Welche Finanzierungsvariante (KFW124 welche Wahl?)

Zitat von maduuto

Wir tendieren zu der Risikovariante

Das sieht man......

Ihr wollt einen Neubau stemmen mit nur 25.000 EUR Eigenkapital ?
Was kostet denn das Grundstück und was das Haus ?

Wer hat von euch den welches Nettoeinkommen und wie soll die Finanzierung aussehen, sollten mal Kinder kommen ? -> erübrigt sich, wenn Ihr keine wollt

Seit Ihr Euch im Klaren, dass wenn bei diesem Bauvorhaben auch nur irgendwo mal ein paar tausend EUR Mehrkosten entstehen Ihr sofort mit dem Rücken zur Wand steht, da Ihr schon 100% Beleihungsauslauf habt ?

Hallo,
Kinder wird es definitiv nicht geben. Das Gehalt ist aufgeteilt in 2500/2000
Das Grundstück kostet 72.000€, das Haus mit aufbemusterten Inhalten und dem Boden kostet insgesamt 294.000€ (135qm Wohnfläche)
Rest Grundstückskosten sind 3000€ für die Kanalerschließung und dann die Notar und Grundbuchkosten.
Für Gebühren, Papierkram sowie Vermessung sind 5500€ eingeplant.
Für den Gutachter sind 4500€eingeplant.
Für die Erdarbeiten (Bodenaushub bzw Austausch) sind 20.000€ eingeplant, Hausanschlüsse liegen bei knapp 13000€. Baustrom, Bauwasser liegen bei zusammen 2500€ ca.
Für weitere Aufbemusterungen wie Elektro sind 10.000 eingeplant, die Außenanlagen sind 15.000€ eingeplant (Ist erstmal wenig, wissen wir, aber wir wollen auch alles erst später machen, da wir das erste Haus im NBG sind)
Als Puffer sind noch ca 7000€ als Reserve eingeplant.

Wer hat den die sachen abgeschätzt? 7000 Euro sind 1.5% Puffer mach da mal 10 bis 15% draus..

Hallo Maduuto,
der Hauspreis klingt schon mal realistisch.

Das Problem bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital (Ihr habt quasi "nur" 5% anstatt der "empfohlenen" 20%) ist, dass Ihr, wenn Ihr anfangt abzubezahlen (1% Zins/3% Tilgung = 1.450 EUR Rate) erst im Jahr 2025 eine Restschuld von 360.000 EUR erreicht habt (also den Grundstückswert + Hauskosten). Bis dahin bezahlt Ihr erst einmal nur Kosten ab. Sollte in dieser Zeit was passieren (s. Post von Traumvomhaus) dann geht Ihr mit einem dicken Minus aus der Geschichte raus, genauso, wenn Ihr mal beruflich umziehen müsstet.

Das wäre der große Nachteil bei einer solchen Finanzierung und mit einem EK >20% einfach besser zu steuern und zu planen.

Dann haben wir 1.450 EUR Rate.... bei 1% Zins (Den Ihr vermutlich nicht bekommen werdet) und 3 % Tilgung läuft das Darlehen fast 29 Jahre. Nebenbei müsstet Ihr aber auch Rücklagen bilden für die Zukunft, wenn mal die Heizung erneuert werden muss (15-20 Jahre, egal ob Gasbrenner oder Wärmepumpe), sonstige Reparaturen usw.

Denke bei 1.450 EUR Rate müsste man ca. noch 850 EUR (400 EUR NK + 450 EUR Rücklage ??) einrechnen. Bliebe noch 4.500 EUR - 2.300 EUR = 2.200 EUR übrig.
Davon müsste man auch noch etwas für die Altersvorsorge weglegen...… (200 EUR pro Person ?) =1.800 EUR Rest für Euch zum Leben.....

Das sollte eigentlich ganz gut funktionieren.

Hallo Maduuto,

ich würde auch folgendes nehmen:

VoBa Düsseldorf, 1,38% soll, Darlehensbetrag 235.290€, Zinsbindung 20 Jahre, Rate 741,16€, Restschuld am Ende der Zinsbindung 105.313€
KFW153 40+, 0,75% soll, Darlehensbetrag 100.000€, Zinsbindung 10 Jahre, Rate 319,83€, 1 Jahr tilgungsfrei, 15.000€ Zuschuss, Restschuld am Ende der Zinsbindung 55.211€
KFW124, 0.65% soll, Darlehensbetrag 100.000€, Zinsbindung 10 Jahre, Rate 375,10€, Restschuld am Ende der Zinsbindung 64.315€

Ein Angebot mit KFW124 50000/100000 mit jeweiliger gegensätzlicher Zinsbindung des Hauptdarlehens habe ich jetzt nicht angefordert.

Zu der Rate noch sparen und in 10 Jahren ersten Teil komplett tilgen!
Und dann nach 20 Jahren Rest.

Dann kannst Dir Bausparvertrag sparen.

Gruß


Martin

Huhu,

wir hatten auch erst überlegt, ob wir Voba & KFW nehmen.
Haben uns dann aber für VoBa und NRW Bank entschieden, da die NRW Bank eine längere Zinsfestschreibung anbietet...
Falls ihr aus NRW kommt, wäre das vll eine Idee?


VG

Zitat von noelmaxim

NRW Darlehen wird leider nicht möglich sein, da......

Achso, wusste gar nicht, dass das daran gekoppelt ist :O
Wir haben zwar ein Kind, aber so genau kommuniziert wurde das nicht. Oder aber ich hab es schlichtweg überhört.

NRW Bank Wohneigentumsprogramm ist meines Wissens nicht an Kinder gekoppelt, Kinder erhöhen nur das zu versteuernde Einkommen um 15000 (müsste ich nachlesen) Euro.

Bedingung ist, dass nicht mehr als eine Immobilie im Besitz ist ...

Die durchleitende Bank geht für die NRW Bank ins Obligo. Deshalb senkt der NRW Anteil leider auch nicht die Beleihung

NRW Wohneigentum
Volltilgerdarlehen über die Hälfte der Finanzierungssumme auf 20/25/30 Jahre mit Tilgungsaussetzung für 1 Jahr

Es ist ein relativ neues Programm seit März diesen Jahres.

Es gibt ja auch noch ein anderes mit wesentlich strengeren Richtlinien und Tilgungszuschuss bei nachgewiesenen Eigenkapital und recht geringen Einkommensgrenzen

Vielleicht hattest du das im Kopf ?

Zitat von sassa

NRW Wohneigentum
Volltilgerdarlehen über die Hälfte der Finanzierungssumme auf 20/25/30 Jahre mit Tilgungsaussetzung für 1 Jahr

Es ist ein relativ neues Programm seit März diesen Jahres.

Es gibt ja auch noch ein anderes mit wesentlich strengeren Richtlinien und Tilgungszuschuss bei nachgewiesenen Eigenkapital und recht geringen Einkommensgrenzen

Vielleicht hattest du das im Kopf ?

Genau das meinte ich.
War für uns die bessere Wahl, durch die Zinsbindung.

Ich habe ebenfalls die Hälfte der Finanzierungssumme auf 25 Jahre darüber abgeschlossen :-)