ich würde mich über eine Einschätzung meines Rückzahlungsangebots der Sparda freuen.
folgender Sachverhalt:
Anfang des Monats(Jan 2020) habe ich um ein Angebot für die vorzeitige (ca 10 Jahre) Rückzahlung unseres Immobilien-Kredits gebeten.
Zuerst kam eine Antwort, dass das lt. Vertrag nicht möglich sei. Ich habe daraufhin geantwortet, dass ich enttäuscht bin und auch nicht wie geplant, mit meinem Giro Konto zur Sparda zu wechseln. Ich habe aber den Sachverhalt (die Ablehnung) so akzeptiert.
Es handelt sich um eine Prolongation, die 2016 abgeschlossen wurde.
Eine Woche später bekam ich per Post doch noch ein Angebot, wofür mir die Sparda sofort 150.-€ abbuchte. Darüber wurde zu keiner Zeit gesprochen.
Jetzt zum Angebot der Vorfälligkeit. Die beliefe sich auf ca 4600.-€.
Die noch offen stehende Kreditsumme liegt ca bei 42000.-€ Zinssatz bei 1,96%eff. und die Zinsfestschreibung läuft noch bis jan 2031.
Ist die verlangte Summe gerechtfertigt?
Ist die bereits abgebuchte Gebühr von 150.-€ gerechtfertigt, obwohl ich darüber vorher nicht hingewiesen wurde.
Für eine Einschätzung wäre ich sehr dankbar. 3 Anhänge: selbst erstellter Tilgungsplan
die Vorfälligkeit ist gerechtfertigt, da Sie wahrscheinlich ein Konstantmodell haben.
d.h. eine Vorabauszahlung und die Tilgung erfolgt in einen Bausparvertrag.
Erst wenn Sie im Bauspardarlehen sind könnten Sie unbegrenzt Sondertilgen.
d.h. Sie wären noch bis 2031 gebunden.
Zu den 150 Euro kann ich nichts sagen, jenes liegt im Handeln der Sparda und
was besprochen wurde.
Vielen Dank für die Antwort. Allerdings geht es nicht um ein Bausspardarlehen, sondern um eine 2016 abgeschlossene Prolongation. Ich habe fälschlicherweise in der Überschrift "BAUSPARDARLEHEN" genannt, mittlerweile aber korrigiert.
LG
Datephos
Das Darlehen läuft bis 2031, entsprechend musste die Sparda Bank der vorzeitigen Ablösung/Umschuldung nicht zustimmen.
Solch eine Ablösung mit Vorfälligkeitszinsen unter der Aktiv/Aktiv Methode wird sich nie rechnen, zumal die Prolongationen und Neugeschäfte bei der bisherigen Bank meistens schlechter sind, als es andere Banken anbieten können.
In ihrem Fall hält sich das aber noch in Grenzen, da sie Summe sehr klein war und viele Banken dafür ohnehin nicht mehr in Frage gekommen wären.
Was für einen Zinssatz hat man ihnen denn nun verkauft?
Ich möchte das Geld ohne AnschlussKredit zurückzahlen, da ich die nächsten Jahre Verwerfungen im Geldsystem befürchte und schuldenfrei sein möchte.Guth.Zinsen gibt es sowieso die nächsten Jahre dank der hochgelobten, mit dem Bundesverdienstkreuz ausgezeichneten Draghi und Lagarde nicht mehr, also was soll ich damit?
LG
Datephos
Ich möchte das Geld ohne AnschlussKredit zurückzahlen, da ich die nächsten Jahre Verwerfungen im Ge7ldsystem befürchte und schuldenfrei sein möchte.Guth.Zinsen gibt es sowieso die nächsten Jahre dank der hochgelobten, mit dem Bundesverdienstkreuz ausgezeichneten Draghi und Lagarde nicht mehr, also was soll ich damit?
LG
Datephos
Hallo Datephos, Verwerfungen im Geldsystem sind durchaus möglich.
Ein schuldenfreies Eigenheim ist die Beste Vorraussetzung um gegen vieles gewappnet zu sein.
Hallo Datephos, Verwerfungen im Geldsystem sind durchaus möglich.
Ein schuldenfreies Eigenheim ist die Beste Vorraussetzung um gegen vieles gewappnet zu sein.
Kann sein, muß aber nicht. Bei einer Hyperinflation des Euros/Zusammenbruch des staatlichen Geldsystems wären die Schulden vielleicht auch so weg und Bitcoin/Gold oder andere Anlagen wäre die bessere Wahl gewesen. Alles Spekulation.
Man weiß es vorher leider nicht.
Das Einzige unlogische ist das Lottospielen, denn der Lottogewinn/-verlust würde auch auf Euro lauten.
@tneub, der Traum von wohl vielen. Jetzt massig Schulden aufnehmen und dann eine Hyperinflation erwarten.
Wie wäre es mit weiter fallenden Zinsen im Negativ Bereich?
Richtig, alles Spekulation.
Wie wäre es mit weiter fallenden Zinsen im Negativ Bereich?
Das ist nicht auszuschließen. Smava im kleinen Rahmen und die KFW bei Sanierungskredit hat ja schon den Anfang gemacht
Hilft dem TE in dem Fall aber nicht weiter.
Zitat von Bankkaufmann
@tneub, der Traum von wohl vielen. Jetzt massig Schulden aufnehmen und dann eine Hyperinflation erwarten.
Wenn das Geldsystem in Europa zusammenbricht, dann dürfte das nicht nur Auswirkungen in Europa haben, sondern weitweit. Ob dann Währungen wie der Dollar noch haltbar sind, kann ich nicht sagen.
Ob die Schulden danach werthaltig sind oder nicht, kann ebenfalls keiner sagen.
Im Fall des TE ging es aber ja um die Rückzahlung mit sicherlich nicht unerheblicher VFE, um genau den Fall der Verwerfung im Geldsystem abzudecken.
Theoretisch müsste man beim Vermögen breit differenzieren. Der TE setzt aber alles auf die Karte Immobilie.
Der TE hat eigentlich 3 Möglichkeiten
1. Er gleicht Schulden mit Guthaben aus
Ohne Crash hat der TE die Zinsen gespart, aber im Gegenzug VFE gezahlt.
Beim Crash hat er keine Schulden, aber auch kein Cash.
2. Er lässt Schulden und Guthaben in gleicher Währung bestehen.
Ohne Crash spart es sich die VFE und sollte mindestens eine Guthabensverzinsung > gezahlter Zins - VFE erreichen.
Bei Crash kann keiner sagen, was mit Schulden und dem vorhandenem Cash wird. Sollte beides wertlos werden, hat er sich die VFE anteilig gespart
3 Er setzt auf Differenzierung
Ohne Crash hat der den Zinsaufwand. Je nach Wertanlage (Gold/ Bitcoin/Fremwährung etc.), kann die Wertentwicklung positiver als Zins-VFE sein oder negativer.
Beim Crash besteht die Möglichkeit, dass sich der Wert der Schulden anders verhalten als die Wertanlage.
Eine Immobilie ist halt immobil. Wenn ich die in ungünstigsten Zeitpunkt verkaufen muß, um nicht zu verhungern, dann ist sie nicht viel wert.
Alles auf die Immobilie zu setzen, kann die falsche Vorgehensweise sein.
Wie breit der TE neben der Immobilie aufgestellt ist, wissen wir natürlich nicht.
Die klingen plausibel studier mal deine Verträge ob du was von Sondertilgungen drinn hast die sparda. Gibt doch normalerweise 5% vielleicht kannst du auch noch die Rate erhöhen. Die werben doch immer das sie ein fairer Baufinanierer sind.
Noch was nach der hyperinflation hat sich der Staat die Hauszinssteuer einfallen lassen. https://de.m.wikipedia.org/wiki/Hauszinssteuer
Ich denke das man wenn man irgentwas besitzt da eher angreifbar ist. Besser Gold horten das aber immer schön anonym kaufen.
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Der Fragesteller dankt für diese hilfreiche Antwort
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noelmaxim
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noelmaxim
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AW: Vorzeitige Rückzahlung eines Bauspardarlehens
Mögliche, vereinbarte Sondertilgungen (Sparda hat gewöhnlich immer 5 %) werden bzw. müssen bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung so gestellt werden, als werden diese in der Zukunft getätigt, ebenso Tilgungssatzänderungsoptionen.
mit dem Vorfälligkeitsrechner komme ich auf 2773.- VFE (einfache Variante)
3192.- ( Detailvariante) von der Sparda genannter Betrag war 4600.- also erheblich mehr.
Da mir rechtlich die vorzeitige Rückzahlung nicht zusteht, kann ich hier wahrscheinlich nicht darauf bestehen, die Summe anzupassen, oder?
???? Sorry, aber willkürlich darf die Berechnung nicht vorgenommen werden und gewürfelt werden darf sie auch nicht!
Rechtlich können sie gegen jede falsch vorgenommene Berechnung vorgehen und auch Recht bekommen, so diese falsch vorgenommen wurde und wenn man ihnen diese zugesteht, dann muss man diese auch richtig anstellen.
Vorzeitige Rückzahlung eines Immobiliendarlehens
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Zitat von Datephos
AW: Vorzeitige Rückzahlung eines Bauspardarlehens