Finanzierung Hauskauf

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Hallo GinTonic,

was ist denn korrigiert worden?

1) Wenn der Kaufpreis 334.000 Euro ist, die Nebenkosten 25.000 Euro, sowie die Mod und Ren 30.000 Euro betragen, dann besteht ein Finanzierungsbedarf von 334.000 Euro, wenn man 55.000 Euro Eigenkapital einsetzt.

2) In welcher Stadt/Region (wegen Auswahl regionaler Banken) soll das Vorhaben denn umgesetzt werden?

3) Wie hoch ist der Vorausdarlehenszinssatz und wie hoch der Bauspardarlehenszins?

Hallo Noelmaxim,

1.) so hatte ich eigentlich auch gerechnet ...

2.) (Thüringen)

3.)

Zitat von GinTonic

1.) so hatte ich eigentlich auch gerechnet ...

Das verstehe ich nicht ganz, warum bekommen sie dann ein Finanzierungsangebot, wo sich die Summe auf 322.400 Euro beläuft?

1) 10 Jahre Sollzinsbindung kosten 0,85 % statt 1,65 % als Vorausdarlehen, somit ist der angebotene Zinssatz der Wüstenrot viel zu teuer

2) Schauen sie sich mal den effektiven Zinssatz auf die 2 % nach 10 Jahren an! Da steht ab 2,57 % und den haben sie mit der geringen Tilgung nicht! Da zahlt man 10 Jahre lang nur Zinsen, hat immense Kosten bezüglich Abschlussgebühr 2.224 Euro, Agio 2.568 Euro und Variantenpreis usw., um dann auf das Darlehen, wo dann endlich getilgt wird, ein effektiven Zinssatz von ab 2,57% zu akzeptieren???

Um mal ein Vergleich zu bekommen, stelle ich mal eine Volltilgervariante dar, die sich auf 23 Jahre (wie das Vorausdarlehensmodell) erstreckt, berücksichtige dabei aber bei Berücksichtigung 100.000 Euro KfW fehlende 234.000 Euro und verwende das Baukindergeld nicht zur Tilgung, welches dann für die Tilgung Restschuld KfW nach 10 Jahren frei wäre:

234.000,00 € / 23 Jahre fest - Volltilgung / nom. 1,67 % / eff. 1,70 % / Zins-, und Tilgungsrate 1.018,68 € / Tilgungsanteil 3,554 % / 6 Monate BZ freie Zeit / Sondertilgungsoption 5 %

Zinskosten gesamt 48.149 Euro!

Zinskosten bei dem Vorausdarlehen in den ersten 10 Jahren ca. 55.000 Euro, Abschlusskosten ca. 5.000 Euro und Zinskosten Bauspardarlehen 18.700 Euro.

Auch die Volltilgervariante auf 23 Jahre muss die Lösung nicht sein, sie soll lediglich aufzeigen, wie schlecht das Vorausdarlehen ist, da sich der Zinssatz des Vorausdarlehens mit einem herkömmlichen Annuitätendarlehen auch abbilden lässt und wenn man zwingend die Vorausdarlehensvariante wünscht, dann muss der Zinssatz für das Vorausdarlehen unter 1 % liegen!

Wenn für 2 Darlehen mit unterschiedlichen Zinsfestschreibungszeiten (und damit unterschiedlicher Auslaufzeiten) eine Grundschuld eingetragen ist (was bei KfW passiert) und man nun aber das zuerst auslaufende Darlehen anschlussfinanzieren will, ist man auf dem Erstranggläubiger/Grundschuldgläubiger angewiesen, da eine evtl. neue Bank den Nachrang (abgetretene, freie rangletzte Grundschuld) nicht besetzen möchte.

GinTonic, vom Grundsatz ist das aber nicht ihr Hauptproblem, aber eben ein zusätzliches.

Kann man nicht verlängern, die Bank nimmt den refinanzierten Kredit bei der KfW in ihre eigenen Bücher und das meist - da (wenn auch eigener) Nachrang - zu schlechten Konditionen.