ich möchte gerne im Nachbarort ein kleines Einfamilienhaus kaufen. Es gehörte meinen Ur-Großeltern, wurde nach ihrem Tod verkauft. Der Käufer ist jetzt selbst verstorben und das Haus wird nun durch seinen Sohn verkauft. Ich möchte es gerne wieder in den Familienbesitz zurückholen. Geplant ist, dass erstmal meine Mutter einzieht und später dann ich. KP 70.000€, Nebenkosten + Modernisierungskosten ca. 20.000€. Das Haus hat knapp 85qm, Grundstück ca. 998qm und steht in 14913 Niedergörsdorf. Bauweise Bungalow, unterkellert, Dach und Fassade neu, Garage mit 2 Stellplätzen
Single, 40 Jahre jung ;-)
Monatliches Netto: ca. 2100,-€ (Gehalt 1200-1300,-€ + eine private dauerhafte Erwerbsminderungs-Rente ca. 800,-€)
Ausgaben ca.: 1200,-€ (alle meine monatlichen Ausgaben wie Versicherung, Haushaltskosten, ...)
Miete: 360,-€
Eigenkapital ca.: 2200,-€ LBS-Bausparvermögen + 2800,-€ BHW-Bausparvermögen = 5000,-€ (Beides noch nicht geklärt, ob abrufbar)
Schufa Einträge:
Autokredit: Restschuld ca. 7100,- € / 165,- € monatliche Rate
Umschuldungskredit DKB: Restschuld ca. 10.300,- € / 149,- € monatliche Rate
Hausbank Konto + Dispo: 2200,- € (seit Monaten immer im Plus das Konto!)
Rahmenkredit Santander: 5000,- € ((Von meinem Ex-Auto eine Art Reparaturkredit 5000,- €, den ich hätte nutzen können für Reparaturen. 0,- € angefasst davon! Hatte die Santander Bank zum Autokredit dazugefügt)
Ich hatte am Montag ein Termin bei einem Berater der Interhyp und das erste Angebot war erstmal von der Ing(Diba)-Bank. Kurz geschildert: Der Berater hat an Hand der "Blackbox"?? meine Schufa vorgetestet und meinte, dass die Ing mich ablehnen wird. (Mein Score 98,44%) Er meinte, es könnte daran liegen, dass in der Schufa ein Dispo von meiner Hausbank (Girokonto mit Dispo hat doch jeder heute oder?) und der Rahmenkredit 5000,- € steht. Er hat mit einem Mitarbeiter der Ing gesprochen - Kredit abgelehnt + Eintrag in die Schufa, das die Ing mich geprüft hat.
2tes Angebot von ihm wäre die MBS Potsdam mit 2 Angeboten.
1. Darlehen 0,94% 80.000,-€ Rate 263,-€
Nachrang 5,59% 10.000,-€ Rate 109,-€
EK: 5950,-€
2. 0,95% 80.600,-€ Rate 266,-€
EK: 6000,-€
Ich habe keinerlei Schulden oder negative Schufa Einträge. Keine außergewöhnlichen Ausgaben.
Ich habe nun am Dienstag 03.09. einen Termin in der Hauptfiliale meiner Hausbank (MBS Potsdam, unabhängig von seinen Angeboten!). Ein Vorabgespräch hat schon stattgefunden in meiner Filiale vor Ort mit positiver Rückmeldung seitens des Beraters. Er hat alle Daten aufgenommen und sie zur Hauptfiliale geschickt, da er keine Baufinanzierung und schon gar nicht eine Zusage machen darf. Deswegen der Termin am Dienstag dort.
Nun meine Frage: Ist eine Finanzierung mit einer Wunschrate von max. 400,-€/Monat ohne EK so möglich? Sollte ich die beiden Angebote von ihm mit zu dem Termin am Dienstag nehmen? Das EK (insofern es abrufbar ist), würde ich gerne als Puffer für die ersten Monate verwenden wollen. (Miete + Rate etwas abzupolstern) Könnte es Probleme geben, wenn meine Mutter erstmal einzieht?
Vielen Dank für eure Einschätzung und sorry wenn ich was vergessen oder falsch geschrieben habe .....
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Der Fragesteller dankt für diese hilfreiche Antwort
#3
noelmaxim
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noelmaxim
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AW: Immobilienkauf ohne / geringes Eigenkapital.
Hallo brainstorming,
einen Ledigen ohne EK und Krediten, wo nicht alle Einnahmen Lohn-, bzw. Gehaltsbestandteile sind, bei der Ing einzureichen, zeigt wie unerfahren oder unfähig Mitarbeiter bei der Interhyp sein können, denn diese Ablehnung war klar, dies unabhängig davon, dass die Ing keine Nachrangdarlehen akzeptiert, da die ENK aus echtem EK kommen müssen und ich nicht verstehen kann, wie er das heilen wollte.
Grundsätzlich muss ich aber sagen, dass es wohl zu einem positiven Kreditvotum kommen kann, kommen wird.
Sollte das Vorhaben unbedingt realisiert werden, so empfehle ich die Erwerbsnebenkosten, sowie die offenen Kreditsummen in ein Nachrangdarlehen mit längerer Laufzeit zusammen zu fassen und dieses dann vorrangig sonderzutilgen, sollte es die finanzielle Situation im Monat hergegeben, etwas beiseite zu legen.
Das die Mutter da einzieht muss kein KO Kriterium sein, kann es aber, sollten dadurch Kapitalanlegerkriterien angelegt werden, die sie nicht einhalten. Dies kann man aber umgehen, in dem man beabsichtigt die Immobilie eigen zu nutzen, um sich dann nach Zusage und Auszahlung kurzweilig um zu entscheiden.
Danke für Ihre Antwort. Ich werde am Dienstag einfach mal schauen, wie der Termin bei der Sparkasse verläuft. Zumindest gehe ich jetzt etwas positiver ins Gespräch.
Wie hoch sind denn die Restschulden der Kredite?
Wie setzen sich die Kaufbenebenkosten zusammen? Kommt mir recht hoch vor.
Soll die Mutter Miete zahlen?
Wie hoch sind die Bausparsummen der Bausparverträge und die Zinssätze für Guthaben/Kredit?
ich glaube deine 2 Angebote ist nur ein Lockangebot!
Wenn das Haus 70.000 € kostet, wie kann das Angebot auf 80.000 € lauten? Das wäre eine bis zu 120 % Finanzierung! Oder sind in den 80.000 €, auch noch 10.000 € für Modernisierung drinnen? Es würde dann immer noch 100% bedeuteten, aber trotzdem allen reicht es nicht für unter 1% Zinsen im Jahr.
Ist die Laufzeit auf 5 Jahre begrenzt? Oder wie?
Die Grunderwerbssteuer kann ja nur max. 6,5 % betragen bei 70.000 €, 4.550 €, Notar 900 €, Grundbucheintragungen Meist liegen die Kosten für das Grundbuchamt bei rund 0,5 Prozent des Kaufpreises =350 € = 5.800 €
Berechnung der Notarkosten:
Bei einem angenommenen Kaufpreis in Höhe von 70.000 € fallen folgende Kosten an:
für den Erwerb und die Beurkundung des Vertrages und die rechtliche Beratung eine doppelte Gebühr nach KV Nr. 211000 GNotKG in Höhe von 438,00 €
für den Vollzug (Einholung und Entwurf der Genehmigungen und Löschungsbewilligungen) eine halbe Gebühr nach KV Nr. 221100 GNotKG in Höhe von 109,50 €
für den Betreuung (Überwachung der Kaufpreiszahlung und Eigentumsumschreibung) eine halbe Gebühr nach KV Nr. 22200 GNotKG in Höhe von 109,50 €
Hinzu kommen Auslagen für Porto und Telefon (ca. 20,00 €), für Schreibauslagen (Dokumentenpauschale) ca. 0,15 € je Seite, im Durchschnitt meistens ca. 10,00 €, sonstige Auslagen in tatsächlicher Höhe, sowie 19% Mehrwertsteuer.
Gebühr Nr. 211000
438,00 Euro
Gebühr Nr. 221100
109,50 Euro
Gebühr Nr. 22200
109,50 Euro
Porto und Telefon
20,00 Euro
Dokumentenpauschale
10,00 Euro
Notar-Gebühren netto
687,00 Euro
zzgl. 19% ges. MwSt.
130,53 Euro
Notar-Gebühren brutto
817,53 Euro
Es wurde mit dem Tabellenwert bis 80.000,00 Euro gerechnet.
Ich gehe mal davon aus, das deine EK, die 6.000 € sind!
Achte bitte auf die Laufzeit, Zinsbindung und Tilgung durch direkt auf den Schuldensalden oder durch ein Rückdeckung durch Bausparen mit Endfälligkeit! bei 30% bis 40 % der BSSumme!
Melde dich mal, am 03.09. wie den die Verträge da aussehen besonders die ab der 3 Seite
Wie hoch sind denn die Restschulden der Kredite?
Wie setzen sich die Kaufnebenkosten zusammen? Kommt mir recht hoch vor.
Soll die Mutter Miete zahlen?
Wie hoch sind die Bausparsummen der Bausparverträge und die Zinssätze für Guthaben/Kredit?
DKB (Abschluss 4/2019) 10.300 ca. :-(
Auto (Abschluss 2/2016) 7100 ca.
Nebenkosten + Modernisierung
Jeden Monat einen festen Betrag, aber wir schliessen in der Hinsicht kein Mietvertrag, nur ein "Art Nutzungsvertrag auf Lebenszeit". Würde dann noch geklärt werden durch eine Rechtsberatung.
Wie geschrieben: 2200,-€ LBS-Bausparvermögen + 2800,-€ BHW-Bausparvermögen = 5000,-€ (Beides noch nicht geklärt, ob abrufbar)
Zinsen weiß ich jetzt nicht bei den Bausparverträgen.
Ist das Bausparguthaben zusammen 5000€ oder die Bausparsumme - also was im Bausparvertrag als Ziel vereinbart wurde? Wieviel Bausparkredit wäre mit den Bausparverträgen möglich?
Bei 1200€ netto + 800€ Rente komme ich auf 2000€ pro Monat - abzüglich 1200€, 260€, 149€, 165€ bleiben 226€ - sind damit auch Auto(Steuer/Versicherung/Kraftstoff/Reparatur/TüV/...)/Strom/Internet/Essen/Kleidung/Rücklagen/Arztkosten/... bezahlt?
Wie möchtest du die neuen Kreditrate von ca. 300€ zahlen, wenn mal die Waschmaschine kaputt geht oder ein neues Auto gekauft werden muss?
Wie kommt es dass bei 7700€ Autokredit nach über 3 Jahren noch 7100€ übrig sind?
Warum gibt es Bausparguthaben, wenn so viel Kreditzinsen gezahlt werden? - Du hast mehr Schulden als Guthaben - also quasi kein Eigenkaital.
Ist das Bausparguthaben zusammen 5000€ oder die Bausparsumme - also was im Bausparvertrag als Ziel vereinbart wurde? Wieviel Bausparkredit wäre mit den Bausparverträgen möglich?
Bei 1200€ netto + 800€ Rente komme ich auf 2000€ pro Monat - abzüglich 1200€, 260€, 149€, 165€ bleiben 226€ - sind damit auch Auto(Steuer/Versicherung/Kraftstoff/Reparatur/TüV/...)/Strom/Internet/Essen/Kleidung/Rücklagen/Arztkosten/... bezahlt?
Wie möchtest du die neuen Kreditrate von ca. 300€ zahlen, wenn mal die Waschmaschine kaputt geht oder ein neues Auto gekauft werden muss?
Wie kommt es dass bei 7700€ Autokredit nach über 3 Jahren noch 7100€ übrig sind?
Warum gibt es Bausparguthaben, wenn so viel Kreditzinsen gezahlt werden? - Du hast mehr Schulden als Guthaben - also quasi kein Eigenkaital.
1200€ sind ALLE Ausgaben wir Versicherung ect. drin. Hatte ich auch so geschrieben.
Bei Auto (13.996.-€) hatte ich mich verschrieben: Restschuld Auto ist ca. 7100€
Das ich kein Eigenkapital habe bzw. nur in geringen Mass weiß ich auch selbst und so wurde ja der Titel des Thema´s auch gewählt. Aber danke für die ganzen Zahlen - ein zweites paar Augen sieht oft mehr. :-)
In einen Muss ich Utopus recht geben, dein Geschreibe ist nicht Darlehnskompatibel, eher verwirrend!
A) wie hoch sind die monatlichen Sparbeiträge der LBS und BHW?
B) Wie hoch sind die Verträge (10.000 oder mehr?)
Einnahmen 1.200 € plus Rente 800 € = 2.000 € davon 40 % = Zins und Tilgung 800,00 €
Frage welche Miete kann der deine Mutter monatlich aufbringen? 5 € /m² ? macht 425,00 € Kaltmiete!
Kosten 70.000 € + Nebenkosten Notar, Grunderwerbsteuer ca. 5.500€ (eigen bezahlt)
Sanierung 20.000 €, davon 50 % Anrechnung auf den Beleihungswert!
80.000 € sind Beleihungsauslauf 100 %
90.000 € /80.000 € sind 112,5 % Das ist zuviel! wo kommen die fehlenden 2.000 bis 5.000 € her? Richtig, durch die Abtretung der beiden Bausparverträge LBS und BHW an den Gläubiger! Damit wäre es nur noch eine 104 % Finanzierung!
Folgendes Angebot
Laufzeit 15 Jahre fix, 110 % Beleihungsauslauf, Deine Wunschrate 400,00 €
A) 90.000 € 110 % Beleihungsauslauf, 14 Jahre 11 Monate 322,50 € monatliche Rate bis zu Zuteilung, anno 2034 ! Ab Zuteilung 405 €, Anno 2034 weitere 14 Jahre 7 Monate, Anno 2050 Restschuld 0 €
B) 90.000 € 110 % Beleihungsauslauf, 15 Jahre 00 Monate 307,50 € monatliche Rate bis zu Zuteilung, anno 2034,
... Restschuld nach 15 Jahren 59.000 €
Ba) Abgelöst mit Bausparvertrag 60.000 € mit 30% Guthaben 20.000 € durch 180 Monate = 112,00 €, anno 2034. Ab anno 2034 Zins (2,25 % p.a.) und Tilgung (6 %o) =240,00 € Tilgung + 80 Zinsen = 320,00 € Restschuld 0 €
Bb) Abgelöst mit Bausparvertrag 60.000 € mit 40% Guthaben 24.000 € durch 180 Monate = 135,00 €, anno 2034. Ab anno 2034 Zins (1,50 % p.a.) und Tilgung (6 %o) =240,00 € Tilgung + 50 Zinsen = 300,00 € Restschuld 0 €
Ergebnis
B + Ba = 418,00 €
B + Bb = 443,00 €
Was felht sind die Grundstückhaftpflicht, Gebäudevers. und Todesfallschutz für 100.000 €
Immobilienkauf ohne / geringes Eigenkapital.
Zitieren
AW: Immobilienkauf ohne / geringes Eigenkapital.
Zitat von utopus
