ETF-Portfolio, monatlich sparen fürs Alter (600 EUR)

Mir persönlich wären das viel zu viel verschiedene ETF - wobei du im MSCI-World eine Gewichtung der USA mit 60% hast - und dann in den anderen auch noch einige USA-Titel.

Danke für die Rückmeldung. Joa da hast du natürlich recht. Ich möchte es auch eigentlich gern verschlanken da es jetzt am Anfang noch gut möglich ist. Frage mich nur wie, da die Sektoren / Regionen meiner Ansicht nach durchaus potential haben...
Habe jetzt aber überlegt folgendes raus zu werfen:
Europa Social Responsibility BNP Paribas Easy Low Carbon 100 Europe® UCITS ETF C A2DPX9
USA Social Responsibility BNP Paribas Easy MSCI USA SRI S-Series 5% Capped A2H5E5
EM Social Responsibility BNP Paribas Easy MSCI Emerging SRI S-Series 5% Capped A2H5E6
Gesundheit Xtrackers MSCI World Health Care Index UCITS ETF 1C
MSCI Pazifik ex. Japan iShares Core MSCI Pacific ex Japan UCITS ETF USD (Acc)

Die ganzen SRI ETFs hab ich in irgend einer Art und Weise wo anders abgedeckt. Gesundheit möchte ich als Sektor nicht explizit abdecken und dieser steckt in diversen anderen ETFs und statt dem MSCI Pazifik wo ich doch eher weniger Chancen sehe hab ich überlegt den "Xtrackers MSCI AC Asia ex Japan Index Swap UCITS ETF 1C" rein zu nehmen. Hier sehe ich deutlich mehr Chancen.
Somit komme ich auf knapp 100 EUR die ich einspare, welche ich auf die Sparraten der anderen ETFs verteile...

Ich würde eher auf die Kostenstruktur, Fondsgesellschaft, ob synthetisch/physikalisch, thesaurierend/ausschüttend schauen und darauf achten, dass möglichst in viele verschiedene Unternehmen weltweit gespart wird.
Und nicht (unbewusst) über mehrere ETF in die gleichen Unternehmen (Apple könnte z.B. in 3-5 der ETF oben enthalten sein)
Wenn du noch bestimmte Ansprüche hast, wo nicht investiert werden soll (Waffen/Fairer Umgang mit Mitarbeitern/Umwelt/Nachhaltigkeit/Sektoren/Tabak/Alkohol/Kernkraft/Petroindustrie ...) sollte darauf auch geachtet werden.

Ja das mit den wiederholenden Firmen ist so ein Problem. Z.B. Apple läuft mir beim MSCI World, MSCI World IT und Momentum über den Weg. Aber ich denke das ist kaum vermeidbar. Dennoch sind es "nur" 3 von 15 ETFs wo ich diese Wiederholungen habe. Durch Asia oder auch Consumer Goods hab ich zudem noch weitere Bereiche abgedeckt die vorher nicht vorhanden waren. Für mich waren zudem die Branchen IT und Zukunft (Future Mobility, Digitalisation, World Water, AI) wichtig, weshalb ich leider doch ein paar mehr ETFs in Portfolio bekomme. Die größten Werte weichen hier jedoch stets ab, sodass ich keine zu großen Dopplungen habe.

Daher habe ich auch den Infrastructur ETF rausgeworfen, da sich dieser zu großen Teilen mit dem Utilities deckte und ich daher keinen Mehrwert habe.

Bzgl. syn/phy oder thes/auss hab ich auf eine gute Mischung geachtet. Mein jährlicher Freibetrag ist sowieso immer voll von daher macht es wenig unterschied aber dadurch hab ich zumindest was die ETFs angeht nicht jedes Jahr eine hohe Belastung. Bei den Fondsgesellschaften wollte ich mich bestmöglich auf DWS und Lyxor beschränken was auch recht gut geklappt hat. Ein paar Blackrock Titel sind daber aber das war aufgrund der gewollten Branchen unvermeidbar. Comstage, Amundi, ... haab ich jetzt garnicht im Portfolio.

Bzgl. der Kosten habe ich natürlich versucht eine recht geringe TER bei guter Performance zu wählen. Die meisten ETFs sind zudem Aktions-ETFs die mir für die nächsten Jahre kostenfrei bleiben.

ich würde bei 600€ Sparrate lieber auf 3 Fonds gehen und mir die Arbeit/Zeit sparen du muss ja auch noch eine "Steuererklärung" machen und diese dann auch prüfen können.

Und wenn du irgendwelche Bereiche hast die du für besonders wichtig hältst würde ich entsprechende Einzeltitel (Aktien) mir mit ins Depot holen.

Aber das ist ja nur meine Meinung und auch nur eine von vielen.



Bei kleinen Depotgrößen (<25.000€) würde ich erst einmal mich sogar nur auf einen Fonds konzentrieren. Aktionsfonds würde ich persönlich meiden und lieber Fonds die dauerhaft günstig sind ins Depot nehmen.
FTSE All World Vanguard (phys. auss. 3195 Titel) und zwar bis der Freibetrag sicher nur von ihm jedes Jahr aufgebraucht wird. Dann auf den MSCI ACWI IMI von SPDR (phys. thes., 8704 Titel) weiter einzahlen. Dann kannst du die Branchen mit den Einzeltiteln besonders hervor heben, wie du Lust, Laune und Zeit hast.

Du hast jetzt nichts zu deinen Kauf- und Depotkosten gesagt wie diese sich wirklich gestalten.

ich würde von deiner Fondsauswahl also alle streichen, bzw neue Käufe einstellen.

Responsibility hat für mich in keiner Geldanlage die Ertrag bringen soll etwas zu suchen. Entweder es geht um Ertrag für dich oder um die angebliche Responsibility, die aber nie mit einer Geldanlage wo du Gewinn erzielen möchtest erreichen wirst. Wenn du Geld damit verdienst muss ein anderer dafür verlieren, oder Ressourcen werden für deinen Gewinn verbraucht. Das sollte man sich immer bewusst sein. Dann lieber selber in solche Projekte direkt "spenden". Da man aus so etwas keinen Gewinn ziehen kann

Interessante Erkenntnis/Meinung wie wichtig portfolio Zusammensetzungen sind.
https://www.finanzwesir.com/blog/inv...-index-wertlos