Riestervertrag teuer?

ich versuche rauszufinden ob mein Riester Vertrag bei Union Investment UniProfiRente teuer ist oder im Mittelfeld liegt. Ich weiß aber nicht, wie ich hier am besten vergleichen kann. Welche Kennzahlen muss man beachten um einen guten Vertrag von einem schlechten zu unterscheiden?

Vorab, teuer oder günstig ist nur ein Kriterium für einen Riester-Vertrag. Erstmal muss man passende Vergleichskandidaten finden. Das wären andere Riester-Fondssparpläne
und fondsgebundene Riester-Rentenversicherungen. Riester-Banksparpläne, klassische Riester-Rentenversicherungen und Riester-Bausparverträge agieren komplett anders
und haben allesamt aktuell niedrigere zu erwartende Renditen auf lange Sicht.

Dann muss man zwischen Kosten in der Ansparphase und der Verrentungsphase trennen. Zuerst die Ansparphase:
Die UniProfiRente ist in CRK 4 (siehe Produktinformationsblatt) eingestuft. D.h. bei der Kostenkalkulation wird von 5,00 % Rendite ausgegangen und die 5,00 % Rendite
werden durch ca. 1,50 - 1,60 % Effektivkosten gemindert. Das ist für einen Riester-Fondssparplan durchaus teuer, denn nun kommen wir zu dem zweiten Kostenbaustein,
die Verrentungskosten. Die stehen bei der UniProfiRente noch nicht fest und zu Rentenbeginn wird neben dem Auszahlplan noch eine Rentenversicherung abgeschlossen,
die nochmal Kosten verursacht.

Vielelicht mal ein paar Vergleichsdaten:
fondsgebundene Riester-Rentenversicherungen bekommt man ab ca. 0,80 % Effektivkosten (fängt bei der Condor Lebensversicherungs-AG an), wobei die Verrentungskosten dann auch
schon festgelegt sind (ca. 1,50 % pro Auszahlung, je nach Anbieter aber unterschiedlich), fondsgebundene Riester-Rentenversicherungen können aber auch über 3,00 % Effektivkosten
aufweisen, je nach Anbieter und hinterlegter Fondsauswahl (ETFs sind natürlich viel preiswerter als aktive Fonds, ETFs werden aber nicht von allen Anbietern angeboten)

Riester-Fondssparpläne fangen bei ca 0,90 % Effektivkosten an, die "großen" Namen DWS, Deka und Union Investment sind aber alle teurer und haben alle noch keine Verrentungs-
kosten festgelegt, die noch dazu kommen. Fairriester ist die günstigste Variante für Riester-Fondssparpläne aktuell und weist bereits auch Verrentungskosten aus (durch die myLife
Lebensversicherung AG) als Kooperationspartner. Jedoch sind die Verrentungsbedingungen nicht ganz sattelfest.

Aber Achtung!, der Vergleich sollte nicht auf Basis der Muster-Produktinformationsblätter stattfinden, da diese vereinfacht gesagt immer die teuerste Konstellation (teuerster Fonds
zur Auswahl, etc.) aufweisen müssen. Nur Produktinformationsblätter aus konkreten Angeboten sind einigermaßen aussagekräftig! Des Weiteren muss man natürlich die Anlagekonzepte
miteinander vergleichen, da es gut funktionierende und nicht gut funktionierende Konzepte gibt. Hast du der Umschichtung in den UniGlobal Vorsorge widersprochen?

Gruß
Studi24