Baufinanzierung EFH - Angebotsvergleich

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  1. Avatar von dougmaschine
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    Standard Baufinanzierung EFH - Angebotsvergleich

    Hallo zusammen,

    ich möchte mir in 46147 Oberhausen ein freistehendes EFH kaufen.
    Kaufpreis 410t€
    Darlehen 394t€
    Einzusetzendes EK 71t€
    Nettoverdienst 5t€
    Möchte um die 1300€ pro Monat für die Rate ausgeben

    Habe nun folgende Angebote bekommen:
    1:
    Sparkasse 344t€/15 Jahre/ Soll/Effektiv:1,18%/1,21% Restschuld 194t€
    +
    KfW 50t€/10 Jahre/ Soll/Effektiv:0,85%/0,87% Restschuld 32,4t€

    Es ist geplant die Restschuld der KFW durch angespartes in den 10Jahren begleichen zu können sowie die Restschuld nach 15 Jahren auf ca. 160t€ durch Sondertilgungen herunterzufahren. Würdet ihr das Zinsrisiko eingehen?!

    2:
    KfW 50t€/10 Jahre/ Soll/Effektiv:0,85%/0,87% Restschuld 32,4t€
    +
    Tilgungsausgesetztes Darlehen 15 Jahre 344t€/ Soll/Effektiv:1,39%/1,53% Rate 399€
    +
    BSV 15Jahre ansparen 840€ / 3,5t€ Abschlussgebühr + 2%Agio Zins nach Zuteilung/ Sollzins:2,15% / 1376€ Abzahlung für die zweiten 15Jahre

    Gesamtkosten natürlich erstmal höher, aber dafür Sicherheit für die gesamte Laufzeit.


    Gibt es noch weitere Alternativen so etwas zu realisieren? Was könnt Ihr mir noch für Tipps geben? Eigentlich tendiere ich im Moment zu 1.
    Vielen Dank!

    VG

  2. Avatar von Bankkaufmann
    Bankkaufmann ist offline

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    Standard AW: Baufinanzierung EFH - Angebotsvergleich

    Hallo dougmaschine, ein Zinsrisiko für EUR 160.000 nach 15 Jahren ist immer noch eine gehörige Darlehenssumme.
    Jedoch dürfte dies auch in 15 Jahren nach Tilgung KfW voll weit unter 50% vom Verkehrswert sein( wir unterstellen ja keine fallenden Immopreise ) und deswegen werden Sie in 15 Jahren ein gutes Verlängerungsangebot erhalten.
    Doch es ist vieles in 15 Jahren möglich, auch eine mögliche Hyperinflation.
    Warum nicht auf 20 Jahre festschreiben oder Volltilgung in 30 Jahren mit Option der Sondertilgung?

  3. Avatar von dougmaschine
    dougmaschine ist offline
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    Standard AW: Baufinanzierung EFH - Angebotsvergleich

    Danke für die Rückmeldung. Bei 20 oder 30 Jahren Zinsbindung / Volltilgung habe ich in meinen Augen leider nur schlechte Angebote bekommen...

  4. Avatar von noelmaxim
    noelmaxim ist offline

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    Standard AW: Baufinanzierung EFH - Angebotsvergleich

    Hallo Dougmaschine,

    werden keine Renovierungs-, und Modernisierungsmaßnahmen getätigt? Ergibt sich der Finanzierungsbedarf aus der Tatsache, dass eine Maklercourtage zu zahlen ist?

    Gibt es Kinder?

  5. Avatar von dougmaschine
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    Standard AW: Baufinanzierung EFH - Angebotsvergleich

    Hallo noelmaxim,
    genau, leider muss ein Makler mit 4.76% bezahlt werden. Renovierungen sind nicht notwendig, das Haus ist von '79 und wurde zuletzt 2010 renoviert. Keine Kinder, auch in Zukunft nicht geplant.

    VG

  6. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Baufinanzierung EFH - Angebotsvergleich

    Haben sie zu dem Makler einen guten Draht?

    Der Beleihungsauslauf ist denkbar ungünstig, das Zinsrisiko nach 15 Jahren ist überschaubar, aber unnötig.

  7. Avatar von dougmaschine
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    Standard AW: Baufinanzierung EFH - Angebotsvergleich

    Ich würde sagen ein normales Verhältnis. Der Kaufpreis war eigentlich noch etwas höher, da sind wir bereits auf die 410 runter gegangen und der Restbetrag wird privat an die Eigentümer gezahlt für die Küche etc...
    Ich muss vielleicht noch ergänzen, dass wir zwei Darlehensnehmer sind.

    VG

  8. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Baufinanzierung EFH - Angebotsvergleich

    Dann als erstes (so der Wert der Immobilie sich bestätigen lässt, was man im Vorfeld ermitteln kann) den Kaufpreis um die Courtage erhöhen und diese von dem Verkäufer an den Makler aus dem Kaufpreis bezahlen lassen.

    Zieht zwar eine etwas höhere Grunderwerbssteuer nach sich, diese rechtfertigt sich aber durch die Beleihungsauslaufsenkung.

    Bei 1.300 Euro mtl. Zins-, und Tilgungsbelastung kann - so die Zinssicherheit erwünscht ist - über ein endfälliges Darlehen über 10 Jahre mit Ablösung Bausparvertrag nachgedacht werden, ggf. auch (erachte ich als gesünder) ein Annuitätendarlehen mit 1 % Tilgung auf 10 oder 12 Jahre und Ablösung Restschuld über einen Bausparvertrag.

  9. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Baufinanzierung EFH - Angebotsvergleich

    • Endfällige Variante

      394.000,00 € / 12 Jahre / nom. 0,69 % auf das endfällige Darlehen / eff. Mischzins über die gesamte Laufzeit 1,40 % / Zinsrate 226,55 € / Tilgung gegen BSV ausgesetzt / Sondertilgungsrecht 5,00 % / BZ freie Zeit 4 Monate

      394.000,00 € / Tilgung Bausparvertrag BHW / Sparrate (ausgesetzte Tilgung) 1.038,00 € / Zuteilung III/2031 / Zinssatz 2,25 % / Zins-, und Tilgungsrate nach Zuteilung 1.382,00 €

  10. Avatar von dougmaschine
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    Standard AW: Baufinanzierung EFH - Angebotsvergleich

    Diesen Ideenansatz finde ich sehr Interessant. Da könnte ich den Makler sicher drauf ansprechen.
    Ist dieser Zins wirklich so realisierbar? Können Sie uns Konkrete Angebote zukommen lassen

  11. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Baufinanzierung EFH - Angebotsvergleich

    Senden sie mir eine Mail, ich lasse ihnen dass dann zukommen.

    Die 1 % Variante Annuitätendarlehen mit Ablösung Bausparvertrag stelle ich heute Abend auch noch ein.

    Ja, das System gibt diese Zinssätze anhand der vorliegenden Information her.

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