Kredit für Wohnung sinnvoll? Oder besser Aktien...

Hallo katlinchen,

zunächst einmal finde ich es mega klasse, wie intensiv Du Dir Gedanken über verschiedene Szenarien machst. Das ist bei vielen leider die Ausnahme und sie verlassen sich dann auf die Empfehlungen eines beliebigen Bankers oder Finanzvermittlers.

Die Lage:
Nie enorm niedrigen Zinsen haben dazu geführt, dass sowohl die Preise von Immobilien als auch von Aktien massiv gestiegen sind. Das könnte zwar noch eine Weile so weitergehen, aber das große Geld wurde hier möglicherweise bereits verdient. BEIDE Märkte werden aus meiner Sicht in den nächsten 5 Jahren kippen, wahrscheinlich crashen. Das muss Dir keine Angst machen, wenn Du clever vorgehst.

Zu Deinen Vorstellungen:
Einen GROßTEIL Deines Ersparten würde ich nicht in einen ETF stecken. Als sicherheitsorientierter Anlager halte ich 15-20% der Summe für angemessen und dann auch nicht auf einmal. Du könntest die Summe strecken und beispielsweise 100-200 EUR monatlich vom Tagesgeld heraus in einen ETF z.B. auf den MSCI World (breiteste Streuung und damit etwas mehr Sicherheit) anlegen. Nebeneffekt: Du lernst die Anlage kennen und welche Schwankungen damit tatsächlich verbunden sind. Sollte der Crash kommen, nimmst Du die restliche Summe und investierst dann, wenn die Kurse wirklich günstig sind. Der Rest bleibt auf dem Tagesgeld, weil Du an Festgeld nicht mehr drankommst und der Zinsaufschlag zu minimal ist, um diesen Nachteil der Unflexibilität aufzufangen.

Den Immobilienkaufs solltest Du momentan auf keinen Fall übers Knie brechen. Schau Dich doch einfach um, hole Dir Rat bei jemandem, der viel von Immobilien versteht und beginne ganz langsam die Suche. Wenn Du ein wirklich günstiges Objekt findest: Schlage zu! Ansonsten: Lass es bitte, weil momentan viel zu viel Geld für nicht sehr tolle Wohnungen und Häuser bezahlt wird.

Villeicht hilft Dir das ja bei Deinen Überlegungen.

Liebe Grüße
Dein Geldanlage Checker

Zitat von Anlagechecker

Hallo katlinchen,

zunächst einmal finde ich es mega klasse, wie intensiv Du Dir Gedanken über verschiedene Szenarien machst. Das ist bei vielen leider die Ausnahme und sie verlassen sich dann auf die Empfehlungen eines beliebigen Bankers oder Finanzvermittlers.

Die Lage:
Nie enorm niedrigen Zinsen haben dazu geführt, dass sowohl die Preise von Immobilien als auch von Aktien massiv gestiegen sind. Das könnte zwar noch eine Weile so weitergehen, aber das große Geld wurde hier möglicherweise bereits verdient. BEIDE Märkte werden aus meiner Sicht in den nächsten 5 Jahren kippen, wahrscheinlich crashen. Das muss Dir keine Angst machen, wenn Du clever vorgehst.

Zu Deinen Vorstellungen:
Einen GROßTEIL Deines Ersparten würde ich nicht in einen ETF stecken. Als sicherheitsorientierter Anlager halte ich 15-20% der Summe für angemessen und dann auch nicht auf einmal. Du könntest die Summe strecken und beispielsweise 100-200 EUR monatlich vom Tagesgeld heraus in einen ETF z.B. auf den MSCI World (breiteste Streuung und damit etwas mehr Sicherheit) anlegen. Nebeneffekt: Du lernst die Anlage kennen und welche Schwankungen damit tatsächlich verbunden sind. Sollte der Crash kommen, nimmst Du die restliche Summe und investierst dann, wenn die Kurse wirklich günstig sind. Der Rest bleibt auf dem Tagesgeld, weil Du an Festgeld nicht mehr drankommst und der Zinsaufschlag zu minimal ist, um diesen Nachteil der Unflexibilität aufzufangen.

Den Immobilienkaufs solltest Du momentan auf keinen Fall übers Knie brechen. Schau Dich doch einfach um, hole Dir Rat bei jemandem, der viel von Immobilien versteht und beginne ganz langsam die Suche. Wenn Du ein wirklich günstiges Objekt findest: Schlage zu! Ansonsten: Lass es bitte, weil momentan viel zu viel Geld für nicht sehr tolle Wohnungen und Häuser bezahlt wird.

Villeicht hilft Dir das ja bei Deinen Überlegungen.

Liebe Grüße
Dein Geldanlage Checker

Hallo und erstmal vielen lieben Dank für deine wirklich hilfreiche Antwort. Naja, ich hätte mich schon früher damit beschäftigen sollen...weil ich das Geld bislang immer nur am Tagesgeldkonto liegen hatte. Ja, ich hätte ohnehin den MSCI World genommen...ich möchte nicht auf große Gewinne spekulieren.

Meine zwei primären Gründe, warum ich was mit dem Geld anfangen will:

- langfristig soll es eine zusätzliche, private Altersvorsorge sein
- kurzfristig (5-20 Jahre) soll es mir persönlich Sicherheit geben, falls mal etwas sein sollte (Trennung etc), dass ich entweder Geld habe oder eben eine eigene Bleibe. Wenn die Mieten weiter so in die Höhe schießen, schaut's mit meinem Lehrergehalt nämlich nicht so gut aus.

Da ich ohnehin nicht "alles" in Aktien anlegen will/soll, dachte ich, dass die Option mit der ETW einfach sinnvoll wäre. Denn würde ich mir im Sommer Etwas mieten, könnte ich recht wenig sparen, die Miete sehe ich da schon als "rausgeworfenes Geld". Und so wär die halt in ein paar Jahren abbezahlt. Und wenn es ganz ideal läuft, zieh ich zu meinem Freund und vermiete die Wohnung für die letzten 1-2 Jahre. Alles was ich dann zB an Miete einnehme, könnte ich dann in 5-7 Jahren in ETFs anlegen. Selbst, wenn der Wert der Immobilie stagniert, dann hätte ich mir einige Jahre die Miete gespart, weil ich es ja in "mein Eigentum" investiert habe und zusätzlich habe ich dann recht bald Einnahmen durch Vermietung... das kann ich doch "nur" mit Aktien nie erreichen, oder?

Gerne. Ich habe mit Aktien (Einzel, Fonds, ETFs) langfristig einfach sehr gute Erfahrungen gemacht. Eine Immobilie zu finden, die Dir dauerhaft mehr als 2-3 % Rendite (nach Kosten, Renovierungen, usw...) bringt, ist nicht einfach zu finden. Aktien waren da in der Vergangenheit immer deutlich überlegen 6-8% Rendite.

Auch wenn wir über zwei sehr unterschiedliche Anlageklassen sprechen, ist der Vergleich insofern okay, dass es beides grundsätzlich Anlagen sind, bei denen man im Zweifel (falls irgendwas schiefläuft) ordentlich Zeit mitbringen sollte.

Dennoch möchte ich Dich gerne bekräftigen: Eine ETW als solide Basis ist sehr sehr vernünftig. Achte aber wie gesagt darauf, dass Du keine Unsummen für irgendeinen Schrott bezahlst.

Also, erstmal bin ich absolut andere Meinung. Der Immo Markt wird nicht crashen.
Wieso sollte er?
Wir haben hier langfristige Darlehn sprich 10 Jahre und mehr. In der niedrig Zinsphase haben viele Leute meitens 15 oder gar 20 Jahre Laufzeiten mit vernünfitgen Tilgungen? Was soll da crashen? WO sollen die Leute wohnen? Auf der Straße?
Dieses crash gequatsche kommt oft von Leuen die an der Seitenlinie stehen und es verpasst haben...

Das ganze Geld in ETFs würde ich nicht stecken. Wenn mal ein Dip kommt dauert es ggf. etwas bis man wieder im Plus ist. Efts machen eher monatlich Sinn. Nicht jedoch für 50k und dann einfach mal laufen lassen....

Mein Tipp: Nimm die 50-60k und kauf dir eineWohnung für 150-200k. Machst ein Volltilgerdarlehn über 15 oder 20 Jahre und zahlst entspannt in niedrigen Raten die Wohnung zu Ende ab. Bei den niedrigen Zinsen und der hohen EK Quote macht das durchaus sinn. Die restlichen 20k lässt du dir als Puffer für andere Sachen. Sondertilgungen kann man zur Not machen...Zumal du ausziehen möchtest und auch in deine eigenen 4 Wände....Später kannst du die Immobilie als Kapitalanalge nutzen...

@Anlagechecker Sorry allein schon der Name....2-3% Rendite ja heute und was ist in 5 Jahren? Die Mieten steigen auch, sei es nur um die Inflation und somit auch die Rendite....

katlinchen,

eine recht Interessante Sichtweise, allerdings auch wie üblich mit Unsicherheiten gepflastert!

Dein erster Fehler ist:
- der Einsatz von 100 % des Vermögens, Arschlöcher gibt es wie D auch in Aut. wie Sand an/IM Fluss.
Hier wäre eine Einsatz von max. 80 % des Vermögens das äußerste, runde 64.000 €.

Wie auch immer, natürlich wäre es am klügsten, wenn man ohnehin zusammen bleiben möchte, gleich „gemeinsam“ zu planen. Mir ist es aber irgendwie sehr wichtig, auch selber für mich etwas zu haben, sei das jetzt eine Immobilie als Geldanlage zur Altersvorsorge (Mieteinnahme oder Verkauf) oder im Notfall zu privaten Nutzung (im Falle einer Trennung, für Kinder etc), denn auch kreditfreies Wohnen im Alter ist eine große Ersparnis.

Allein die drei Varianten sind schon sehr stark, und sehr Beratungsintensiv.
Nun zu der Hauptfrage in diesen Fall, der Wohnung: "Muss es immer in Wien sein? Wien ist die Metropole in Südost von Europa, folgerichtig der Hotspot der Preise, nirgends trinkt man Kaffee so teuer wie in Wien! Gibt es nicht die Überlegung ins Umland so 30 - 40 min mit der Bahn? Und die Haltestelle in der Nähe der Schule, neue Wohnung?
Es gibt zwei Wege, ein Ziel? Das Ziel ist die Wohnung! Die Wege ist die Frage:"Wien oder Umland!" Was kann ich mir alleine leisten und finanzieren?
Wenn man später eine größere Wohnung sucht, und mehrere kleine bezahlte Wohnungen schuldenfrei besitzt, kann man leichter so sein neues sein Ziel erreichen!

Gruss bruno68

katlinchen,

zunächst das absolut Wichtigste bei einer Geldanlage ist, dass du "ruhig" schlafen kannst. Egal, was andere für richtig oder falsch halten, du musst entscheiden, weil du die Konsequenzen tragen wirst.

Aktien bzw. ETFs: Ja, gute Idee, aber nur sehr langfristig, wenn du Geld mindestens 10 Jahre nicht benötigst.

Wohnung: Bessere Idee, warum über Miete die Immobilie eines anderen abbezahlen? Dann lieber die eigene Immoblie abbezahlen. Den Crash im Immomarkt halte ich eher für unwahrscheinlich. Zudem ist gerade Speckgürtel von Wien dann eine sehr gute Wahl. Immobilien in A-Lagen haben immer weniger verloren und schneller den Wert aufgeholt als B oder C Lagen.

Aber wie gesagt: Wenn du nur mit Tages- und Festgeld "ruhig" schlafen kannst, dann lege genau so an. Wenn dann plötzlich ein "Schnäppchen" als Wohung auftaucht, die dir super gefällt, dann kaufe zu dem Zeitpunkt.