Banken lehnen mich ab

Zitat von jimmyone

Hallo,

ich wollte gerne eine Wohnung kaufen im Stadtgebiet von Düsseldorf.
Kosten sollten 300.000 € sein für 85m2.

War bei 4 Banken. Alle haben nein gesagt.
Dabei habe ich viel Eingenkapital. Fast 31000 € und verdiene ganz gut mit 1700 € netto.
3 Banken meinen ich könnte mir das nicht leisten und vor der Wukr oder Wokr was auch immer das ist hätten sie das gerne gemacht aber so nicht.
Die 4. Bank hat gemeint wenn sie schon bei 3 waren und die abgelehnt haben brauchen wir gar nicht anfangen zu sprechen. Woher wissen die das?

Was soll das? So eine Schikane.

Was erwartest du denn? bei 300T€ geht das EK für die NK drauf.
Bei 4% Annuität hast du eine Rate von 1000€.
Zuzüglich Nebenkosten und Hausgeld bleibt von deinem Gehalt nix mehr weiter übrig zum Leben.

Zitat von noelmaxim

Hallo jimmyone,

teile uns das Vorhaben doch mal bezüglich der Kosten:

- Kaufpreis
- Grunderwerbssteuer, Notar, Makler
- evtl. Modernisierungs-, und Renovierungskosten

vor.

Des Weiteren:

1) Familienstand?
2) Kinder?
3) Kreditraten?
4) Investitionsort?
5) 13. Gehalt? Urlaubs-, und Weihnachtsgeld?
6) Alter?

Hallo,

Kaufpreis: 300.000 €
Nebenkosten: 26.000 €
Neubau

1) Ledig
2) Kein
3) 200 €
4) Düsseldorf
5) Nein
6) 35

Grüße

Zitat von tneub

Was erwartest du denn? bei 300T€ geht das EK für die NK drauf.
Bei 4% Annuität hast du eine Rate von 1000€.
Zuzüglich Nebenkosten und Hausgeld bleibt von deinem Gehalt nix mehr weiter übrig zum Leben.

Warum 4% heute gibts doch überall 1%

Zitat von noelmaxim

Wie setzten sich die 4 % Annuität zusammen?

Du kannst auch 3 oder 3,5% ansetzen. 4% sind auf jeden Fall realistischer als die von Jimmyone genannten 1%.

So Pi mal Daumen wird er mit Zinsbindung >10Jahre bei knapp über 1% landen. Um dann in einigermaßen erträglichem Zeitraum (30J) fertig zu werden bedarf es mindestens 2,5% Tilgung.
Da ist man dann schon mindestens bei 3,5% Annuität. Da braucht man nichtmal die zusätzliche Darlehensrate zu berücksichtigen, um zu wissen, warum die Banken abgelehnt haben.

Zitat von noelmaxim

Wie setzten sich die 4 % Annuität zusammen?

vermutlich aus Zinsen und Tilgung

Zitat von noelmaxim

Finanzierung ist ... nicht darstellbar.

Geht doch.
Und selbst wenn es in irgendeiner Form mit 10 Jahre Zinsbindungsfrist und 1% Tilgung darstellbar gewesen wäre, wäre es finanzieller Selbstmord.

Zitat von noelmaxim

Das haben wir nicht zu beurteilen und können dies für den TE auch nicht beurteilen.

Finde ich schon......Gehalt und Eigenkapital deutlich zu niedrig für den Kaufpreis....sehe es wie "tneub".....finanzieller Selbstmord!!!

Verstehe den TE auch ehrlich gesagt nicht, wie man auf eine solche Idee kommt und sich dann noch wundert, dass man abgelehnt wird?!

Wie bereits geschrieben wurde sind vermutlich min. 1% Zins + 2% Tilgung zu rechnen -> 750€ Rate pro Monat - wie hoch ist das Hausgeld? (Mal 350€ angenommen) dazu noch Instandhaltungsrücklage für unvorhergesehene Ausgaben (Dach/Fassade/Heizung/Tiefgarage/Leitungen/Bad...) wenn man dafür noch mal 0,5% ansetzt, wären das 125€ pro Monat - dazu noch Grundsteuer (75€?) wären wir bis hierher:

200€ Kreditrate (alt)
750€ Immobilienrate
350€ Hausgeld
125€ Rücklage
75€ Grundsteuer
====
1500€

Damit bleiben pro Monat 200€ für Essen/Mobilität/Kleidung/Versicherung/Altersvorsorge/Kultur/Strom/Internet/TV - erscheint mir recht wenig.

Zitat von noelmaxim

Warum spekulieren wir, statt zu fragen? Mind. der Ratenanteil für 2 % statt 1 % Tilgung kann schon der zu hohe Ansatz der mtl. Kosten sein, ebenso halte ich 350 Euro Hausgeld bei einem Neubau für zu hoch.

Ebenso, warum aus EK den Kredit nicht ablösen und mit weniger EK - ggf. nur für die Erwerbsnebenkosten - die Immobilie finanzieren/erwerben?

Zieht ggf. ein Mitbewohner in die Wohnung ein, der einen kleine Teil zu den Kosten beiträgt?

Habe die Werte doch hinterfragt - beim Kredit könnte ich die gleiche Frage stellen - ist eine Ablösung aus EK überhaupt möglich oder ist die Restschuld zu groß?

Beim Hausgeld ist noch die Frage, was alles enthalten ist - z.B. Schwimmbad/Sauna zur Gemeinschaftsnutzung?
Müll/Straßenreinigung/Winterdienst/Hausmeister/Treppenhausreinigung/Gartenservice/Verwaltung/Wasser/Heizung ...

Man könnte natürlich noch 40€ Internet/Telefon/TV-Anschluß spekulieren 60€ Strom 20€ GEZ - dann bleiben von 200€ noch 80€ für Versicherungen/Essen/Mobilität über.

Es ist ja auch kein spekulieren, sondern eine realistische Bewertung auf Basis der vorliegenden Daten inklusive Ergänzungen und Einschätzungen erfahrender User. Sicherlich kann jemand der lange Erfahrung im Immobilien-/ Finanzierungsbereich hat hier eine Einschätzung und Empfehlung geben und dem User dadurch auch weiterhelfen oder Anregungen für das weitere Vorgehen geben. Diese decken sich ja hier auch mit den Rückmeldungen der abgefragtes Banken. Der Threadersteller hat sich ja schon intensiv mit dem Thema beschäftigt. Ob jimmyone einen Mitbewohner in seinen eigenen 4 Wänden haben möchte, ist einzig und allein seine eigene Entscheidung und gilt es zu respektieren.

Danke für die Antworten.
Was müsste ich denn verdienen damit das geht?

Es muss halt genug vom Einkommen über bleiben um davon leben zu können und auch mal ein paar Monate Krankengeld/Arbeitslosengeld aushalten zu können.

Wie hoch ist denn die Restschuld vom Kredit mit 200€ Rate?

Man erlebt auch Überraschungen im Eigentum - bei mir wurde z.B. das Hausgeld für 8 Jahre um 70€ monatlich erhöht um eine Fassadensanierung durchzuführen - dann haben wir unser Badezimmer für 11.000€ neu machen lassen, die Fussbodenheizung für über 1000€ warten lassen (Ventile/Durchspülen) und für 900€ pro Wohnpartei wurde der 2. Rettungsweg saniert ... jetzt fehlt noch das Dach, Aufzug und die Tiefgarage, dann sind wir hoffentlich die großen Sachen durch ... dafür benötigt man entsprechende Rücklagen.

Wie hoch ist denn die derzeitige Kaltmiete?

Evtl. eher etwas in den Speckgürtel (Neuss/Krefeld/Duisburg ...) günstiger kaufen (höphere Kosten/Zeit zum Pendeln) - mehr verdienen (450€-Job?) oder WG / Partnerschaft / Untermiete ... um sich die laufenden Kosten zu teilen.

Zitat von jimmyone

Danke für die Antworten.
Was müsste ich denn verdienen damit das geht?

2795€ netto