ich hoffe, dass mir bei den bestehenden Fragezeichen hier ein Stückchen geholfen werden kann und etwas Klarheit reinkommt.
Ich habe seit rund 2 1/2 Jahren eine bestehende Riester Rente bei der Union Investment (Uni Profirente 4P). Aufgrund der eingeschränkten Fondsauswahl und der teils grausigen Gewichtung hin zum Rentenfond habe ich das Thema für mich neu aufgenommen und habe diese zu der neu abgeschlossenen WWK Premium Förderrente protect gewechselt.
Ich habe versucht mich über verschiedene individuellen Beratungen von Vergleichsseiten in der Auswahl besser zurecht zu finden. Leider musste ich da feststellen, dass mir von jedem etwas anderes als präferiert angeboten wurde.
Anbei ein paar Eckdaten: Ich habe noch 39 Jahre zum geplanten Rentenbeginn und würde den Höchstbetrag für die maximale Förderung und Steuerersparnis jährlich von 2100 € über die Monatsbeiträge einzahlen. Bei der Uni Profirente hatte ich zum einen keine freie Fondswahl und keinen garantierten Rentenfaktor.
Bei der WWK liegt der garantierte Rentenfaktor bei 28,39, was mir auch dabei als Hauptargument verkauft wurde, sowie der tägliche mögliche Eingriff zur Umschichtung in den Sicherungsstock bei fallenden Aktienkursen. Jedoch sind laut PIB die Effektivkosten bei meinem Angebot bei 3,65 %. Lt. meinem Ansprechpartner von tecis und dem direkten Kontakt zur WWK würde das PIB nicht die Wirklichkeit bei der WWK widerspiegeln. Diese wären angeblich nicht so teuer, sondern lägen Erfahrungsgemäß bei 1,5 - 2% je nach Fondswahl und da ich keine Zusatzkosten durch einmalige Zuzahlungen tätigen müsse.
Einerseits gibt es Seiten, die den WWK Tarik loben, andererseits aufgrund der Kostenpunkte hart in die Kritik ziehen. Daher meine Frage: Hat jemand Erfahrungen mit dem Tarif WWK Premim Förderrente protect und kann von der tatsächlichen Kostenbelastung berichten? Weitere Empfehlungen anderer Makler waren die Condor Congenial riester garant / die Continentale RiesterRente Invest Garant & die mylife Riester (Nettopolice). Gibt es dazu Erfahrungen / Empfehlungen?
Noch kann ich den Vertrag widerrufen und bin daher echt hin und her gerissen.
Wenn mir jemand in irgendeiner Weise hilfreichen Input geben kann. Vielen Dank schon mal vorab.
2. Mehrfachvertreter oder auch Mehrfachagent genannt (bspw. Tecis, Swiss Life Select, Horbach, etc.) - rechtlich gesehen auf Seiten
von mehreren Versicherern tätig
ausführliche Erklärung: https://wirtschaftslexikon.gabler.de...ertreter-52469
3. Versicherungsmakler - rechtlich gesehen als Treuhänder des Kunden tätig und damit auf der Seite des Kunden agierend, erheblich
größere Beratungshaftung, da dem Kundeninteresse verpflichtet. Außerdem heutzutage oftmals Courtage- und Honorarvermittlung
ausführliche Erklärung: https://wirtschaftslexikon.gabler.de...gsmakler-48993
Streng genommen unterscheidet man in der Branche auch noch zwischen "echten" und "unechten" Versicherungsmaklern (den Unterschied
gibt es auf dem Papier natürlich nicht), da es auch ein paar Strukturvertriebe gibt, die mit einer Zulassung als Versicherungsmakler arbeiten.
Die werden auch gerne als "unechte" Versicherungsmakler betitelt, da unabhängige Beratung und Kostentransparenz, in Verbindung mit einem
Strukturvertrieb, natürlich ein schwieriges Thema ist. Ich würde immer den Gang zum "echten" Versicherungsmakler oder ggf. zum Versicherungs-
berater empfehlen.
WWK
Tecis und die WWK verbindet eine sehr enge Vertriebspartnerschaft, was die Tarife der WWK natürlich nicht schlechter oder besser werden lässt,
man sollte es aber wissen. Der Tarif selbst gehört zu den teuersten fondsgebundenen Riester-Rentenversicherungen am Markt, was du auch an
deinem individuellen Produktinformationsblatt (aus deinem vorliegenden Angebot, mit den Daten deines Angebots berechnet, nicht das Muster-
Produktinformationsblatt auf der Website der WWK) erkennen solltest. Die drei von dir genannten Alternativen sind weitaus günstiger. Die WWK
hat leider auch ausschließlich relativ teure Fonds zur Auswahl (Kickbacks werden meines Wissens auch nicht oder nur per Anteil an die Kunden-
verträge weitergegeben), echte ETF findet man bspw. nicht. Ein, wie ich finde, ganz guter Beitrag zu dem Thema: https://www.finanzberatung-bierl.de/...uren-anbieter/
Noch kann ich den Vertrag widerrufen und bin daher echt hin und her gerissen.
Ich würde mir einfach mal Alternativangebote von einem "echten" Versicherungsmakler besorgen, dann kannst du vernünftig vergleichen und du
wirst feststellen, dass der Vertrag bei der WWK doch ziemlich teuer ist. Tecis nutzt eig. auch immer die sogenannten "Basketfonds", bspw. "Alte
& Neue Welt", die bislang vor allem mit ziemlich schlechten Renditen glänzen.
Unsicherheit bzgl. passendem Riestervertrag - WWK? Condor? mylife?
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