ETW Neubau Finanzierung

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  1. Avatar von Timo82
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    Standard ETW Neubau Finanzierung

    Hallo zusammen,

    wir möchten in Berlin (12437) eine Neubau ETW mit 81,66m2 erwerben -> Wohnung ist reserviert und Kaufvertrag (Entwurf) vom Notar liegt vor.

    Aktuell zu uns:
    Ehefrau (37) hat einen unbefristeten Job (Angestellte) mit 2000 Euro Netto (12 Gehälter) -> in Berlin
    Ehemann (38) hat einen unbefristeten Job (Angestellter in der Schweiz als internationaler Wochenaufenthalter -> Hauptwohnsitz in Berlin) mit 13.500 CHF Netto (ca. 12.825 Euro) (komplette Versteuerung in der Schweiz)

    Reisekosten Ehemann: ca. 4.000 Euro (Flug, Wohnung, Essen, Krankenkasse (Euroline Tarif, d.h. sowohl Krankenkarte in der Schweiz als auch TK Krankenkarte -> Pauschaltarif von 225 CHF / Monat, Abrechnung zwischen DE und CH folgt automatisch intern),
    somit nach Abzug Reisekosten bleiben 8.825 Euro Netto pro Monat.

    Fixe Kosten Berlin:

    Miete Kalt: 1.500 Euro
    Kredit: DSL Bank: 783 Euro -> 40.000 Euro
    Auto: 338 Euro -> ca. 17.000 Euro
    KFW Stundentenkredit: 230 Euro -> 22.000 Euro
    Unterhalt 1 Kind: 445 Euro -> keinen Titel oder sonstiges

    Sonst keine Kinder -> 2 Personenhaushalt


    BAV (inzwischen privat ohne einen Arbeitgeber): 220 Euro
    Sonstige Kosten: 1.600 Euro

    Summe: ca 3.000 Euro (ohne Miete, da entfällt)

    EK: 60T-75T (auf Sparbüchern)

    Wohnung Kosten:
    Kaufpreis inkl. TG: 524.000 Euro
    5.000 Euro Sonderwünsche + NK (2% Notar/ Grundbuch, 6% Grunderwerbssteuer) -> Provisionsfrei : 46.920 Euro
    Total: 570.920 Euro

    Nötiges Darlehn: ca. 510.000 Euro

    Gewünschte KFW Programme:
    124: 100.000 Euro -> 10 Sollbindung, 2 Jahre nur Zinsen, LZ: 25 Jahre
    153: 120.000 Euro- > 10 Sollbindung, 2 Jahre nur Zinsen, LZ: 30 Jahre

    Bank: 290.000 Euro

    Einzug: Q1 2022


    Der Vermittler hat bei den Banken telefonisch bei den Banken folgende Machbarkeit erhalten:

    290.000 Euro
    24 Monate Bereitstellungsfreie Zeit
    15 Zinsbindung
    1,1-1,3% Zinssatz bei 2%

    Totalrate inkl. KFW zwischen 1.600 -1.700

    Frage:

    1. Ist das der normale Zinssatz für 290.000 Euro (KFW zählen ggf. als Eigenkapitalersatzmittel)

    2. Wir hatten auch vorgeschlagen das eigene EK auf 50T zu reduzieren um eventuell Küche oder kosten über 5.000 Euro damit abzudecken.
    Der Vermittler teile uns mit, dass die Finanzierung dann nicht mehr darstellbar ist.

    Gerne würde ich eure Meinung dazu hören...

    Ausserdem würd überall von mind. 2 Stellen Angebote einzuholen....

    Danke euch..

    VG Timo

  2. Avatar von utopus
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    Standard AW: ETW Neubau Finanzierung

    Bei fast 15t€ (pro Monat) Nettoeinkommen noch 79t€ Schulden?
    Und ist auf den Sparbüchern 60 oder 75t€?

    Ich persönlich würde erst einmal die Kredite aus dem Eigenkapital tilgen und ein paar Monate sparen und einen neuen Anlauf wagen - aber das ist natürlich nur meine private Meinung.

  3. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: ETW Neubau Finanzierung

    Zitat Zitat von Timo82
    (KFW zählen ja als Eigenkapitalersatzmittel)
    Bei welcher Bank ist das so?

  4. Avatar von Timo82
    Timo82 ist offline
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    Standard AW: ETW Neubau Finanzierung

    Zitat Zitat von utopus
    Bei fast 15t€ (pro Monat) Nettoeinkommen noch 79t€ Schulden?
    Und ist auf den Sparbüchern 60 oder 75t€?

    Ich persönlich würde erst einmal die Kredite aus dem Eigenkapital tilgen und ein paar Monate sparen und einen neuen Anlauf wagen - aber das ist natürlich nur meine private Meinung.
    Unter normalen Umständen würde ich dir zustimmen...da aber..

    Das Auto eine 0%, die andern beiden Kredite bei ca 3% liegen sind die Zinsen nicht die Rede wert ..

    dazu

    Die 1500 Kaltmiete jedem Monat zum Fenster raus geht und die Preissteigerung in Berlin von mind 7% - 9% pro Jahr schon.

    Selbst bei den vielen Angeboten aktuell in Berlin bzgl Neubau ETW ist mindestens immer von einem Jahr auszugehen bis etwas passendes dabei ist..
    Somit steigt auch der Preis bei 500.000 um 45.000 Euro...

    Zusätzlich werden wir versuchen jedes Jahr die 5% Sondertilgung mitzunehmen...

    Daher haben wir uns für diesen Weg entschieden und nicht erst die Schulden zu tilgen, wo uns aktuell die Raten nicht stören.

    Es würde nur Sinn machen, wenn dadurch der Zinssatz deutlich sinken würde...

    Aber, dass was ja nicht meine Frage....

  5. Avatar von Timo82
    Timo82 ist offline
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    Standard AW: ETW Neubau Finanzierung

    Zitat Zitat von noelmaxim
    Bei welcher Bank ist das so?
    KFW werden doch als nachrangig eingetragen... Somit wird das Bankdarlehen immer zuerst bedient..

    Steht auch so alles (auch der Punkt Eigenkapitalersatzmittel um den BLV nach zu unten zu bekommen) im aktuellen Stiftung Warentest Buch bzgl Eigentumswohnung..

  6. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: ETW Neubau Finanzierung

    Sorry, absoluter Blödsinn. Das durchleitende Kreditinstitut steht mit den KfW Mitteln voll im Obligo, entsprechend zählen die Mittel in der Regel auch voll in den Beleihungsauslauf.

  7. Avatar von Timo82
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    Standard AW: ETW Neubau Finanzierung

    Zitat Zitat von noelmaxim
    Sorry, absoluter Blödsinn. Das durchleitende Kreditinstitut steht mit den KfW Mitteln voll im Obligo, entsprechend zählen die Mittel in der Regel auch voll in den Beleihungsauslauf.
    Steht auch z.b hier..

    https://www.forwarddarlehen.org/blog...ufinanzierung/

    Das Spektrum der Eigenkapitalarten für die Baufinanzierung ist recht weit gefasst. Neben dem Barvermögen des Bauherrn schließt es unter anderem Bausparverträge, Arbeitgeberdarlehen und die Eigenleistungen beim Hausbau ein. Unter bestimmten Bedingungen können auch die Förderdarlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) auf den Eigenkapitalanteil angerechnet werden.


    https://www.vergleich.de/was-zaehlt-beim-hauskauf-als-eigenkapital-faq.html

    Hier steht es auch unter Eigenkapital..


    Aber um diesem Punkt ging es ja bei meiner Frage erstmal nicht...

    Du hast bestimmt Recht, da du im Bereich arbeitest und nicht ich..

    Habe inzwischen auch gelesen, dass nur einige Banken das KFW Darlehn als Nachrangdarlehn anerkennen ..

    Daher würde ich gerne wieder auf meine obigen zwei Fragen zurückkommen...

  8. Avatar von finanzierung
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    Hallo Timo,

    mal eine andere Frage, da ich mich da nicht so auskenne...

    Was passiert bei dir, wenn du arbeitslos werden würdest ?

  9. Avatar von Timo82
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    Arbeitslosengeld von der Schweiz, da ich mehr als 12 Monate eingezahlt habe...

    ist alles identisch mit Deutschland...

  10. Avatar von finanzierung
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    Also 12 Monate.60% ?

  11. Avatar von Timo82
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    Standard AW: ETW Neubau Finanzierung

    Die Arbeitslosenversicherung zahlt fünf Taggelder pro Woche, basierend auf den Arbeitstagen. Der Betrag wird grundsätzlich auf der Grundlage des in den letzten sechs Monaten bezogenen Einkommens berechnet.
    Die Entschädigung beträgt 80% des früheren Gehalts, wenn die versicherte Person Unterhaltspflichten für Kinder unter 25 Jahren hat oder das Einkommen höchstens 3797 Franken pro Monat beträgt. In den anderen Fällen beträgt sie 70% des früheren Gehalts.
    In der Regel werden die Leistungen zwei Jahre lang gezahlt, aber es gibt zahlreiche Ausnahmen.

    somit 70%, oder 80% wenn das Kind in Deutschland anerkannt wird...

  12. Avatar von tomy778
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    Standard AW: ETW Neubau Finanzierung

    Alles besser wie in Deutschland auch die Kurzarbeit...in Deutschland ist viel steuern und viel zahlen und wenig bekommen...irgendwie muss der Müll hier auch finanziert werden.. richtige Wahl mit der Schweiz

  13. Avatar von Timo82
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    bringt mich aber dennoch alles nicht bei den Eingangsfragen weiter, besonders welche Zinssätze okay wären....

  14. Avatar von tomy778
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    Zu den Zinssätzen wird die hier nur ein Makler was sagen können. Noelmaxim ist einer sonst laufen hier kaum welche rum

  15. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: ETW Neubau Finanzierung

    Bei einem Beleihungsauslauf von 96 % bei 24 Monaten BZ freie Zeit eine 1,1 % aufzurufen, halte ich für sehr sportlich!

  16. Avatar von Timo82
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    Was würdest du denn für einen Bereich aufrufen?

  17. Avatar von noelmaxim
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    Schon diesen Zinssatz, aber nicht, wenn die Hauptbank das Darlehen durchreichen muss, bzw. soll.

  18. Avatar von Timo82
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    Standard AW: ETW Neubau Finanzierung

    Ob es final so kommt, wird sich erst in den nächsten Tagen entscheiden.. auch ob es mehr als eine Bank wird....

    Ich werde euch auf den laufenden halten..

    Die Antwort von dir reicht mir aber erstmal.

    Ich interpretiere, dass so... Zinssatz erstmal okay.. und auch so darstellbar...

  19. Avatar von noelmaxim
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    Der Zinssatz ist mehr als OK für diesen Auslauf, aber eben bezüglich der KfW Mittel mit einem durchleitenden Kreditinstitut eher nicht erzielbar.

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