Verunsichert - bezahle ich zu viel, zu wenig oder genau richtig?

Würde bei den Rentengeschichten bei der Gesetzlichen Rentenversicherung einen Beratungstermin machen und zusammen mit denen schauen, ob erstmal alles richtig erfaßt ist.
Und die Rentenlücke ausrechnen lassen - und dann überlegen, ob das mit den bisher abgeschlossenen Produkten gefüllt wird - oder ob man evtl. selber etwas tun möchte um die Rentenlücke zu schließen (z.B. selbstgenutzte oder vermietete Immobilie oder z.B. passives Einkommen durch Dividendenzahlung ...) Dann würde ich schauen, wieviel in den letzten Jahren in die privaten Rentenprodukte eingezahlt wurde und wieviel davon im Kapitalstock angekommen ist. (Oder ist es durch erhöhte Kosten weniger als eingezahlt wurde?) - Dann überlegen, wie hoch man das Währungsrisiko Euro einschätzt - und ob man sich dagegen mit Fremdwährungen oder Sachwerte absichern möchte. (Solange ich einen Kredit hätte, würde ich persönlich eher mehr tilgen anstatt auf ein Sparbuch zu zahlen ... bei einem zinslosen Darlehen natürlich Geschmackssache.) Aktien an sich sind relativ sicher - solange man genug Zeit mitbringt. Wenn man das Geld schnell braucht sollte man es evtl. auf Tagesgeld/Sparbuch liegen haben - Richtwerte sind hier 2-3 Monatsnettogehälter für Waschmaschine, Autoreparatur, etc.

Wer im Berufsleben mehr in die Rentenversicherung zahlt, hat natürlich weniger Geld zur Verfügung und später in der Rentenphase hoffentlich mehr (geringere Rentenlücke) - aber wer weiß, wie die Gesetzgebung in 40 Jahren ist?

Vielen Dank für die bisherigen Beiträgen, ich versuche bestmöglich darauf einzugehen.

Die entstehende Lücke bei Renteneintritt wurde besprochen und für mein Empfinden sinnvoll geschlossen. Genaue Zahlen hierzu kann ich die nächsten Tage gerne nachliefern. Für den Renteneintritt wird das Jahr 2058 angenommen (67 Jahre alt).

Zitat von utopus

(Solange ich einen Kredit hätte, würde ich persönlich eher mehr tilgen anstatt auf ein Sparbuch zu zahlen ... bei einem zinslosen Darlehen natürlich Geschmackssache.) Aktien an sich sind relativ sicher - solange man genug Zeit mitbringt. Wenn man das Geld schnell braucht sollte man es evtl. auf Tagesgeld/Sparbuch liegen haben - Richtwerte sind hier 2-3 Monatsnettogehälter für Waschmaschine, Autoreparatur, etc.

Hierzu sei gesagt, dass ich aktuell knapp zwei Nettogehälter auf dem Sparbuch habe und diese als spontanen Puffer dort auch erstmal belassen möchte. Alles was ich über diesen selbst gesetzten Rahmen anspare wird ca. halbjährlich am Autokredit sondergetilgt. Für den absoluten Notfall wären 10.000,- in einem UnniImmo: Europa Fonds vorhanden, diesbezüglich wäge ich mich also erstmal in Sicherheit.

Zitat von EasyD

[...]
Rein von der Produktauswahl klingt es zunächst vernünftig. Mit den ca. 160 € Monatsbeitrag für das Riester-Produkt haben sie einen interessanten Hebel für Steuerersparnisse, wenn sie denn auch eine Steuererklärung abgeben. Genauso sieht es hinsichtlich ihrer betrieblichen Altersvorsorge aus in Bezug auf Arbeitgeber-Förderung sowie Steuer- und Sozialversicherungsersparnissen.

[...]

Der Gedanke nach einer lukrativeren Sparform wie das Sparbuch ist völlig berechtigt. Bei einer Investition in bspw. ETF's sollte jedoch ein gewisser Anlagehorizont vorhanden sein. Sprich, wenn sie z.B. planen im nächsten Jahr ein Haus zu kaufen, dann würde ich nicht darauf umswitchen.

Insgesamt lässt sich also - aus meiner Überzeugung - nur etwas zu all dem sagen, wenn auch wirklich ihre Ziele und Wünsche im Detail bekannt sind.

Vielen Dank Herr Hillebrecht für Ihre Antwort. Mit Ihrer Aussage zur vernünftigen Produktauswahl bin ich schon sehr glücklich, auf eine Antwort in diese Richtung habe ich gehofft.
Eine Steuererklärung gebe ich jährlich ab. Hier habe ich das Glück, dass mein Vater Steuerberater bei einer Gewerkschaft ist und mich bestens unterstützt.

Bezüglich Anlagehorizont: Ich gehe nicht davon aus, dass sich meine grundlegende Situation in den nächsten 5 Jahren gravierend ändert. Mit meiner langjährigen Partnerin ist weder Kind noch Heirat geplant, und wir werden beide keinen relevanten Erbschaften oder Schenkungen erhalten. Aber in welcher Form das Geld für ggf. eine eigene Wohnung auf die Seite legen?

Die BU kostet mich im Monat ca. 27,- und wurde mit Dynamik abgeschlossen, im Rentenfall werden 750,- ausbezahlt.

Manchmal ist es schwer, den exakten Überblick zu behalten - entschuldigen Sie deshalb bitte nachgelieferte Infos. Bislang war es blindes Vertrauen zur Bank und ich wühle mich erst nach und nach durch meine (vielleicht zu naiv) abgeschlossenen Verträge.

Ich vergaß, dass bereits als Schüler eine BU über 550 € / Monat abgeschlossen wurde (welche ebenfalls die Risikosportarten explizit einschließt). Beide laufen bis zum 63. Lebensjahr.

Das mit den Wohneigentum ist so genau richtig. Ein Finanzierungsangebot ohne Eigenkapital liegt mir zwar vor, jedoch möchten wir mittelfristig aufgrund der allgemeinen Lebenssituation sowie dem fehlenden Eigenkapital nicht kaufen.

Der UnniImmo ist von 2010 und ich kann innerhalb weniger Tage über die volle Summe oder auch Teilbeträge verfügen. Dies musste in der Vergangenheit während dem Studium leider schon einmal in der Praxis erprobt werden.

Erst mit 67 Jahren in Rente zu gehen ist nicht direkt das erklärte Ziel. Davon bin ich bisher ausgegangen, habe mir aber ehrlich gesagt noch nicht wirklich Gedanken darüber gemacht.

Es ist nicht so gut, dass du jetzt verunsichert bist, ob du z. B. zu viel einzahlst, jetzt nachdem du die Verträge bereits abgeschlossen hast. Die Abschlussgebühren werden bereits fällig gestellt und können in der Regel auch nicht reduziert bzw. zurückerstattet werden. Schließe solche Verträge niemals auf der Grundlage von Vertrauen (Glauben) ab, sondern immer auf der Grundlage von Wissen.

Darf ich fragen, was du für einen Beruf hast, den du auch hast versichern lassen?

Diese Erkenntnis trat bei mir leider zu spät ein. Ich glaube zwar, dass ich nicht komplett daneben gegriffen habe, möchte die Folgen meiner Entscheidungen aber zumindest rückwirkend bestmöglich verstehen und korrigieren - wenn ich es schon bei Vertragsabschluss nicht habe.

Zum Beruf: ich bin Ingenieur mit 100 % Schreibtischtätigkeit.

Wenn man von Rentenlücke redet, was ist dann eigentlich genau gemeint.

Im Moment liegt das Rentenniveau ja bei 48%, doch was sagt das für so jemanden wie Gene in der Praxis aus?

Jetzt verdient er 4.000 € brutto und 2.400 € netto - bekäme er dann nach dem aktuellen Rentenniveau 1.900 € brutto oder 1.152 € netto?

Er spart ja für seine Rente an, sodass er ja nur 3.700 € brutto und 2.250 netto hat. Wenn er dadurch seine Rente um 500 € anhebt, dann hätte er ja 2.400 € brutto oder 1.500 € netto.

Da er ja jetzt gewohnt ist, von 3.700 € netto zu leben, entsprechen ja die 2.400 € 65% bzw. die 1.500 € von den 2.250 € 67% des bisherigen Lohnes. Wenn man die Sache so betrachtet reicht es ja aus rund 10% seines Nettoeinkommens zurückzulegen.

Oder habe ich einen Denkfehler?

Man sollte sich halt im Klaren sein, was man im Rentenalter benötigt:

Gibt es eine abbezahlte eigengenutzte Immobilie, die man weiter nutzen möchte?
(Instandhaltung beachten - dafür keine steigenden Mieten zu befürchten)
Möchte/Muss man die Kinder oder weitere Angehörige unterstützen?
Benötigt man weiterhin (soweit vorher der Fall) zwei Autos?
Wie reisewillig ist man?

Wichtig ist auch, dass der Wert auf dem Rentenbescheid der Bruttowert ist - davon gehen noch Krankenkasse (u.U. incl. Arbeitgeberanteil) und Steuern ab.
Auch die anderen Zusatzrenten können besteuert werden und/oder der Krankenversicherung unterworfen werden.

Gesetze können sich ändern! Z.B. wurde die Direktversicherung krankenversicherungspflichtig - auch nachträglich!

Hallo Gene,

Mit Ihrer Aussage zur vernünftigen Produktauswahl bin ich schon sehr glücklich, auf eine Antwort in diese Richtung habe ich gehofft.

Über konkrete Produkte wurde doch noch gar nicht berichtet. Beispiel Riester, zwei Drittel der am Markt erhältlichen Riester-Tarife würde ich mit der Kneifzange
nicht anfassen. Ein Drittel der am Markt erhältlichen Riester-Tarife können grundsätzlich in Frage kommen. Dieses Drittel bekommst du aber normalerweise nicht
bei einem Bankvertreter. Leg doch mal deine gewählten Tarife offen. Da du von einer Genossenschaftsbank sprichst, tippe ich auf die UniProfiRente im Bereich Riester,
die ich ebenfalls mit der Kneifzange nicht anfassen würde.

Beide laufen bis zum 63. Lebensjahr.

BU bis Endalter 63 und mit 750,00 € mon. Rente ist keine BU-Absicherung, sondern nur eine Hartz IV - Vermeidungspolice.
https://www.finanzberatung-bierl.de/...sversicherung/
Die Herren Bierl haben dazu einen interessanten Bericht in ihrem Blog geschrieben, den ich inhaltlich voll unterstützen würde.
https://www.finanzberatung-bierl.de/...sversicherung/
Hier auch noch ein paar grundsätzliche Informationen zum Ablauf einer BU-Beratung bei einem fachkundigen Versicherungsmakler. Das Thema Krankenakte sollte
nicht unterschätzt werden! Deshalb dauert eine normale BU-Beratung auch mal schnell ca. sechs bis acht Stunden, um nach den Risikovoranfragen den passenden
Versicherer herauszufiltern.

Gruß
Studi24

Zitat von Gene

Diese Erkenntnis trat bei mir leider zu spät ein. Ich glaube zwar, dass ich nicht komplett daneben gegriffen habe, möchte die Folgen meiner Entscheidungen aber zumindest rückwirkend bestmöglich verstehen und korrigieren - wenn ich es schon bei Vertragsabschluss nicht habe.

Zum Beruf: ich bin Ingenieur mit 100 % Schreibtischtätigkeit.

Also wenn du auf der Basis von blindem Vertrauen mehrere Verträge abgeschlossen hast, dann könntest du schon daneben gegriffen haben.

Dürfte ich dir die nachfolgenden Fragen stellen:

• Wie hoch ist der Beitrag, den du monatlich in den Riester-Vertrag einzahlst?
• Wie hoch ist der Arbeitgeberzuschuss für die BAV, den du mit 15 % angegeben hast. Es ist nicht ganz klar, was der Bezugswert für die 15 % ist.
• Seit wann besteht der Riester- und der BAV-Vertrag?

MfG

Zitat von Studi24

Hallo Gene,
[...]
Da du von einer Genossenschaftsbank sprichst, tippe ich auf die UniProfiRente im Bereich Riester,
die ich ebenfalls mit der Kneifzange nicht anfassen würde.

BU bis Endalter 63 und mit 750,00 € mon. Rente ist keine BU-Absicherung, sondern nur eine Hartz IV - Vermeidungspolice.
[...]

Gruß
Studi24

Es ist die R+V RiesterRente. Was ist der Grund, diese (oder die UniProfiRente) nicht mit der Kneifzange anfassen zu wollen?

BU 1 bei R+V läuft bis 63 Jahren mit 750 € monatlicher Rente
BU 2 läuft bei Württembergischen bis 63 mit 550 € monatlicher Rente

Besten Dank für die informativen Links!

Zitat von OneOfMany

Also wenn du auf der Basis von blindem Vertrauen mehrere Verträge abgeschlossen hast, dann könntest du schon daneben gegriffen haben.

Dürfte ich dir die nachfolgenden Fragen stellen:

• Wie hoch ist der Beitrag, den du monatlich in den Riester-Vertrag einzahlst?
• Wie hoch ist der Arbeitgeberzuschuss für die BAV, den du mit 15 % angegeben hast. Es ist nicht ganz klar, was der Bezugswert für die 15 % ist.
• Seit wann besteht der Riester- und der BAV-Vertrag?

MfG

Eben dieses möchte ich nun versuchen herauszufinden. Monatlicher Beitrag sind 145 €, am Jahresende wird zusätzlich passend eingezahlt um auf die benötigten 4% Jahresbrutto für die staatl. Zulage zu kommen.

AG-Zuschuss 15% sind 35 €, zusätzlich kommen noch 40 € VWL dazu. Dadurch habe ich monatlich 95 € weniger Netto.

Die Riester wurde mit der Ausbildung 2011 gestartet, die BAV seit Anfang 2019.

Es ist die R+V RiesterRente. Was ist der Grund, diese (oder die UniProfiRente) nicht mit der Kneifzange anfassen zu wollen?

Da muss ich etwas weiter ausholen. Ich beziehe mich auf den aktuellen Tarif (2019) der R+V-Riester-Rente, wobei sich da in den vergangenen Jahren
nicht sehr viel getan haben sollte. Solltest du aber auf jeden Fall in deinen Vertragsunterlagen individuell recherchieren. Dazu sollte man den Tarif richtig
einordnen, wir sprechen da von einer klassischen Riester-Rentenversicherung, die es im aktuellen Niedrigzinsumfeld schwer hat, sofern die Vertragskosten
nicht sehr niedrig sind. Wohingegen die UniProfiRente ein Riester-Fondssparplan ist.
1. Der R+V Tarif gehört zu den teuersten klassischen Riester-Rentenversicherungen überhaupt am Markt, kostentechnisch fast auf dem Niveau einer
fondsgebundenen Riester-Rentenversicherung (mit ETFs in der freien Fondsanlage), die aber aktuell deutlich höhere Renditen abwerfen (bei richtiger
Tarif- und Fondsauswahl).
2. Bei dem R+V Tarif können die Rechnungsgrundlagen vom Vertragsabschluss bei Beitragserhöhungen, Zuzahlungen und Wiederinkraftsetzung verloren
gehen, ein absolutes No-Go.

Zur UniProfiRente:
https://www.finanzberatung-bierl.de/...r-union-no-go/
Wieder inhaltlich gut aufbereitet und auf den Punkt gebracht.

Fun Fact am Rande:
Die R+V Versicherung hat einen Tochterversicherer im eigenen Hause, die Condor Versicherung (beziehe mich auf den Bereich LV, heißt BU, Risikoleben und der
weite Bereich "Altersvorsorge"). Die Condor Versicherung ist innerhalb des Hauses vor allem für Versicherungsmakler zuständig und hat durchaus sehr leistungsstarke
und auch kostengünstige Tarife (inkl. ETFs für die Fondsauswahl etc.) in ihrem Portfolio, da sie einem durchaus harten Konkurrenzkampf im Markt ausgesetzt ist.
Wohingegen die R+V vor allem auf den Bankenvertrieb zugeschnitten ist (ja, auch Versicherungsmakler bspw. können die R+V anbieten) und teilweise deutlich
leistungsschwächere Tarife im Portfolio hat (vorwiegend "teure" hausinterne Union Investment Fonds zur Auswahl etc.).

Gruß
Studi24

Hi, ich würde dir mal nachfolgende Informationen bereitstellen, vielleicht helfen dir diese deine aktuelle Lage einzuschätzen. Du kannst ja zu bestimmten Themen weitere Fragen stellen. Vielleicht kann ich Sie ja beantworten und es entstehen dadurch weitere Informationen.

Basisdaten:

Brutto: 4.100 EUR => 49.200 EUR p. a.
VWL: 40 EUR
BAV-Zuschuss: 35 EUR
Gesamt: 4.175 EUR
BAV-Beitrag: -268 EUR
SV-Brutto: 3.907 EUR => 46.884 EUR p. a.


Riester-Vertrag

Jahresbeitrag für max. Förderung: 46.884 EUR * 4 % = 1.875,36 EUR
Eigenanteil: 1.876,36 - 175 EUR = 1.700,36 EUR / 12 = 141,70 EUR

Du hast geschrieben, dass du monatlich 145 EUR als Beitrag in den Riester-Vertrag einzahlst. Da die Entgeltumwandlung der BAV dein SV-Brutto reduziert, zahlst du im kommenden Jahr vorraussichtlich 145,00 EUR - 141,70 EUR = 3,30 EUR im Monat zu viel in den Riester-Vertrag als zu einzahlen müsstest, um die maximale Förderung von 175 EUR zu erhalten. Das ist nicht schlimm aber unschön.

Gäbe es die Entgeltumwandlung nicht, dann wäre es wie folgt:

Jahresbeitrag für max. Förderung: 49.200 EUR * 4 % = 1.968 EUR
Eigenanteil: 1.968 EUR - 175 EUR = 1.793 EUR / 12 = 149,42 EUR

In diesem Fall würdest du monatlich zu wenig an Beitrag zahlen und müsstest zu Jahresende die Nachzahlung leisten.

BAV-Vertrag

Da sich dein SV-Brutto durch die Entgeltumwandlung der BAV von 4.100 EUR auf 3.907 EUR reduziert hat, reduziert sich auch dein Anspruch auf Kranken- und Arbeitrslosengeld sowie dein Anspruch auf die Alters- und Erwerbsminderungsrente.

Da sich dein SV-Brutto reduziert hat, sammelst du ab einschließlich diesem Jahr weniger Entgeltpunkte für dein Konto der gesetzlichen Rentenversicherung.

Beispiel für 2019:

Entgeltpunkte bei 4.100 EUR: 4.100 EUR / 3.350 EUR = 1,2239 Entgeltpunkte
Entgeltpunkte bei 3.907 EUR: 3.907 EUR / 3.350 EUR = 1,1663 Entgeltpunkte

Bei den in der Rechnung verwendeten 3.350 EUR handelt es sich um das Durchschnittsgehalt für 2019 bzw. um die Hälfte der Beitragsbemessungsgrenze für die gesetzliche Rentenversicherung.

Die gesetzliche Rente, die du zum Renteneintritt erhälst resultiert aus der Multiplikation aller Rentenpunkte mit dem dann aktuellen Rentenwert. In 2019 hat ein Rentenpunkt einen Rentenwert von 33,05 EUR. Wenn du "Rentenwert" unter Wikipedia nachschlägst kannst du die Wertentwicklung nachvollziehen.

Durch das niedrigere SV-Brutto reduziert sich auch dein Anspruch auf Arbeitslosengeld 1. Wenn man davon ausgehen würde, dass das Durchschnittsgehalt der letzten 12 Monatsgehälter entweder 4.100 EUR oder 3.907 EUR betragen hätte, hättest du aktuell folgenden Anspruch auf Arbeitslosengeld 1:

Beispiel für 2019:

ALG1 bei 4.100 EUR: voraussichtlich 1.494,60 EUR
ALG1 bei 3.907 EUR: voraussichtlich 1.437,90 EUR (-56,70 EUR)

Das gleiche gilt für deinen Anspruch auf Krankengeld. Hier kannst du selbst mit einem der vorhandenen Rechner im Internet einen Vergleich durchführen.

Zitat von OneOfMany

Hi, ich würde dir mal nachfolgende Informationen bereitstellen, vielleicht helfen dir diese deine aktuelle Lage einzuschätzen. Du kannst ja zu bestimmten Themen weitere Fragen stellen. Vielleicht kann ich Sie ja beantworten und es entstehen dadurch weitere Informationen.

Basisdaten:

Brutto: 4.100 EUR => 49.200 EUR p. a.
VWL: 40 EUR
BAV-Zuschuss: 35 EUR
Gesamt: 4.175 EUR
BAV-Beitrag: -268 EUR
SV-Brutto: 3.907 EUR => 46.884 EUR p. a.


Riester-Vertrag

Jahresbeitrag für max. Förderung: 46.884 EUR * 4 % = 1.875,36 EUR
Eigenanteil: 1.876,36 - 175 EUR = 1.700,36 EUR / 12 = 141,70 EUR

Du hast geschrieben, dass du monatlich 145 EUR als Beitrag in den Riester-Vertrag einzahlst. Da die Entgeltumwandlung der BAV dein SV-Brutto reduziert, zahlst du im kommenden Jahr vorraussichtlich 145,00 EUR - 141,70 EUR = 3,30 EUR im Monat zu viel in den Riester-Vertrag als zu einzahlen müsstest, um die maximale Förderung von 175 EUR zu erhalten. Das ist nicht schlimm aber unschön.

Gäbe es die Entgeltumwandlung nicht, dann wäre es wie folgt:

Jahresbeitrag für max. Förderung: 49.200 EUR * 4 % = 1.968 EUR
Eigenanteil: 1.968 EUR - 175 EUR = 1.793 EUR / 12 = 149,42 EUR

In diesem Fall würdest du monatlich zu wenig an Beitrag zahlen und müsstest zu Jahresende die Nachzahlung leisten.

BAV-Vertrag

Da sich dein SV-Brutto durch die Entgeltumwandlung der BAV von 4.100 EUR auf 3.907 EUR reduziert hat, reduziert sich auch dein Anspruch auf Kranken- und Arbeitrslosengeld sowie dein Anspruch auf die Alters- und Erwerbsminderungsrente.

Da sich dein SV-Brutto reduziert hat, sammelst du ab einschließlich diesem Jahr weniger Entgeltpunkte für dein Konto der gesetzlichen Rentenversicherung.

Beispiel für 2019:

Entgeltpunkte bei 4.100 EUR: 4.100 EUR / 3.350 EUR = 1,2239 Entgeltpunkte
Entgeltpunkte bei 3.907 EUR: 3.907 EUR / 3.350 EUR = 1,1663 Entgeltpunkte

Bei den in der Rechnung verwendeten 3.350 EUR handelt es sich um das Durchschnittsgehalt für 2019 bzw. um die Hälfte der Beitragsbemessungsgrenze für die gesetzliche Rentenversicherung.

Die gesetzliche Rente, die du zum Renteneintritt erhälst resultiert aus der Multiplikation aller Rentenpunkte mit dem dann aktuellen Rentenwert. In 2019 hat ein Rentenpunkt einen Rentenwert von 33,05 EUR. Wenn du "Rentenwert" unter Wikipedia nachschlägst kannst du die Wertentwicklung nachvollziehen.

Durch das niedrigere SV-Brutto reduziert sich auch dein Anspruch auf Arbeitslosengeld 1. Wenn man davon ausgehen würde, dass das Durchschnittsgehalt der letzten 12 Monatsgehälter entweder 4.100 EUR oder 3.907 EUR betragen hätte, hättest du aktuell folgenden Anspruch auf Arbeitslosengeld 1:

Beispiel für 2019:

ALG1 bei 4.100 EUR: voraussichtlich 1.494,60 EUR
ALG1 bei 3.907 EUR: voraussichtlich 1.437,90 EUR (-56,70 EUR)

Das gleiche gilt für deinen Anspruch auf Krankengeld. Hier kannst du selbst mit einem der vorhandenen Rechner im Internet einen Vergleich durchführen.

Schöner hätte man es nicht schreiben können. Zum Glück habe ich alle Posts gelesen und mir die Arbeit erspart. Es ist doch immer das selbe. Man könnte meinen, es schreibt immer die selbe Person.

"Bei meiner Ausbildung..."
"Nach meinem Studium..."

Leider ist es so, dass die Hausbanken, seit dem sie diese Produkte anbieten, schon früh anfangen, den jungen Leuten Geld aus der Tasche zu ziehen. Ohne es ganzheitlich zu betrachten. Leider greift man oft daneben. So wie geschrieben. Nicht vergessen, dass die Renten versteuert werden müssen. Auf die AV-Rente kommen noch KKV-Beiträge (und zwar AG + AN-Anteil, zur Zeit spart man sich nur den AN-Anteil). Wenn sich die Versicherungen nicht gut entwickeln, hat man nach Steuerabzug nicht mal die Inflation ausgeglichen, aber das wollen die tollen Bankberater nicht wissen.

Wir sind heutzutage in der guten Lage, uns leicht zu informieren, ob was taugt oder nicht. Ich war leider auch zu spät dran. Habe jetzt eine Direktversicherung, die ich runterstufe bis auf den geförderten Betrag und ein Wohnriester, dier still liegt.

Ich habe jetzt anderes zu tun, weshalb ich nicht weiter schreibe, aber es muss ja noch nicht alles verloren sein. Wichtig ist immer, dass es jetzt dem Portmonaie nicht weh tut, denn ob Du es in 35 Jarhen zurückbekommsthängt leider von vielen Faktoren ab. Der größte davon ist Vater Staat, der zuerst an die eigenen Finanzen denkt.

Übrigens: Sei nicht so vorlaut zum Thema Eigenheim. Habe auch sowas gesagt und in 2 Monaten bin ich Eigentümer....

@ Gene,

grausam, grausam! Sie schreiben wie ihr Einkommen zerschlagen wird! So wird es nichts mit den Vermögensaufbau! "Haben" (Vermögen) kommt von "Halten" (nicht ausgeben) und nichts anderen! Mehr "Vermögen" kommt demnach nicht durch vermehrte Abschlüsse, sondern von einer geschickten und effektiven Vorrausplanung der Zukunft!
Sie sind aktuell ledig, demnach steht ihnen zukünftig eine möglichen Familienplangung noch bevor! Kommt es zu eine Familiengründung, sind alle bisherigen Verträge für die Katz! bAV und Riester gegenwärtig völlig nutzlos, da im Falle eines Todes vor der Eheschließung, der Versicherung als Sterblichkeitsgewinn verbleibt! Schöner Verlust!
Bei einer "wilden Ehe" gilt dies auch, selbst wenn Kinder vorhanden sind! Es ist nur der Ehepartner als Erbnehmer vererbbar! (Generationsgleiche) Rechnet man ihren Beitrag auf die Jahre auf verlieren sie zig Tausende von €!

Allerdings kann man den Riestervertrag noch wandeln, etl. einen R- Bausparvertrag, es bleibt die Frage ob dies wirtschaftlich sinnvoll ist.

Auch die Antwort der beiden BU's völlig undurchsichtig! Warum 2 BU's? Warum? Glaubst du das beiden gleichzeitig zahlen werden? Mitnichten, da beide wohl ohne G Fragen (sind wohl ohne Gesundheitsfragen ausgefüllt wurden?). Im Schadensfall wo beide in der Leistungspflicht stehen, wird wohl die Höchstsumme von 750 € bezahlt! Je 375 € BU Rente!

Vielleicht sollten Sie mal ruhig 1.000 € in die Hand nehmen und sich bei einen der 350 Versicherungsberater in Deutschland richtig beraten lassen! Zur Not könnte es auch einer der 36.000 V-Makler in Deutschland ihnen ganz unverbindlich unterrichten lassen.

So wie dass für mich dies aussieht:" Arbeiten sie sich aktuell in die zukünftige Berufs- und Altersarmung, stehendes Fußes!"

Noch Fragen?

Bruno68

Zitat von bruno68

@ Gene,

grausam, grausam! Sie schreiben wie ihr Einkommen zerschlagen wird! So wird es nichts mit den Vermögensaufbau! "Haben" (Vermögen) kommt von "Halten" (nicht ausgeben) und nichts anderen! Mehr "Vermögen" kommt demnach nicht durch vermehrte Abschlüsse, sondern von einer geschickten und effektiven Vorrausplanung der Zukunft!
Sie sind aktuell ledig, demnach steht ihnen zukünftig eine möglichen Familienplangung noch bevor! Kommt es zu eine Familiengründung, sind alle bisherigen Verträge für die Katz! bAV und Riester gegenwärtig völlig nutzlos, da im Falle eines Todes vor der Eheschließung, der Versicherung als Sterblichkeitsgewinn verbleibt! Schöner Verlust!
Bei einer "wilden Ehe" gilt dies auch, selbst wenn Kinder vorhanden sind! Es ist nur der Ehepartner als Erbnehmer vererbbar! (Generationsgleiche) Rechnet man ihren Beitrag auf die Jahre auf verlieren sie zig Tausende von €!

Allerdings kann man den Riestervertrag noch wandeln, etl. einen R- Bausparvertrag, es bleibt die Frage ob dies wirtschaftlich sinnvoll ist.

Auch die Antwort der beiden BU's völlig undurchsichtig! Warum 2 BU's? Warum? Glaubst du das beiden gleichzeitig zahlen werden? Mitnichten, da beide wohl ohne G Fragen (sind wohl ohne Gesundheitsfragen ausgefüllt wurden?). Im Schadensfall wo beide in der Leistungspflicht stehen, wird wohl die Höchstsumme von 750 € bezahlt! Je 375 € BU Rente!

Vielleicht sollten Sie mal ruhig 1.000 € in die Hand nehmen und sich bei einen der 350 Versicherungsberater in Deutschland richtig beraten lassen! Zur Not könnte es auch einer der 36.000 V-Makler in Deutschland ihnen ganz unverbindlich unterrichten lassen.

So wie dass für mich dies aussieht:" Arbeiten sie sich aktuell in die zukünftige Berufs- und Altersarmung, stehendes Fußes!"

Noch Fragen?

Bruno68

naja, also das mit der Heirat ist nicht richtig. Es gibt Rentengarantiezeiten. Innerhalb dieser Zeit wird der Rentenbetrag an die Ehefrau /-mann gezahlt. An die Kinder geht, wenn keine Ehefrau vorhanden, tatsächlich nur die Todesfallleistung.