Finanzierung Hauskauf

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  1. Avatar von muetob1986
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    Standard Finanzierung Hauskauf

    Hallo,
    wir (verheiratet, 1 Kind) würden gerne eine RMH kaufen und unsere Wohnung verkaufen.
    Folgende Eckdaten:
    Kaufpreis Haus: 225.000
    Kaufnebenkosten: 32.400
    Sanierungskosten: 80.000
    Gesamtbetrag: 337.400
    Restschulden Wohnung: 125.000
    Erw. Verkaufswert: 1670000 (konservativ kalkuliert)
    Neuer Kapitalbedarf: 295.000

    Eigenkapital also nur aus dem Wöhnungserlös:
    Es gibt folgende Angebote:
    Annuitätendarlehen:
    Bank A: 15 Jahre Laufzeit, eff. 1,59% / Tilgung 3% Rate 1.121€. Restschuld ca 149.000
    Bank B: 15 Jahre Laufzeit, eff. 1,61% / Tilgung 3%. Rate 1.161€ Restschuld ca. 150.000
    Bank C: 25 Jahre Laufzeit, eff. 2,02% / Tilgung 3,11% + KFW 10 Jahre Laufzeit , eff.0,97% Rate zusammen 1.249,48. 25-Jahres-Darlehen voll getilgt, KFW nach 10 Jahren ca. 65.000

    Bausparmodelle:
    Bank A Wohn Riester
    Ehefrau 155.000 Ehemann 145.000
    15 Jahre Zinsbindung eff. 1,44% im Schnitt. Nach Zuteilung sind es 1,75%. Mtl. Rate die ersten 15 Jahre 1.012€ nach Zuteilung 1.400€.

    Ich frage mich, lohnt sich das Wohn Riester oder verdient hier nur die Bausparkasse. Wo liegt das Risiko, kann man Sondertilgen? Die Rate nach der Zuteilung ist eigentlich zu hoch.

    Wenn wir uns nur für das Annuitätendarlehen, welche Möglichkeiten würde es geben, um die Risiken der Restschuld zu minimieren?

    Ich freue mich auf konstruktive Rückmeldungen.
    Danke

  2. Avatar von noelmaxim
    noelmaxim ist offline

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    Standard AW: Finanzierung Hauskauf

    Hallo muetob1986,

    grundsätzlich sei bei Wohnriester gesagt, dass sie in den ersten Jahren bis Zuteilung des Bausparvertrages nur Zinsen zahlen, höhere Anfangskosten haben und ihre Immobilie "Riesterinfizieren" (Nachteile bitte ergoogeln oder hier in unzähligen Beiträgen erlesen). Sondertilgungen sind in der Regel in das Vorausdarlehen nicht möglich.

    Fragen die sich ergeben:

    1) Kann das bestehende Darlehen ohne Vorfälligkeitszinsen abgelöst werden?
    2) Was hat man ihnen bei den Angeboten bezüglich Zwischenfinanzierung des Überschusses aus dem Verkauf der ETW (eingesetztes Eigenkapital) angeboten?
    3) In welcher Stadt (wegen Einbezug regionaler Banken und Landesfördermittel) soll das Vorhaben realisiert werden?
    4) Werden Eigenleistungen bei den Sanierungen erbracht?

  3. Avatar von muetob1986
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    Standard AW: Finanzierung Hauskauf

    Hallo,
    vielen Dank für die schnelle Antwort.
    Das ganze Riesterkonzept sagt mir eigentlich nicht zu. Auch wenn man sich bis zur letzten Zahlung abgesichert zu scheinen fühlt.
    Wie wäre ein reines Annuitätendarlehen + Bausparer anzusehen. Wobei der Bausparer dann nicht die volle Restschuld abdecken würde?

    Zu1)
    Nein, es fallen Vorfälligkeitszinsen an. Diese belaufen sich auf ca. 5.000 Euro.
    Unsere jetzige Bank zeigt sich aber auch nicht gerade gesprächsbereit auf diese zu verzichten bei einem neuen Darlehensvertrag

    Zu2)
    Bei unserer jetzigen Darlehensbank eine Zwischenfinanzierung, welche direkt getilgt werden kann.
    Wenn wir bei der Bank mit dem Bausparer abschließen würde es vertraglich gestaltet werden können, dass keine Zwischenfinanzierung notwendig ist. Da diese Bank auch gleichzeitig der Makler des Hauses ist und unsere Wohnung auch gerne veräußern würde.

    Zu3)
    In Bochum

    Zu4)
    In Euro-Wert schwer auszudrücken, Abriss und Feinschliff. Nach der zweiten Kalkulation sind es wohl mindestens um die 60.000€ für Handwerkerkosten

  4. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Finanzierung Hauskauf

    Zitat Zitat von muetob1986
    Hallo,
    vielen Dank für die schnelle Antwort.
    Das ganze Riesterkonzept sagt mir eigentlich nicht zu. Auch wenn man sich bis zur letzten Zahlung abgesichert zu scheinen fühlt.
    Wie wäre ein reines Annuitätendarlehen + Bausparer anzusehen. Wobei der Bausparer dann nicht die volle Restschuld abdecken würde?

    Zu1)
    Nein, es fallen Vorfälligkeitszinsen an. Diese belaufen sich auf ca. 5.000 Euro.
    Unsere jetzige Bank zeigt sich aber auch nicht gerade gesprächsbereit auf diese zu verzichten bei einem neuen Darlehensvertrag

    Zu2)
    Bei unserer jetzigen Darlehensbank eine Zwischenfinanzierung, welche direkt getilgt werden kann.
    Wenn wir bei der Bank mit dem Bausparer abschließen würde es vertraglich gestaltet werden können, dass keine Zwischenfinanzierung notwendig ist. Da diese Bank auch gleichzeitig der Makler des Hauses ist und unsere Wohnung auch gerne veräußern würde.

    Zu3)
    In Bochum

    Zu4)
    In Euro-Wert schwer auszudrücken, Abriss und Feinschliff. Nach der zweiten Kalkulation sind es wohl mindestens um die 60.000€ für Handwerkerkosten

    60.000 Euro Handwerkerkosten, die nicht finanziert werden müssen, da diese in Eigenleistung erfolgen? 80.000 Euro benötigen sie ja, um die Gewerke erstellen zu lassen, bzw. zu erstellen, bzw. für das Material. Die Frage lautet, was bringen sie an Eigenleistung ein, was wären die Gesamtkosten für die Sanierung, würden sie einige Arbeiten nicht selbst tätigen?

    Nun ja, wenn die Bank nun ein Folgegeschäft bekommt, zu dem die Immobilie makelt und die Courtage als weiteren Ertrag erhält, dann soll sie auch ruhig noch den Bausparvertrag bekommen, ohne das man ihnen bei der VFE entgegenkommt

    Finde ich schon mehr als frech, käme für mich nicht in Frage, da würde ich kein Vertrauen entwickeln können, zumal die Konditionen, die man ihnen angeboten hat und von ihnen dargestellt worden, einen auch nicht vom Hocker hauen.

  5. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Finanzierung Hauskauf

    Achso, ein Käufer schon vorhaden?

    Wie will die Bank (Sparkasse oder Volksbank) denn die Zwifi der nicht vorhandenen Gelder aus dem Verkaufserlös mit Bausparen anders lösen

    Wenn wir bei der Bank mit dem Bausparer abschließen würde es vertraglich gestaltet werden können, dass keine Zwischenfinanzierung notwendig ist.
    als mit einem Annuitätendarlehen? Wo entsteht da durch den BSV wie ein Vorteil???

    Wann soll die Immobilie denn gekauft werden? Bevor es einen Käufer für die bestehende Immobilie gibt oder erst, wenn es den Käufer gibt und ggf. der Verkauf beurkundet wurde?

    Zwifis und variable Darlehen können imme sofort abgelöst werden.

    Ohh, den Verkauf der bestehenden Immobilie auch noch over the top, Donnerwetter!

  6. Avatar von muetob1986
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    Standard AW: Finanzierung Hauskauf

    Die Kosten für die Sanierung belaufen sich auf mindestens 60.000 € können aber gut und gerne auf 80.000 ansteigen. Die Differenz wird die Eigenleistung sein.
    Aber aufnehmen werden wir zunächst die 80.000€. Ist auch bisher bei keiner Anfrage problematisch gewesen die Sanierung in dieser Höhe anzusetzen.
    Die aktuelle Darlehensbank bietet nicht das Bausparmodel an, sondern das Annuitätendarlehen. Nach Rücksprache mit dieser und einem anderen Bankberater, sind sie aber bereit die VFE wegzulassen und den Zins etwas zu senken.
    Jetzt zu meiner Ausgangsfrage ist es überdurchschnittlich riskant, eine ungefähre Restschuld von 150.000 abzüglich eines kleinen Bausparers (unsere Wunschrate mtl. liegt bei 1.250€) nach 15 Jahren zu haben?

    Ein Käufer sollte vorhanden sein, aber ich gehe auch von einer Zwifi aus, das Detail konnte beim Bausparmodel noch nicht besprochen werden.

    Sie haben Recht, ich finde die Bausparbank nach Abschluss deutlich besser da.

  7. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Finanzierung Hauskauf

    Zitat Zitat von muetob1986
    Die Kosten für die Sanierung belaufen sich auf mindestens 60.000 € können aber gut und gerne auf 80.000 ansteigen. Die Differenz wird die Eigenleistung sein.
    Aber aufnehmen werden wir zunächst die 80.000€. Ist auch bisher bei keiner Anfrage problematisch gewesen die Sanierung in dieser Höhe anzusetzen.
    ??? Wie hoch ist denn der Eigenleistungsanteil? Ist doch kein Problem, 80.000 Euro für Sanierungen zu finanzieren, aber es wäre hilfreich dafür z.B. 100.000 Euro anzusetzen, weil 20.000 Euro in Eigenleistung getätigt werden und an Mitteln - da Eigenleistung - nicht benötigt werden.


    Bausparbank? Was ist das?

    Nein, ob Bausparen besser ist, muss man berechnen. In der Regel ist das dann nicht, wenn es sich um ein Vorfinanzierungsmodell handelt.

  8. Avatar von Herrmueller
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    Standard AW: Finanzierung Hauskauf

    Zitat Zitat von muetob1986
    Erw. Verkaufswert: 1670000 (konservativ kalkuliert)
    1,6 Mio. EUR ??

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