Ausnutzen von zwei Konten mit unters. Zinssätzen bei Immobilienkredit

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  1. Avatar von zersaegen
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    Standard Ausnutzen von zwei Konten mit unters. Zinssätzen bei Immobilienkredit

    Hallo,

    ich beschäftige mich gerade mit unserer Immobilienfinanzierung und habe eine Frage bzgl. folgender Ausgangssituation.



    Immobilienpreis: 420.000€
    Eigenkapital: 75.000€
    Kredit: 345.000€



    Ich habe noch ein Sparkonto mit garantierten 4,3% Zinsen, welches noch 15 Jahre laufen wird. Ich frage mich nun, wie ich dies bei der Finanzierung am besten ausnutzen kann, da ich (in meiner vielleicht naiven Annahme) ja bei einem Zinssatz < 4,3% den Kredit so stemmen kann, dass ich überhaupt keine Zinsen zahlen muss. Angenommen der Sollzins liegt bei 2% für 15 Jahre Zinsbindung würde ich ja immer noch 2,3% im Plus liegen - aber wie setze ich das in der Praxis um? Geht das überhaupt?



    Meine Überlegung geht in die Richtung, dass ich mtl. um Beispiel 1000€ auf das Sparkonto packe, am Ende des Jahres mit den Zinsen dann 12516€ habe und davon 12000€ zur Tilgung nutzen. Die 516€ Zinsen blieben dann übrig und ich würde irgendwie parallel zum Abzahlen noch etwas Ansparen, was ich nach den 15 Jahren als Sondertilgung nutzen könnte und der Kredit somit komplett getilgt ist. Aber irgendwie kommt mir das nicht korrekt vor bzw. ist das Enkapital bei diesem Vorgehen am Ende viel zu gering. (Die Zahlen sind alle so Pi*Daumen, mir geht es darum, wie man das prinzipiell machen kann.)



    Danke
    Lucas

  2. Avatar von utopus
    utopus ist offline

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    Standard AW: Ausnutzen von zwei Konten mit unters. Zinssätzen bei Immobilienkredit

    Möglichst wenig tilgen - möglichst viel auf das 4,3%-Konto sparen.

    Und erst nach 15 Jahren tilgen.

    Kapitalertragssteuer fällt natürlich an.

  3. Avatar von bruno68
    bruno68 ist offline

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    Standard AW: Ausnutzen von zwei Konten mit unters. Zinssätzen bei Immobilienkredit

    Hallo Zersaegen,

    Wo sind die Nebenkosten? beinhaltet bei den 440.000 €? Wenn,ja! Sollten sie irgendwie weitere 10.000 € einsammeln! Damit eine 80 % Finanzierung hin bekommen!

    Um ihren Wunsch hinzu bekommen, sollte eine Zins und Tilgung mit 1 %. Sie begleichen die 335.000 € mit monatlich 660 €. dann haben Sie eine Restschuld in 15 Jahren von 280.000 € der Rückgedeckt ist von 140.000 davon 30 % sind 42.000 durch 180 Monate macht 240 € runde 900 € monatlich!
    Dann könne sie 180 Monaten die fehlenden 140.000 € ansparen !

    Was ihnen lieber sein sollte wäre hier eine volle Rückdeckung in Höhe der Restschuld von 280.000 € abzuschließen damit man Zinssicher in 15 Jahren ist man kommt damit auf eine monatliche Belastung von 1.140 €
    Da weis man das die Zinsen bis zur Wechsel mit 1,35 % sicher sind, danach mit max. 1,99 % p.a. ab Jahre 2034/35 bis 2053 planbar und sicher sind!
    Sparen sie Lieber die nächsten 10 Jahre zusätzlich die 100 bis 150 € und entscheiden Sie dann ob Sie Soforttilgen oder Sie den Bausparvertrag um Jahre vorziehen wollen! Dies ist immer abhängig von den dann zukünftigen Zinsen und Inflation!

    Bruno68

  4. Avatar von Hilfe
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    Standard AW: Ausnutzen von zwei Konten mit unters. Zinssätzen bei Immobilienkredit

    Zitat Zitat von utopus
    Möglichst wenig tilgen - möglichst viel auf das 4,3%-Konto sparen.

    Und erst nach 15 Jahren tilgen.

    Kapitalertragssteuer fällt natürlich an.
    korrekt.

    und falls der Sparvertrag nicht mehr bespart werden kann in die baufi eine tilgungssatzänderungs option einbinden lassen damit man hier hebeln kann

  5. Avatar von hausbauwest
    hausbauwest ist offline

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    Standard AW: Ausnutzen von zwei Konten mit unters. Zinssätzen bei Immobilienkredit

    Zitat Zitat von zersaegen
    Ich habe noch ein Sparkonto mit garantierten 4,3% Zinsen
    Wo soll es das denn geben ?

  6. Avatar von noelmaxim
    noelmaxim ist offline

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    Standard AW: Ausnutzen von zwei Konten mit unters. Zinssätzen bei Immobilienkredit

    Die Frage zielt wohl mehr darauf ab, dass in der Anlage bereits Guthaben vorhanden ist, welches nicht als EK berüchtigt werden kann. Sollte dem so sein, dann lautet die Antwort, dass man das bisherige Guthaben an die Bank abtritt, womit es dann den Beleihungsauslauf mindert.

    Verwundern tut mich allerdings die Tatsache, dass in diesem hochverzinslichen Sparplan scheinbar sowohl eingezahlt werden kann, wie auch Kapital entnommen werden darf.

  7. Avatar von hausbauwest
    hausbauwest ist offline

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    Standard AW: Ausnutzen von zwei Konten mit unters. Zinssätzen bei Immobilienkredit

    ich glaube das so mit den Angaben nicht.

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