Baukredit höher als Kaufkosten wegen eventueller Reparaturen? Ersteller Zuum736
Hi,
wir planen einen Hauskauf, die Finanzierung steht auch soweit, allerdings sind wir uns in einer Frage nicht sicher:
Macht es Sinn, sich schon gleich mehr Geld von der Bank zu leihen, als eigentlich für den Hauskauf nötig wäre?
Also z.B. 30.000€ mehr, für eventuell auftretende Reparaturen oder Modernisierungen die dann doch gemacht werden sollen?
Solange das Geld nicht gebraucht wird, kann es ja angelegt werden. Da sind die Zinsen sogar höher, als das was wir an Zinsen zahlen müßten.
Wir denken halt, das wenn wir in 1, 2 oder 3 Jahren nochmal Geld leihen müßten, für den neuen Kleinkredit dann viel schlechtere Konditionen hätten, als wenn wir den Baukredit einfach höher setzen.
AW: Baukredit höher als Kaufkosten wegen eventueller Reparaturen? Ersteller Zuum
Wo bekommt man denn mehr Zinsen als die Baufinanzierung kostet - mit einer sicheren Geldanlage, die schnell verfügbar ist?
30.000€ extra "auf Verdacht" - würde ich persönlich nicht machen - der Beleihungsauslauf sinkt und damit auch die Konditionen auf die ganze Kreditsumme.
Beispiel: bei einer 60%-Finanzierung beträgt der Zinssatz für 200t€ 1% (2000€ Zinsen im Jahr) - bei der nächsten Stufe z.B. 80%-Finanzierung sind es dann z.B. 1,5% Zinsen auf die 230t€ (3450€ Zinsen im Jahr) - in diesem Beispiel wären dann für die extra 30t€ pro Jahr 1450€ pro Jahr mehr zu zahlen - wenn man das (nach Kapitalertragssteuer etc.) mit der Anlage der 30t€ erreichen möchte muss man ja schon mehr als 4,8% (netto) an Zinsen bei der Geldanlage bekommen ... wenn es überhaupt möglich ist, mehr als benötigt zu bekommen.
AW: Baukredit höher als Kaufkosten wegen eventueller Reparaturen? Ersteller Zuum
Hi,
Über die 60 Prozent kommen wir selbst mit 30.000 mehr bei weitem nicht. Gibt es unter den 60 Prozent noch Stufen die man berücksichtigen muss?
Wir haben eher das Problem "nur" 60000 bis 80000 von der Bank zu brauchen. Uns wurde schon gesagt, dass, zumindest bei 60000, sogar ein Zinsaufschlag passieren könnte, da die Kreditsumme so niedrig sei.
Das könnte dann auch mit in die Überlegung hinein spielen.
Aber in erster Linie geht es uns darum, die guten Konditionen jetzt mitzunehmen, z.b. 0.9% für 60000 plus 30000, anstatt jetzt 0,9 für 60000 und dann in vier Jahren 2 % für 30000 zu zahlen.
Aber bei den Anlagezinsen habe ich wohl falsch gedacht. Die BMW Bank gibt zur Zeit 0,65 Prozent auf 6 Monate Festgeld oder als Anlage über 5 Jahre 1,26 bei einer anderen Bank. Das wäre ja schon nahe dran an den 0,9 die zu zahlen wären bzw sogar drüber (aber dann natürlich nicht kurzfristig verfügbar) . Aber das kann man dann wohl so nicht rechnen...
AW: Baukredit höher als Kaufkosten wegen eventueller Reparaturen? Ersteller Zuum
Wenn ihr sowieso schon unter den 60% seid, kann man darüber nachdenken - ab 100.000€ gibt es oft bessere Zinsen -
wenn Sondertilgung zulässig ist, kann man ja auch jeweils den Höchstsatz sondertilgen.
Bei den Zinserträgen ist ja vermutlich der Freibetrag auch noch nicht ausgeschöpft - sonst muss man evtl. noch Kapitalertragssteuer abziehen.
AW: Baukredit höher als Kaufkosten wegen eventueller Reparaturen? Ersteller Zuum
Udom,
die Idee ist zwar gut (weil schon in die Zukunft geplant), aber wie du gesehen hast, funktioniert das so nicht. Bei einer sicheren und kurzfristig verfügbaren Anlage wirst du nie die Darlehenszinsen bekommen...
Dein Vorgehen macht dann Sinn, wenn ein Investitionsstau bei der gekauften Immobilie entstanden ist d.h. heute schon absehbar ist, dass in den nächsten 12 Monaten größere Reparaturen anstehen oder du in dieser Zeit größere Modernisierungen planst.
Wenn die Immobilie heute in "gutem" Zustand ist, dann ist die Bildung einer Rücklage sehr viel sinnvoller d.h. du nimmst heute die 60.000 Euro auf und eröffnest ein Tagesgeldkonto oder Konto mit 3 Monatiger Kündigungsfrist. Hierauf zahlst du jeden Monat einen bestimmte Summe ein, die "unantastbar" für Urlaube usw. bleibt (außer wirkliche Notfälle). Sinnvoll ist in etwa 1% des Immobilienwertes pro Jahr.
Wenn dann in einigen Jahren Reparaturen kommen, sollte auf diesem Konto entsprechendes Kapital zur Verfügung stehen...
Baukredit höher als Kaufkosten wegen eventueller Reparaturen? Ersteller Zuum736
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