Riester mit Allianz InvestFlex

Danke für den Hinweise und deine Meinung.
Die Auswahl an ETF's oder Fonds ist halt leider sehr eingeschränkt da die Allianz nur ETF's von ComStage im Angebot hat...Ich werde mich aber noch etwas schlau machen. Hab auch den Artikel vom Finanzwesir dazu gelesen!

Danke Studi24 für deine Einschätzung.

Ich habe mich auf Basis der Sachlage und den Einschätzungen von hier entschieden den Vertrag zu kündigen - zum Glück (!) bin ich noch innerhalb des 14 Tage Kündigungszeitraum.

Zitat von Studi24

- hohe Effektivkosten von 1,48 % für einen 2-Topf-Hybrid, zum Vergleich man bekommt fondsgebundene Riester-Rentenversicherungen (als eig. teureren 3-Topf-Hybrid) schon
für ca. 0,80 % Effektivkosten (günstiger als alle Riester-Fondssparpläne am Markt)
- erhöhte Verwaltungskosten im Rentenbezug mit 1,75 %, marktüblich sind aktuell nur 1,50 %

Leider habe ich die Infos erst bekommen als ich schon unterschrieben hatte...
Fand ich auch sehr hoch (je nach Rendite geht ja 50% Gewinn in der Verwaltung "verloren"!) - danke für die Vergleichszahlen und Einschätzung!

Liebe Grüße

Ich habe mich auf Basis der Sachlage und den Einschätzungen von hier entschieden den Vertrag zu kündigen - zum Glück (!) bin ich noch innerhalb des 14 Tage Kündigungszeitraum.

Ich hoffe du meinst einen Widerruf des Vertrags.

Leider habe ich die Infos erst bekommen als ich schon unterschrieben hatte...
Fand ich auch sehr hoch (je nach Rendite geht ja 50% Gewinn in der Verwaltung "verloren"!) - danke für die Vergleichszahlen und Einschätzung!

Relativ teuer ist die eine Sache, wobei vernünftige Riester-Tarife nie super günstig sind, da der Verwaltungsaufwand für den Anbieter einfach zu groß ist.
Die überdurchschnittliche Rendite kommt über die passende Fördersituation, ansonsten eher Finger weg von Riester und bspw. nach einer vernünftigen
bAV umschauen. Die anderen Faktoren (wie bspw. die Rentenfaktoren) sprechen übrigens noch deutlicher gegen den Tarif der Allianz. Von was für einem
Berater sprechen wir denn da (welche Zulassung etc.)?

Gruß
Studi24

Zitat von Studi24

Ich hoffe du meinst einen Widerruf des Vertrags.

Ja, kündigen war der falsche Ausdruck.

Mir wurde der niedrige Rentenfaktor im Verkaufsgespräch damit erklärt dass dadurch die Garantien auf Seiten des Versicherers geringer sein müssen und dieser somit effektiver/erfolgreicher Anlegen kann da er mehr Freiheiten hat.
Auf Finanztipp wurde die optimalen Fördersituationen auch dargestellt (Single&Gutverdiener oder viele Kinder&geringeres Einkommen) - Das passt, wie ich feststellen musste leider nicht optimal auf meine (wahrscheinlich) zukünftige Lebenssituation.
bAV kann ich mich erst darum kümmern wenn ich bei einer Unternehmung angestellt bin - z.Z. bin ich ja noch an der Universität am Promovieren.

Zitat von Studi24

Berater sprechen wir denn da (welche Zulassung etc.)?

Der Berater ist bei Horbach.

Liebe Grüße

Zitat von Studi24

Dann kannst du Berater definitiv durch Verkäufer ersetzen. Es gibt vier Zulassungen in der Versicherungsberatung:
1. Versicherungsvertreter (klassische Agentur vor Ort) - rechtlich gesehen auf Seiten eines Versicherers tätig
ausführliche Erklärung: https://wirtschaftslexikon.gabler.de...ertreter-48845
2. Mehrfachvertreter oder auch Mehrfachagent genannt (dazu zählen auch die Jungs und Mädels von Horbach, siehe Impressum der Website) - rechtlich gesehen auf Seiten
von mehreren Versicherern tätig
ausführliche Erklärung: https://wirtschaftslexikon.gabler.de...ertreter-52469
3. Versicherungsmakler - rechtlich gesehen als Treuhänder des Kunden tätig und damit auf der Seite des Kunden agierend, erheblich größere Beratungshaftung, da dem
Kundeninteresse verpflichtet. Außerdem heutzutage oftmals Courtage- und Honorarvermittlung
ausführliche Erklärung: https://wirtschaftslexikon.gabler.de...gsmakler-48993
4. Versicherungsberater - vorwiegend Juristen, kaum Vermittlung an Privatkunden, da nicht lukrativ genug
ausführliche Erklärung: https://wirtschaftslexikon.gabler.de...sberater-52142
Suchst du einen Berater, der auf deiner Seite agieren muss und deine Interessen vertritt (auch rechtlicher Natur), kommst du an einem Versicherungsmakler oder Versicherungsberater
nicht vorbei. Da sind die Großvertriebe ala Horbach nicht die richtigen Ansprechpartner.

Herzlichen Dank für die Übersicht!
Mir war nicht bewusst das sich die Berufsgruppen so stark unterteilen und verschiedene Interessen/Positionen vertreten!
Klar ist einem bewusst das die nicht umsonst arbeiten...aber irgendwie erhofft man sich doch von "Experten" Beraten zu werden...

Zitat von Studi24

Willkommen in der Märchenwelt von Horbach .

Ja - die ist halt recht schön gemacht...
Ich denke (hoffe) das ich aus dem beinahe Fehler gelernt habe und bin Glücklich das ich doch hier nachgefragt habe.

Zitat von Studi24

Auch wie Finanztip sich finanziert, sollte man nicht aus dem Blick lassen (Stichwort Tarifempfehlungen und Affiliate Links)

Obwohl sie immer Beteuern dass sie nur das beste für den 'Kunden' wollen...
Finde sie aber trotzdem recht gut da man zu sehr vielen Themen eine gute Übersicht geliefert bekommt. Gerade am Anfang hab ich viel dort gelesen weil ich absolut null Ahnung hatte.

Zitat von Studi24

Ich empfehle folgende Lektüre (ist nicht mehr aktualisiert worden, der größte Teil trifft aber noch immer zu):
https://www.wertpapier-forum.de/topic/35416-riester-rente-tipps-und-tricks/

Danke - Werde ich mir die Tage mal zu gemüte Führen.

Zitat von Studi24

Korrekt und vor der Altersvorsorge sollte sowieso die Risikovorsorge kommen.

Mal von Finanztip abgesehen - gibts eine gute Quelle/Leitfaden in welchen Schritten man sich, nachdem man ins Berufsleben eintritt, 'absichern' sollte?
Ich tue mich zur Zeit schon damit schwer ob ich für die Altersvorsorge erst ein thesaurierenden oder ausschüttenden ETF erst besparen sollte um den jährlichen Steuerfreibetrag auszunutzen - da scheint es unterschiedliche Meinungen zu geben....

Herzlichen Dank für die Übersicht!
Mir war nicht bewusst das sich die Berufsgruppen so stark unterteilen und verschiedene Interessen/Positionen vertreten!
Klar ist einem bewusst das die nicht umsonst arbeiten...aber irgendwie erhofft man sich doch von "Experten" Beraten zu werden...

Sehr gerne, da sprechen wir übrigens (aus meiner Sicht) von einem wirklich erheblichen Problem. Nur ein kleiner Teil der Bevölkerung kennt die unterschiedlichen Zulassungen
(und die daraus resultierenden Konsequenzen). Bei bspw. Steuerberatern ist das Ganze viel eindeutiger geregelt.

Ja - die ist halt recht schön gemacht...
Ich denke (hoffe) das ich aus dem beinahe Fehler gelernt habe und bin Glücklich das ich doch hier nachgefragt habe.

Da ist einfach reichlich Kapital im Hintergrund (gilt für die DVAG, Tecis, MLP und wie sie alle heißen auch) und deshalb ist das sehr gut marketingtechnisch aufbereitet, inklusive
einem Büro in absoluter Toplage (oftmals). Nur muss das ja auch irgendwie refinanziert werden. Das ist in diversen Branchen ja nicht anders.

Obwohl sie immer Beteuern dass sie nur das beste für den 'Kunden' wollen...
Finde sie aber trotzdem recht gut da man zu sehr vielen Themen eine gute Übersicht geliefert bekommt. Gerade am Anfang hab ich viel dort gelesen weil ich absolut null Ahnung hatte.

Für Basics nicht verkehrt, doch bitte daraus keine voreiligen Schlüsse ziehen. Die Empfehlungen sind aus meiner Sicht oftmals schwer nachvollziehbar und viel zu pauschalisiert.

Danke - Werde ich mir die Tage mal zu gemüte Führen.

Von einem absoluten Experten verfasst und gut auf den Punkt gebracht.

Mal von Finanztip abgesehen - gibts eine gute Quelle/Leitfaden in welchen Schritten man sich, nachdem man ins Berufsleben eintritt, 'absichern' sollte?

Schwierig, da die Meinungen durchaus sehr weit auseinander gehen. Bei zwei absoluten "Pflicht"versicherungen sind sich aber die meisten Experten und auch Verbraucherschützer einig.
Privathaftpflichtversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung sind nicht zu umgehen.
Ich gehe von folgender Situation aus: ledig, keine Kinder, keine Immobilienfinanzierungen, keine sonstigen nennenswerten Verbindlichkeiten, vernünftiges Einkommen

Zur Berufsunfähigkeitsversicherung (die als Statusabsicherung fungiert) empfehle ich folgende Lektüre:
https://www.finanzberatung-bierl.de/...sversicherung/
https://www.finanzberatung-bierl.de/...sversicherung/

Bei der Privathaftpflichtversicherung gilt, Leistung > Preis:
https://www.mr-money.de/Vergleichen/Privathaftpflicht
Für einen ersten Überblick nicht schlecht. Direktabschluss ist übrigens nicht günstiger als beim Versicherungsmakler vor Ort, man verzichtet nur auf die Beratungshaftung. Oftmals kann
der Versicherungsmakler vor Ort sogar noch Rabattierungen vergeben. Da sind dann Anbieter wie InterRisk (Tarif XXL), die Haftpflichtkasse (Tarif Einfach Komplett), VHV (Tarif Exklusiv-
Garant), degenia (Tarif optimum) und wenige andere Anbieter zu nennen, die absolute Toptarife bieten.

Gruß
Studi24

Ich tue mich zur Zeit schon damit schwer ob ich für die Altersvorsorge erst ein thesaurierenden oder ausschüttenden ETF erst besparen sollte um den jährlichen Steuerfreibetrag auszunutzen - da scheint es unterschiedliche Meinungen zu geben....

Da gibt es langfristig auch kein richtig oder falsch aus meiner Sicht. Ich würde bspw. auch immer eine günstige ETF-Police (Versicherungsmantel kostet dann ca. 0,4 %) beimischen
(die aktuell schon einige Vorteile hat), um für zukünftige "Richtungswechsel" in der Steuerpolitik besser vorbereitet zu sein. Die gab es in der Vergangenheit nämlich schon sehr häufig.

Gruß
Studi24

Ich stelle mal die Frage: ist es in der heutigen Zeit überhaupt noch empfehlenswert eine Altersversorgung nur mit Rentenversicherungen aufzubauen!

Wenn überhaupt, würde ich zu einer betrieblichen Altersversorgung raten und zwar zu einer Pensionskasse!

Als 2. Standbein würde ich zu Investmentfonds raten und wenn keine Beratung erforderlich ist, dies sogar ohne Ausgabeaufschlag.

Und als 3. Standbein würde ich zum Kauf einer Immobilie raten: kleine Eigentumswohnung in der Nähe einer Universität zum vermieten an Studenten - Rendite liegt meist über 5 % und die Immobilie bleibt erhalten und steigt im Wert.

Ich stelle mal die Frage: ist es in der heutigen Zeit überhaupt noch empfehlenswert eine Altersversorgung nur mit Rentenversicherungen aufzubauen!

Natürlich nicht, jedoch sprechen wir hier ja sowieso nicht von klassischen Rentenversicherungen, sondern von ganz anderen Tarifen.

Wenn überhaupt, würde ich zu einer betrieblichen Altersversorgung raten und zwar zu einer Pensionskasse!

Wie viele Arbeitnehmer haben effektiv die Möglichkeit eine Pensionskasse abzuschließen und dann auch noch eine der guten Pensionskassen?
Da ist die Direktversicherung doch sehr häufig der gangbarere Weg.

Als 2. Standbein würde ich zu Investmentfonds raten und wenn keine Beratung erforderlich ist, dies sogar ohne Ausgabeaufschlag.

Investmentfonds (aktiv) sind vor allem mit hohen Gebühren belastet, da lohnt der Blick auf passive Investments, im Rahmen einer günstigen Police
(ohne Garantie zum Ablauf) oder im Rahmen eines Depots (beides lässt sich auch sehr gut kombinieren).

Gruß
Studi24

Investmentfonds (aktiv) sind vor allem mit hohen Gebühren belastet, da lohnt der Blick auf passive Investments,

Nicht unbedingt, man muss nur wissen, wo man seine Investmentfonds einkauft!

Obwohl sie immer Beteuern dass sie nur das beste für den 'Kunden' wollen...
Finde sie aber trotzdem recht gut da man zu sehr vielen Themen eine gute Übersicht geliefert bekommt. Gerade am Anfang hab ich viel dort gelesen weil ich absolut null Ahnung hatte.

Kurze Randnotiz: https://www.versicherungsbote.de/id/...er-verurteilt/

Nicht unbedingt, man muss nur wissen, wo man seine Investmentfonds einkauft!

Die Verwaltungskosten übersteigen trotzdem alle anderen Kosten deutlich, selbst bei Einkauf ohne Ausgabeaufschlag und in einem kostenlosen Depot.

Zitat von Studi24

Kurze Randnotiz: https://www.versicherungsbote.de/id/...er-verurteilt/

Oh, danke. Ja - schwierige Situation - die wollen natürlich auch Geld für Ihre Arbeit sehen...

Als Notiz: Die Kündigung der Riester ging ohne weiteres - Hab kein Geld verloren aber viel Wissen gewonnen