Familienmitglied auszahlen inkl. Anschlussfinanzierung per BSV

Hallo BennyG,

so wird es nicht gehen!

um eine Aussage zu machen fehlen erhebliche Daten! So fehlen die gesamten zu deren alle Darlehns fällig werden! Ich gehe davon mal, dass kein Gläubiger die Grundschuld vorzeitig freigeben wird!

Natürlich könnten sie jetzt dies einzeln vorbereiten und durchführen nur zinsgünstig wird anders aussehen! Wenn sie akzeptieren eine 2 bis 3 % als Zinssatz zahlen zu wollen, statt 1,5 % p.a dann verlassen sie sich auf ihre Gedanken!

Ich kann ihnen eins sagen ihre geplante Verwendung wird an der Unübersichtlichkeit Sie werden daher in Zahlungsschwierigkeiten kommen!

Es geht nicht nur dieses Haus sondern auch um

Da dieses Haus noch teilweise mit einer Grundschuld zum Erwerb einer weiteren Immobilie und zur Anschaffung einer Photovoltaikanlage benutzt wird,...

Um eine Rat zu erhalten, muss logischerweise auch diese Grundschuldeintragung und deren Kredit beachtet werden!

Damit sie verstehen um welche Zinssummen es geht bei 130.000 zu 3 % p.a macht 3.900 € Zins jährlich, bei einer geordneten Finanzierung mit 1,5 % fallen dann nur 1.800 € Zinsen an, bei dieser Zinslast und schuld wird wohl ein Laufzeit von 15 Jahren fällig.

15 Jahre mal 1.800 € = 27.000 € Zins Unterschied, wobei dies nur die Nettokosten sind bei Brutto und den Höchststeuersatz ca. 50 % müssen sie mit 54.000 € Mehraufwendung rechnen. Denn die Zinsen sind nicht steuerlich abziehbar!

bruno68

Ich würde das Ganze mal mit dem Steuerberater besprechen, damit man später nicht allein für die ganzen Zinsen aufkommen muss, sondern noch steuerlich einbringen kann.
Welcher Zinssatz vom BSV würde denn gelten?

Muss der Sohn der Schwiegereltern in einem Stück ausbezahlt werden - oder kann man hier auch mit Teilbeträgen und Raten arbeiten?

Wie viele Immobilien sind denn hier im Spiel?
Haus der Schwiegereltern - vermietete Wohnung - weitere Immobilie - PV-Anlage ... alles etwas undurchsichtig.

Oh, für Bruno-Verhältnisse mal ein relativ kurzer Beitrag.

An der Grundschuld auf den Haus der Schwiegereltern wird sich nichts ändern. Diese steht für uns nicht zur Verfügung, wir müssen aber auch nichts abbezahlen.

Da man bis 30.000 € von einer Bausparkasse ein Darlehen ohne Grundschuld bekommt, ist die Grundschuld auf meiner Wohnung zum Auszahlungszeitpunkt frei.
Da die Wohnung vermietet ist, sind die leicht erhöhten Zinsen beim Bauspardarlehen auch nicht das größte Problem.

Also an den Vorraussetzungen lässt sich nichts ändern, mir geht's nur darum, ob eurer Meinung nach mein Plan so auf geht, ob ich etwas bei der Bankenwahl beachten sollten und ob ihr bessere Möglichkeiten seht, an das nötige Geld zu kommen.

Und glaub mir in Zahlungsschwierigkeiten werde ich nicht kommen.

Zitat von utopus

Ich würde das Ganze mal mit dem Steuerberater besprechen, damit man später nicht allein für die ganzen Zinsen aufkommen muss, sondern noch steuerlich einbringen kann.
Welcher Zinssatz vom BSV würde denn gelten?

Das Bausparvertragsdarlehen wird als Anschlussfinanzierung für die vermietete Eigentumswohnung durchgehen.
Der Zinssatz hängt vom Tilgungsbeitrag ab. Wenn die Rate 6%o der Bausparsumme beträgt, habe ich 3,75% Zinsen, bei einer Rate von 3% nur 1,9%. Bin mir da noch unschlüssig, was ich mir leisten will.

Zitat von utopus

Muss der Sohn der Schwiegereltern in einem Stück ausbezahlt werden - oder kann man hier auch mit Teilbeträgen und Raten arbeiten?

Mein Schwager besitzt selbst noch keine Immobilie. Ob die 100.000 € dazu beitragen, dass er was kauft vage ich zu bezweifeln. Die Schwiegereltern wollen einfach einen klaren Cut. Wir bekommen ein Teil vom Haus und das Testament wird entsprechend verfasst und er bekommt das Geld.
Würde eine Stückelung deiner Meinung nach denn Vorteile bieten?

Zitat von utopus

Wie viele Immobilien sind denn hier im Spiel?
Haus der Schwiegereltern - vermietete Wohnung - weitere Immobilie - PV-Anlage ... alles etwas undurchsichtig.

- Die PV ist auf dem Haus der Schwiegereltern im Landkreis Darmstadt-Dieburg.
- Die Wohnung mit der 50.000 € Grundschuld habe ich 2016 auf meinen Namen gekauft und befindet sich bei Heidelberg.
- Die weitere Wohnung ist im Haus meiner Schwägerin im Landkreis Pforzheim und wird über kurz oder lang komplett an sie und ihre Familie gehen.

30.000 € bekommt man nicht mehr zu normalen Baudarlehenskonditionen, sodass dafür wahrscheinlich auch 3% Zinsen bezahlt werden müssten. Ich hätte dafür nicht zwingend einen Bausparvertrag abschließen müssen, aber ich will ja auch das Guthaben haben, sodass es wohl einfach ist, die Anschlussfinanzierung darüber zu regeln und einen Zinssatz von 2,9% mitzunehmen.

Die Schwiegereltern behalten weiterhin die Hälfte ihres Hauses. Da beide verbeamtete Lehrer waren, wird es zur Rückabwicklung der Schenkung nicht kommen. Aber danke auf jeden Fall für den Hinweis.

Für meine Prolongation (16k€) hat mir die Bank 1,5-1,9% angeboten - vermutlich ab 25t€ noch etwas bessere Konditionen.
Werde aber wohl den Rest komplett zurückzahlen. (Außer es bietet sich an der Börse noch etwas sehr günstiges zum Kauf an ...)

Würde die Bank bei den 16.000 € im Grundbuch stehen bleiben oder nicht?
Wie lang vorher hat deine Bank dir die Verlängerung angeboten?
Würde es auch gehen, ein zweigeteiltes Darlehen (30.000 €/50.000 €) über insgesamt 80.000 € auf eine Grundschuld von 50.000 € aufzunehmen?

Das war ein Kredit von 2006 mit 100k€ im Grundbuch - der wurde 2016 prolongiert mit 50k€ Restschuld (keine Änderung im Grundbuch) jetzt sind noch 16k€ ... die haben ca. 1 Jahr vor Fälligkeit nachgefragt - und dann ca. alle 3 Monate.

Zitat von BenniG

Würde die Bank bei den 16.000 € im Grundbuch stehen bleiben oder nicht?
Wie lang vorher hat deine Bank dir die Verlängerung angeboten?
Würde es auch gehen, ein zweigeteiltes Darlehen (30.000 €/50.000 €) über insgesamt 80.000 € auf eine Grundschuld von 50.000 € aufzunehmen?

Mir wurde gestern für ein Blanko Darlehn von Schwäbisch Hall ein Zins von 1.1% angeboten eff. Ohne gross zu verhandeln. Summe war 20 bis 30K Euro.

Wobei auf der Internetseite der Schwäbisch Hall bei einem Blankokredit im Rechner eine 3 vor dem Komma steht.

Ja, das habe ich auch gesehen und hat mich auch gewundert schriftlich habe ich das nicht aber wenn man direkt verhandelt bekommt man oft bessere Konditionen.

Bist du bisher Kunde bei Schwäbisch Hall bzw. einer Volksbank?
Was hast du gemacht um dieses Angebot zu bekommen?
Ich hatte vor einigen Jahren von denen mal einen Bausparer. Aktuell besitze ich nur Geschäftsanteile und ein Konto, auf das die Dividende fließt.

Schwäbisch Hall bietet da ja einen sehr übersichtlichen Rechner. Aber leider auch fehlerhaft. Ich habe mal geschaut, was ein Monat weniger Forward-Zeit ausmacht. Wenn ich Oktober 2021 eingebe, komme ich auf 446 € Rate, wenn ich September eingebe 439 €, bei August 442 €, bei Juli auf 445 €, bei Juni auf 438 € und bei Mai auf 441 €, also ein auf und ab, obwohl der Zinssatz konstant von 1,1% auf 1,01% fällt.

Folgende Fragen stellen sich mir - vielleicht hast du dir, bzw. dem Heimatexperten ja auch schon die Ein oder Andere Frage gestellt:
Sind das nur Schaufensterkonditionen oder bekommt man die auch mit 3.000 € Netto, einem Leasingfahrzeug (180€ je Monat) und einem weiteren Darlehen von 30.000 € (zur tatsächlichen Anschlussfinanzierung)?
Kann ich eine Anschlussfinanzierung abschließen, die höher als die Restschuld ist?
Ist generell eine Grundschuld erforderlich oder erst ab 30.000 / 50.000 €?
Ist der Wert des Gebäudes = die eingetragene Grundschuld oder kann der Wert bei 82.000 € liegen, auch wenn die Grundschuld nur bei 50.000 € liegt? (bei 81.000 € zahlt man 5 € monatlich mehr, wenn man 50.000 € aufnimmt und 67.000 € brauche ich mindestens um auf 50.000 € zu kommen)
Wer legt den Wert des Gebäudes fest? (eigentlich müsste ja die Instandhaltungsrücklage auch zum Wert des Objektes gezählt werden, weil das Geld Zweckgebunden für die Wertsteigerung des Gebäudes gedacht ist)

Deine PSD Bank ist ja für einen Modernisierungskredit echt richtig günstig (50.000 €, 10 Jahre für 2,01% 459,85 € p.m.) für die sonstigen Rahmenbedingungen.
Meine PSD Nürnberg bietet diesen Modernisierungskredit nicht auf der Homepage an. Ist aber ja auch noch Zeit und man kann ja auch die Bank wechseln.

Hi,

Das ist nicht meine PSD ich bin bei Rheinneckarsaar. Ich denke du bekommst das auch die Kredite wenn du nicht kunde da bist. Über Interhyp wurde mir da auch schon Finanzierungen für die PSD West angeboten.

das sind alles fragen die ich nicht beantworten kann ausser der frage mit dem Blankodahrlen da dürfen BSK generell bis 30.000 wenn sie wollen kredite vergeben. Am einfachsten redest du mit dem für die PSD Bank Nürnberg zuständigen Heimatexperten. Bei mir kennen sich die auch mit den Konditionen der PSD Bank aus.

ps. wenn du auf der Webseite auf den gelben Button Drückst sind bei mir Konditionen rausgepurzelt.
https://www.psd-nuernberg.de/Kredit/wohnkredit.html
Ich finde die konditionen auch nicht schlecht mit 2.59% auf 10J

Wenn ich bei der PSD West einen Kredit nehme, werde ich dort automatisch Kunde.

PSD West 459,85 zu PSD Nürnberg 473,40 € -> also schon ein merkbarer Unterschied (3%).

Die PSD darf wohl generell bis 50.000 € blanko zahlen...die DiBa bis 65.000 €.

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Wenn man die letzte Antwort liest fragt man sich als Vermittler, warum man dies noch macht?

Wenn ich bei der PSD West einen Kredit nehme, werde ich dort automatisch Kunde.

Damit wäre der § 492 b BGB, inkl. § 18 a Abs. 8 und 8 a KWG erfüllt.

Die PSD darf wohl generell bis 50.000 € blanko zahlen...die DiBa bis 65.000 €.

Warum zahlen dann BSK nur 30.000 € blanco aus? Was ich auch bemerkte der Querschlag zum § 18 a Abs. 8 a KWG

(8a) Eine Genehmigung für Koppelungsgeschäfte bei Immobiliar-Verbraucherdarlehensverträgen nach § 492 b Absatz 3 des Bürgerlichen Gesetzbuchs darf nur erteilt werden, wenn der Darlehensgeber gegenüber der für ihn zuständigen Aufsichtsbehörde nachweisen kann,

• dass die zu ähnlichen Vertragsbedingungen angebotenen gekoppelten Produkte oder Produktkategorien, die nicht separat erhältlich sind,
• unter gebührender Berücksichtigung der Verfügbarkeit und der Preise der einschlägigen auf dem Markt angebotenen Produkte einen klaren Nutzen für den Verbraucher bieten und es sich um Produkte handelt, die nach dem 20. März 2014 vertrieben werden.

Also das Verscheuern der 50.000 € bzw. 65.000 € Kredite, kann auch mit einer Restschuld- Todesfallversicherung gekoppelt sein, ohne das diese Kosten überhaupt nicht in den eff. Zinssatz des Kredit hinein gerechnet werden braucht!

Davon ausgehend darf ein Darlehnsvermittler der nur den § 34 i GewO hat, diesen Kredit garnicht vermitteln, da das Grundbuch nicht in Anspruch genommen wird. Folgerichtig ist dies dann ein Konsumkredit und diese bedarf es in Form des § 34 c Abs. 2 GewO, alternativ unter den Schirm der Bank mit den § 32 KWG.

Demnach können seine Aussagen und seine Halbwahrheiten, nur vom plakativen Aussagen einer Verkaufsseite der möglichen Gläubigers stammen. Und haben nichts mit den echten Kredit/Darlehnsantrag zu tun! Denn der Kreditantrag wird nur von der Risikoabteilung, nach vollständiger Einreichung der Darlehnsanfrage, erstellt!

Denn diese genannten plakativen Kreditzinsen können nicht stimmen, ein ungedeckter Konsumkredit kann nicht billiger sein, als ein Immobiliendarlehn dessen Darlehnshöhe,
bei einer Beleihungsauslauf von 80 %, also durch eine Grundschuld von 125 % der Schuld gedeckt ist!

Folgerichtig merkt der Kunde überhaupt nicht, das sich "seine" eigene Finanziererei, sich selbst zukünftig seinen eigenen wirtschaftlichen Strich, zum strangulieren dreht!

bruno68

Zitat von bruno68

Wenn man die letzte Antwort liest fragt man sich als Vermittler, warum man dies noch macht?

Wer bezeichnet sich denn als Vermittler?
Warum ich was mache?

Zitat von bruno68

Warum zahlen dann BSK nur 30.000 € blanco aus? Was ich auch bemerkte der Querschlag zum § 18 a Abs. 8 a KWGAlso das Verscheuern der 50.000 € bzw. 65.000 € Kredite, kann auch mit einer Restschuld- Todesfallversicherung gekoppelt sein, ohne das diese Kosten überhaupt nicht in den eff. Zinssatz des Kredit hinein gerechnet werden braucht!

Deswegen ja meine Frage, ob dies nur Schaufensterkonditionen sind, die so keiner bekommt, da entweder teure Extras gefordert werden oder die Bedingungen so hoch angesetzt werden, dass Ottonormalbürger ihn nicht bekommt.

Zitat von bruno68

Davon ausgehend darf ein Darlehnsvermittler der nur den § 34 i GewO hat, diesen Kredit garnicht vermitteln, da das Grundbuch nicht in Anspruch genommen wird. Folgerichtig ist dies dann ein Konsumkredit und diese bedarf es in Form des § 34 c Abs. 2 GewO, alternativ unter den Schirm der Bank mit den § 32 KWG.

Zählen die Heimatexperten als Vermittler oder sind sie Bankmitarbeiter?

Zitat von bruno68

Demnach können seine Aussagen und seine Halbwahrheiten, nur vom plakativen Aussagen einer Verkaufsseite der möglichen Gläubigers stammen. Und haben nichts mit den echten Kredit/Darlehnsantrag zu tun! Denn der Kreditantrag wird nur von der Risikoabteilung, nach vollständiger Einreichung der Darlehnsanfrage, erstellt!

Meinst du damit kub, die Homepage oder den Bankmitarbeiter?

Zitat von bruno68

Denn diese genannten plakativen Kreditzinsen können nicht stimmen, ein ungedeckter Konsumkredit kann nicht billiger sein, als ein Immobiliendarlehn dessen Darlehnshöhe,
bei einer Beleihungsauslauf von 80 %, also durch eine Grundschuld von 125 % der Schuld gedeckt ist!

Bei einen Beleihungsauslauf von unter 80% und einer Zinsfestsetzung von 10 Jahren, kommt man doch auch schon unter 1% - passt also doch oder?

Zitat von bruno68

Folgerichtig merkt der Kunde überhaupt nicht, das sich "seine" eigene Finanziererei, sich selbst zukünftig seinen eigenen wirtschaftlichen Strich, zum strangulieren dreht!
bruno68

An einem Strich strangulieren? Wohl zu viel Galgenmänchen gespielt?