Prolongation 2021

ja genau - bei 27 Monaten Laufzeit und 1,91% Zins wären das insgesamt 810€ Zinskosten.

Dafür würde ich einen Wechsel nicht mehr in Betracht ziehen.

Was anderes wäre es, wenn man ggf. andere Kredite (auch Privatkredite) mit ablösen könnte und/oder Bedarf an Mittel für Modernisierungen/Renovierungen hat.

16.000€? Portokasse? Sowas sollte Mann nicht finanzieren müssen.

Aber was bedeutet hier EONIA-Zinssatz zzgl. 6,5% Marge für die Weiterführung?

Wenn der EONIA-Zinssatz bei z.B. -0,45% liegt, wären das pro Tag -20ct Zinsen - beziehen sich die 6,5% auf diese Summe oder addiert man hier -0,45% EONIA +6,5% Marge = 6,05% Zinsen???

Zitat von volltilger

16.000€? Portokasse? Sowas sollte Mann nicht finanzieren müssen.

Generell natürlich möglich - es ist halt eine Überlegung wert hier 810€ für die 27 Monate Laufzeit zu zahlen,
wenn man dafür z.B. 1810€ Dividende in der Zeit nach Steuern mit dem dann freien Kapital einnehmen kann - 1000€ haben oder nicht haben ...

@Bankkaufmann: Es geht hier um 27 Monate à 627€ pro Monat - nach den 27 Monaten wäre der Kredit komplett abbezahlt (und die 16t€ werden im Depot angelegt.) -
Alternativ werden die 16t€ als eine Rate getilgt - und die 627€ laufen 27 Monate lang per Sparplan ins Depot.

Welche der Alternativen besser oder schlechter laufen wird, kann man natürlich nicht vorhersagen - es ist also eine gewisse Spekulation - aber ein erhöhtes Risiko sehe ich hier nicht unbedingt - alternativ hätte ich noch einen Bausparvertrag mit mehr als 16t€ Guthaben - das ich aber wegen 4% Guthabenzinsen nicht nutzen möchte.

Hast du die 16k cash oder in Aktien?

Zitat von kub0185

Hast du die 16k cash oder in Aktien?

2021 ist ja noch etwas hin ... zur Zeit habe ich es sowohl cash als auch in Aktien - aber wer weiß was das Jahr so bringt - renovieren wir das Gästebad (Wohnung 37 Jahre alt/wohnen 15 Jahre dort)? wird ein "neues" Auto angeschafft (BJ2000 - 2003 gekauft)?
Ist halt so, dass ich das als flüssigen Notgroschen/Puffer habe - kommt ja alles nicht überraschend und teure Kredite kann man damit vermeiden - und man kann das Jahr über schauen, ob man weiter in Aktien investiert oder den Notgroschen ausbaut.

Na wenn du Aktien die im plus sind verkaufen must fallen steuern an. Da würde ich eher abbezahlen und die behalten.

Zitat von kub0185

Na wenn du Aktien die im plus sind verkaufen must fallen steuern an. Da würde ich eher abbezahlen und die behalten.

Bis die Aktien irgendwann fallen und keine Steuern mehr fällig sind?
Yeah, Steuern sparen - koste es was es wolle.
Wie viele Jahre sind es denn noch bis zur Rente?

Bei einem Zinssatz von 1,91% würde ich (soweit du die Zinsen nicht absetzen kannst, weil nicht vermietet) möglichst schnell tilgen.

Zitat von BenniG

Bei einem Zinssatz von 1,91% würde ich (soweit du die Zinsen nicht absetzen kannst, weil nicht vermietet) möglichst schnell tilgen.

Angsthase

Was soll bei 16T€ schief gehen, wenn man die Aktien hält und die 16T€ über 27Monate! tilgt.
Wer nicht dran glaubt, dass Aktien 1,91% nach Steuern schlagen kann, sollte solche Investments ganz lassen.
Das Risiko ist doch hier völlig überschaubar.

Werde hier vermutlich erstmal abwarten - habe ja noch das ganze Jahr Zeit - wenn es noch günstiger wird, werde ich darüber nachdenken.
Um bei der Immobilie flexibler zu sein, falls ich verkaufen möchte, werde ich vermutlich komplett sondertilgen -
alternativ kann ich die Bank ja mal fragen, auf welchen Kreditbetrag/Zinsbindung man aufstocken müsste, um bessere Zinsen zu bekommen - vermutlich 50k/5J - dann als Volltilger.

Zitat von vision

Seid ihr alle noch so jung oder schon so alt, dass ihr vergessen habt?

Da war ich als 20 jähriger auch schon beteiligt mit entsprechend dummen Einstiegsmoment .
Hab dann das Geld drin liegen lassen. Hat zwar sehr gelange gedauert, bis da wieder ein Gewinn entstanden ist, habs dann aber wegen geplanten Hausbau so nach und nach vor dem Einbruch 2008 rausgenommen.

Hier geht es um 1,9% sicher oder unsichere Aktien/Fonds/ETF in einem sehr begrenzten Ausmaß von 16T€.(als Sicherheit ist im Gegenzug neben Haus auch ein Bausparer, ein Depot, das laufende Einkommen und eventuell noch weitere Vermögenswerte vorhanden)
Wenn du dich an damalige Zeiten noch erinnern kannst, dann hatte man damals die Wahl zwischen 3% Tagesgeld sicher (mit TG-Hopping teiweise 5%) oder Aktien/Fonds o.ä.
Mit der Begründung die ihr jetzt hier alle liefert, hätte damals keiner in Aktien/Aktienfonds investieren dürfen.

Zitat von noelmaxim

Mal an diejenigen, die sicher sind mit der richtigen Auswahl der Anlage eine größere Rendite erzielen zu können: Warum denn dann nicht 50.000 Euro aufnehmen und das Geld höher verzinst anlegen??

Wenn sich der Zinssatz halbiert, wäre das durchaus überlegenswert. Zur Risikominimierung könnte man dann 50% aufs TG packen.

Naja, sollte nicht das Problem sein, eine 1,91 % bei einer Darlehenssumme von ab 25.000 Euro zu halbieren, bei 50.000 Euro wäre das garantiert.

Könnte man spasseshalber bzw. zu Informationszwecken mal checken, kenne allerdings - wegen Einbezug regionaler Banken (auch PSD und Sparda Banken) - den Investitionsort nicht.