Gutachter kommt, aber Darlehensvertrag schon unterschrieben?

Jede Immobilie muss in Deutschland besichtigt werden, eine Begutachtung ist etwas anderes.

Das was in den Darlehensverträgen steht, ist der sogenannte Besichtigungsbericht.

Wenn eine Bank die Darlehensverträge geschrieben hat, ist das Darlehen genehmigt! Sollte ein Gutachten von Nöten sein, gibt das die Bank bekannt und stellt die Darlehensverträge nicht aus, erst nach Eingang des Gutachtens und Bestätigung der Werte.

Hallo Shallow,
bitte für mich nochmal zum besseren Verständnis...
a) Du hast einen Darlehensantrag gestellt und dieser ist von der Bank bestätigt (unterschrieben) worden und liegt dir nun zur Annahme vor?
Wenn dem so ist, dann ist das Darlehen mit den Konditionen von Bankseite her fix.

b) Wenn du aber ein Angebot einer Bank zur Unterschrift vorliegen hast, dann ist noch nichts fix.
Einnahmen-Ausgaben-Technisch passt das Haus mit dem angegebenen Wert wohl zu euch (sonst hätte der Vermittler ja kein Angebot erstellt) und es können entsprechende Konditionen genannt werden. Wenn nun aber der tatsächliche Wert (Gutachterwert) deutlich unter dem angegebenen Wert liegt (oder die Bank Einnahmen niedriger und/oder Ausgaben höher ansetzt), dann können sich entweder die Konditionen ändern oder das Darlehen gar nicht erst zugesagt werden.
Falls du erst in diesem Stadium bist, dann solltest du noch keinen Notartermin zur Vertragsunterzeichnung wahrnehmen. Wenn du ein Haus kaufst (Notarvertrag unterzeichnest) und nicht bezahlen kannst (weil die Bank das Darlehen nicht zusagt), dann wird das keine günstige Sache für dich.

Welche Situation trifft auf dich zu? a) oder b)?

@ noelmaxim: mit Pauschalen Äußerungen wie

Zitat von noelmaxim

Jede Immobilie muss in Deutschland besichtigt werden, ....

wäre ich vorsichtig.

Wenn ich will, kann ich eine Wohnung unbesichtigt für Betrag X cash kaufen. Und schon trifft "jede" nicht zu.
Also vielleicht noch "zu finanzierende", "von der Bank" und "vor Darlehensgenehmigung" hinzufügen.

Dann wird aus (d)einer Phrase ein aussagekräftiger Satz!

Zitat von noelmaxim

Wenn eine Bank die Darlehensverträge geschrieben hat, ist das Darlehen genehmigt!

Wenn der Vertrag nicht unterschrieben ist, dann ist der Vertrag nichts wert und kein Darlehen genehmigt.
Wenn Shallow unverständlich schreibt, lieber nachfragen, statt möglicherweise falsche Äußerungen abzugeben.

Vielen Dank schonmal für die hilfreichen Inputs.
Sorry, falls ich mich missverständlich ausgedrückt habe: Wir haben einen Darlehensantrag gestellt, der ca. 8 Tage geprüft wurde - zurückgeschickt wurde uns ein fertiger Darlehensvertrag, den wir nur noch annehmen müssten: Dort sind dann einige "Auszahlungsvoraussetzungen" definiert. Und eine davon ist eben, dass vor der ersten Zahlung eine Begutachtung durch einen beauftragten Sachverständigen stattzufinden hat, aber ohne einen Hinweis auf mögliche Konsequenzen.

Wenn dieser Gutachter nur prüft, ob das Haus existiert und unsere Angaben zu Zustand Größe etc. stimmen, kann ich damit leben. Wenn sein Gutachten nochmal generelle Auswirkung auf die Konditionen haben könnte, begebe ich mich damit in ein übermäßig schlechte Abhängigkeitsposition, wenn ich jetzt schon zum Notar gehe.

Das ist oft üblich. Vertrag ist Vertrag. Der Zins ist fix....die schauen nur, ob der Wert in etwa übereinstimmt und wirklich das Objekt dort steht...Hatte ich dieses Jahr auch schon...

BenniG und Bankkaufmann!

Sorry, aber ihr sabbelt euch um Kopf und Kragen und verunsichert damit die Verbraucher!

Ich habe deutlich und klar, gemäß den Aussagen des TE

Wir haben über einen Vermittler einen unterschriftsreifen Darlehensvertrag mit einer großen und seriösen Versicherung vorliegen über eine Darlehenssumme iHv 438.000€

und den deutschen Refinanzierungsgestzen beschrieben, dass es sich um den immer notwendigen Besichtigungsbericht (eine reine Formalie, so sauber eingereicht wurde) handelt und nicht um ein Gutachten, welches entgegen dem Besichtigungsbericht als Grundlage für das Kreditvotum dient!

Bankkaufmann, deine Ausführungen sind abenteuerlich, unnötig und gehen nicht mit den täglichen Gepflogenheiten der Darlehensbeantragung und Darlehensgewährung mit den gesetzlichen Vorgaben überein!

Der Besichtigungsbericht ist eine Auszahlungsvoraussetzung und keine Grundlage für die Darlehensgewährung. Würde man deinem abenteuerlichen Rat folgen, könnte es passieren, dass man unnötig den Notartermin nicht wahrnimmt und jemand anderes die Immobilie kauft, denn mitunter ist der Besichtigungstermin 14 Tage nach Darlehensunterzeichnung.

Wie dann da ein Kauf innerhalb der Annahme-, und Widerrufsfristen vonstattengehen soll, erschließt sich mir überhaupt nicht!

Hier gibt es keine 2 Meinungen, das Prozedere habe ich beschrieben und der TE muss sich keine Sorgen machen, da das Darlehen bewilligt ist (alle Versicherungen in Deutschland verfahren nach dem Zusageverfahren!) und es sich um den Besichtigungsbericht handelt, da u.a. keine Bank nach Prüfung einen Darlehensvertrag nach Darlehenszusage erstellt, wo ein Gutachten für die Zusage in Aussicht bzw. als notwendig dargestellt wird.

Kein Problem!

Hören sie bitte auf mit fachlich falschem Geschreibsel die Verbraucher zu verunsichern!

Hier gibt es keine 2 Meinungen, die Verbraucher erwarten hier in diesem Forum fachlichen Rat, sowie fachliche Hilfe. Von ihnen als vermeintlichen Experten muss ich erwarten, dass sie das erfüllen können.

Mal wieder war dem nicht so und wenn sie mich auf der Ignoreliste hätten, dann wäre uns nach meiner einzig fachlichen richtigen Antwort meine Stellungnahme jetzt erübrigt geblieben und dem TE wäre fachlich trotzdem richtig geholfen.

Der Herr Buhmann hat an dieser Stelle recht.

Danke, soweit klingt das alles schlüssig, wobei mich wahrscheinlich auch einfach das Wording irritiert hat. Es ist ja explizit von einer "Begutachtung durch einen Sachverständigen" die Rede und nicht von einer Besichtigung (zum Beispiel durch einen eigenen Mitarbeiter). Letztendlich sehe ich das aber auch so: Wenn es noch Fragen zur Bewertung gegeben hätte, hätte man den Gutachtertermin vor die Fertigstellung des Darlehensvertrag gelegt.

Die grobe Bewertung des Vermittlers kam auch auf einen Wert komfortabel über der Darlehenssumme und die Versicherungen finanzieren ja ohnehin nur <80% Beleihung und stellen sich damit auf die eher sichere Seite. Oder sind Versicherungen darüber hinaus sonst noch für größere Bewertungsabschläge bei der internen Einbewertung bekannt?

Nochmal eine Folgefrage - seit der Bewilligung unseres Darlehens haben sich die Zinsen bei dem Darlehensgeber noch einmal ganz minimal verbessert, was aber absolut über die Laufzeit knapp 1.500€ weniger Zinsen ausmacht.
Wir haben den Vertrag noch nicht unterschrieben, aber übermorgen endet die Annahmefrist.

Wenn wir jetzt noch einmal um eine Aktualisierung der Zinskonditionen bitten würden, wird dann erst wieder ein kompletter Prüfungsprozess in Gang gesetzt oder schickt man uns pragmatisch einen aktualisierten Vertragsentwurf? Wie sind eure Erfahrungen, würdet ihr für so einen "kleinen" (ich finde ihn überhaupt nicht klein, aber im Verhältnis vielleicht schon) Betrag noch einmal eine Schleife drehen? Was sind mögliche Nachteile?

Frage dich einfach mal ob du darüber auch nachdenken würdest, wenn die Zinsen gestiegen wären, bzw. du es finden würdest, wenn die Bank dir den Anstieg weiter reichen würde!

Ich dachte, der Darlehensgeber wird sich doch nun auch günstiger refinanzieren können und sein Risiko steigender Zinsen während der Annahmefrist wird er ganz generell über einen adäquaten Aufschlag in seinen Konditionen verarbeitet haben...

Nein, das sind Mischkalkulationen!

Hallo Shallow, kurze Richtigstellung zu den in Teilen inkorrekten Antworten auf deine Nachfrage.
Selbstverständlich ist eine Nachverhandlung nicht ausgeschlossen. Das kann ich durch eigene Erfahrung bestätigen! 0,1% besserer Zins, der von der Bank weitergegeben wurde. Dies ist allerdings bei der Hausbank gewesen, ohne zwischengeschalteten Makler. Der Vorteil, wenn du direkt selbst mit der Bank persönlich verhandeln kannst, hast du die Möglichkeit hier noch bessere Bedingungen auszuverhandeln. Hast du das Angebot über eine online -Plattform oder direkt über eine Bank, bei der du persönlich beraten wurdest, erhalten? Falls du persönlich mit der Bank in Kontakt stehst, kannst du hier nochmal das Gespräch suchen. Viel Erfolg!

Warum sollte das der Berater nicht können?

Völliger Quatsch, hat dadurch null komma null Nachteil

In der Regel machen das die Banken aber nicht, versuchen sollte man es natürlich, wenn man das für angebracht erachtet.