Vorfinanziertes Bauspardarlehen vorzeitig kündigen

Hallo Frank,
nach ihrer Beschreibung könnte es die Bausparkasse aus Hameln sein?

Die vergeben sehr gerne Kredite, die ewig laufen, dann bei Teiltilgungen durch neue Darlehn wieder aufgestocken werden!

Ihre Frage ist berechtigt: Aber ohne Sichtung der Unterlagen völlig wertlos! Da Sie selber nicht den Überblick haben!

Um ganz klar zusagen:"Ihr Problem ist wirklich Ihr Problem, sollte ihr Aussage zutreffen, wird sich keiner diese Arbeit machen können! Allein die Richtigstellung der Umstellung aus Bauspardarlehn und damit die ablösefreie Soforttilgung ermöglicht wird. Muss bei jeden Einzelvertrag ermittelt werden!
Dafür sind die Daten der Darlehnsverträge und auch der dazugehörigen Bausparverträge die Zeiten synchron sind, nicht das die Sparraten zu niedrig sind und eine teurere Zwischenfinanzierung von mehren Jahren benötigen.

Ich gehe aus ihrer Beschreibung davon aus das sich der 70 und 30 k€ Verträge unterschiedliche Zuteilungtermine haben, sonst ergebe es sich dieser seltsame Aussage:"...in zwei weitere Tranchen geteilt (€50k und €20k). Ich denke es handelt sich hierbei um den Kombikredit (wird abbezahlt über Bauspardarlehen).
In dem €50k Kredit sind mittlerweile knapp €16k angespart worden und in dem €30k Kredit waren bereits €9k über die ursprüngliche Summe von €70k angespart.??? Dort sind anscheinend noch eine Restschuld von knapp über €6k ausstehend. ???

Nun zu dem was unangenehm ist: Was wollen Sie dafür bezahlen wenn einer sich die Arbeit und den Termin der ablösefreien Termin ermittelt? Von der Umschuldung der 30 bis 40.000 € kann dies nicht bezahlt werden, dafür sind es wohl knapp 10 Std. Arbeit fällig sind! Es müssen Schreiben verfasst werden, E Konten eingerichtet werden und vielleicht mehrfache persönliche Gespräche geführt werden! Sie müssen ja auch dafür Zeit haben, denn Sie sind wohl der Erbe der Immobilie! Sie müssen auch deshalb Bescheid wissen, im Fall des Falles. Nicht das das Darlehn notleidend wird und es zu einer Zwangsvollstreckung kommt! Denn bis der Erbschein erteilt wird, so 6 Wochen später, da sind es schon 2 Beiträge im Rückstand mit Zins und Tilgung. Bei 8 Wochen ist es passiert! Wer übernimmt die Fahrtkosten, die Fahrzeit? Aus den 400 € Courtage der möglich Umschuldung lässt sich nicht dies finanzieren?

Noch weiter Fragen?

bruno68

Danke für deinen Beitrag.

Ich bin die Unterlagen nochmal genauer durchgegangen und aktuell folgendes Szenario.
Bausparsumme von €20k wurde bereits in 2012 zugeteilt und sollte somit sofort durch Sondertilgung getilgt werden können. Im Schreiben is definiert „Nach Auszahlung der Bausparsumme können Sie jederzeit Sonderzahlungen zur schnelleren Tilgung Ihres Bauspardarlehens leisten.“
Werden demnächst zum Bankberater gehen und die €6k durch Sofortüberweisung tilgen.

Bezüglich der €50k Bausparsumme müssen wir wohl bis 2022 warten, da ansonsten eine Vorfälligkeitsentschädigung während der Ansparphase anfällt. Wir werden aber die Bausparsumme dann nicht in Anspruch nehmen und auch diesen per Sofortüberweisung direkt tilgen.
Sollte beides grundsätzlich möglich sein, da es sich ab Zuteilung um ein Bauspardarlehen handelt und diese ohne Frist gekündigt/getilgt werden können.
Bin gespannt was sie uns für Märchen erzählen wollen.
Sollte so klappen oder?

Vielen Dank noelmaxim das ist sehr hilfreich!

Muss ich die Bausparkasse vorher informieren oder kann ich einfach den ausstehenden Betrag voll überweisen?
Muss ich dann noch Zinsen für 2020 komplett zahlen oder nur anteilig zum Zeitpunkt der Auflösung?

Das heißt ich muss den anderen Kredit (€50k) schon vorher kündigen? Ansonsten erhalte ich die Zuteilung automatisch was weitere Kosten mit sich trägt?

Vielen Dank!

Ein Bauspardarlehen kann ohne Zustimmung der Kasse sofort teilweise oder ganz zurück geführt werden. Zinsen sind immer nur auf den Stichtag zu zahlen.

Ja, das Vorausdarlehen muss mit Verweis auf BGB §489 schriftlich gekündigt werden.

Perfekt, vielen Dank. Wir werden dann nochmal trotzdem zur Kasse gehen und dies kurz besprechen, da auch diese mit einer Lebensversicherung gekoppelt ist. Erlischt diese mit Tilgung des Kredits auch oder muss diese separat noch gekündigt werden?
Nach dem Gespräch überweisen wir den ausstehenden Betrag direkt. Kann mir die Kasse vor Ort den genauen Restbetrag ermitteln? Oder muss ich diese selbst berechnen?

Die Kasse benennt ihnen die Ablösesumme und die RLV erlischt alleine.

Hallo FrankZayn82,

eine echte seltsame Entscheidung von ihnen? Klar ist dass Sie den Restbetrag von 6k€ auf den Teilbetrag von 20 k€ Bausparvertrag bezahlen wollen und können!

Zwar wäre der eine Teilvertrag erfüllt und bezahlt!

Aber was ist mit den 50 k€ Darlehn? Sicher ist das einmalige Kosten für die Teilung angefallen sind und für Führung der beiden Konten doppelte Kontogebühren berechnet?

So stellen sich jetzt neue Fragen:

a) Wurden diese Kosten extra bezahlt? Oder sind diese Kosten durch die Entnahme aus den Guthaben des Bausparvertrages bezahlt wurden?

Natürlich ist der 70 k€ Darlehnsvertrag durch die Teilung untergegangen, was aber nicht untergegangen ist, ist die Neuberechnung des 50 k€ Darlehn fand eine Neuerung 2012 statt, so ist die Zuteilung auf 2022 verschoben wurden! Hier folgen weitere Fragen:

1) Ist bei der Teilung die Sparrate bei den 50 k€ und die Tilgung bei den 20 k€, in gleicher Höhe geblieben oder angestiegen?

Sollte die dies nicht geschehen sein, so ist mit einer Lücke zwischen den Ablauf des Vorausdarlehn und der Ablösung durch den Bausparvertrag zu erwarten!

Denn meist führen bei der Ablöse durch den Bausparvertrag, zum Anstieg der Zins und Tilgungsleistung wurde dies nicht durch eine Erhöhung des monatlichen Gesamtbetrag gelöst,verlängert sich die Laufzeit des Vorausdarlehn!
Allerdings ist hier zu beachten das der Zinssatz um 1,5 % gesenkt wurden ist. Der Verbleib der Zinsersparnis von 50 k€ davon 1,5 % jährlich macht 750 €? mal 8 Jahre runde 6.000 €, wo diese Verblieben sind?

Natürlich stellt sich die Frage :"Ist die jährliche gesparte Zinssumme von 750 €, trotzdem eingezogen wurden und auf welchen Konto gutgeschrieben wurden?

Auch frage ich mich:"Was wollen sie mit den Bausparvertrag zukünftig machen, wenn Sie direkt die 50 k€ tilgen wollen? Das gleiche Spiel noch mal?"

Alternativ wäre hier die Möglichkeit alles 2020 zu beenden!

So müsste der BSV mit einen Restbetrag aufgefüllt werden, so das dann Anfang/Mitte/Ende 2020 die Zuteilung fällig wird! Das kann sich nur um den Restbetrag bis zu den 40 % oder 50 % (20.000 bis 25.000 € Guthaben), also zwischen 4 k€ und 9 k€!

Dann lassen Sie sich die Vorfälligkeit zum 06.2020 ausrechnen! Als Referenz wird wohl die Umlaufrendite von - 0,4 bis 0,3 % genommen, mit den 4,5 % Zinssatz ergibt es einen Vorfälligkeitszins von 4,9 % abzüglich der Wiederverleihung Zinssatz von 0,8 (?) ergibt einen Rechnugszins für die Vorfälligkeit von 4,1 % p.a., bei 50.000 €, runde 2.050 € jährliche Vorfälligkeit!

Da aber als Ersatz Der zugeteilte Bausparvertrag das Darlehn ersetzt, könne man als Ersatzzins diesen Zinssatz als Vorfälligkeit verwenden!
statt der 4,9 % mit den Refinanzierungszinssatz des BSV bzw. 2,5 % Zins, ergebe sich einen Vorfälligkeitszinssatz von 2,4 %, bei 50.000 € macht 1.200 € jährliche Vorfälligkeit! Zahlen sie 2 bis 3 Monate regulär ein und den Rest bis 0 € dann innerhalb eines Monats!

Ich glaube ihnen ist viel wichtiger das die Sache endlich endet!

Wenn sie Fertig sind, übertragen sie die Grundschulden auf die Hausbank (dies kostet nichts und die Grundschulden können sobald Sie gebracht jederzeit wieder verwendet werden!). Haben sie kein Vertrauen in die Hausbank mehr, lassen sie die Grundschulden durch ein Notar löschen! Dies Kostet etwas! Aber frei ist frei!

Mein Tipp für die Zukunft für sie ist:"Gehen Sie unbedingt zu einen unabhängigen Immobiliendarlehnsvermittler, analog gilt dies auch für Finanzanlagen und Versicherungen, lassen sie dies von Vermittler schriftlich geben! Das dieser unabhängig agiert!"

Bruno68

Ich würde gerne nochmal hier nachhaken bezüglich der vorzeitigen Auflösung des großen Bausparvertrags (€50k). Kann ich diesen auch vor der 10 Jahresfrist vorzeitig kündigen? Natürlich muss ich da eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen aber diese sollte ja maximal so hoch sein wie die zu zahlenden Zinsen. Oder ist dies bei einem Ansparbaudarlehen nicht möglich?

Danke nochmal

Innerhalb der Zinsfestschreibungszeit muss die Bank in den ersten 10 Jahren zustimmen und in der Regel tut sie das nicht.

An FrankZayn82,

Warum wollen Sie immer zusätzliches bezahlen? Füllen Sie den BSV einfach auf, warten sie bis zu Zuteilung. Zahlen sie einfach eine Rate ein und wenig später den bekannten Rest, laut Bausparjahresauszug 2019 kostenfrei! Die restlichen Zinsschuld per Brief bei den Gläubiger erfragen. Auch gleichzeitig die Mitteilung der Übertrag oder Löschung der Grundschuld den Gläubiger mitteilen.

Fertig sind die Schulden!

bruno68

Alles klar Verstanden, Vielen Dank

Hallo zusammen,

wir haben heute folgenden Brief der BHW erhalten.

Ihr finanzierter Bausparvertrag wird im August zugeteilt.

Darlehen:€50k, Auszahlungsstand:€50k, noch auszahlbar:€0, Zinzfestschreibung: Juni 2022.

Die Zinsfestschreibungszeit ist noch nicht abgelaufen. Die Ablösung des Darlehens mit der zugeteilten Bausparsumme sehen wir deshalb erst mit Ablauf der Zinsfestschreibung zum Juli 2022.

Sonderzahlungen auf den Bausparvertrag bedürfen generell der Zustimmung der BHW AG. Für diesen Bausparvertrag nehmen wir bis zur ersten Auszahlung aus der Bausparsumme keine Sonderzahlungen mehr an.

Ich dachte jedoch, dass sobald die Zuteilung des Bausparvertrags erfolgt ist kann ich jederzeit Sondertilgungen tätigen. Wie kann das sein, dass die BHW uns das plötzlich verbietet. Hängt dies damit zusammen, da wir den anderen auch vorzeitig getilgt haben und die sich jetzt Sorgen um ihre Erträge machen?

Vielen Dank, wird dieser dann auch weiterhin während der Zuteilungsphase (ab August 2020) bespart oder wäre dies somit dann bereits die Tilgung? Und bis Juli 2022 können wir keine weitere Sonderzahlungen tätigen?