Bank Vollfinanzierung

So gut wie gar keine mehr, ggf. noch die ein oder andere Sparkasse als Hausbank.

Bei einer Vollfinanzierung muss ein Konzept entwickelt werden, wie das fehlende Eigenkapital fremdfinanziert wird.

Hier bedient man sich der Banken, die ein Darlehen auf z.B. 15 Jahre bereitstellen, ohne das eine Grundschuld benötigt bzw. eingetragen wird.

Zitat von Hilfe

Eine über den Kaufpreis hinaus Finanzierung ist fahrlässig

Hilfe, liegen dir nähere Informationen über den TE und das Vorhaben vor, die uns nicht bekannt sind? Fahrlässig ist deine pauschale und mal wieder dumme Aussage!

Als pauschal fahrlässig würde ich das auch nicht bezeichnen. Es gibt wenige Banken, die das machen, aber es gibt sie. Dazu gehört zum Beispiel die BBBank, die auch 115% finanziert.

Grundsätzlich musst du dir Folgendes klar machen:

- Das Risiko für die Bank ist erhöht, denn sie gibt einen Kredit, der noch nicht einmal zu 100% den Kaufpreis abdeckt. Selbst bei 100% können nicht vorhersehbare Schwankungen am Immobilienmarkt eintreten, die im äußersten Fall einer Zwangsversteigerung die Bank mit weniger als ihrer Kreditsumme zurücklässt (siehe Subprime Krise 2008 in den USA). Das macht die Bank daher nur, wenn du über überdurchschnittliche Kreditwürdigkeit und Top Schufa verfügst. Auf gut deutsch: Du brauchst ein sehr hohes, sehr stabiles Nettoeinkommen.

- Die Tilgungsrate wird hoch angesetzt (2,5% häufig zu sehen bei Vollfinanzierung), damit die Bank schnell aus dem hohen Risiko rauskommt, was zu hohen monatlichen Raten führt. Zudem werden die Zinsen aufgrund des erhöhten Risikos eines nicht vollbesicherten Kredits meist etwas höher ausfallen.

- Die Bank wird das Ganze nur bei einer wertigen Immobilie mitmachen, ebenfalls wieder, um die Risiken eines nicht vollbesicherten Kredits soweit wie möglich zu begrenzen.

Ich kenne einige Leute, die so mehrere kleine Toplage-Immos finanzieren und vermieten. Wenn man sich der Risiken bewusst ist und genug Netto hat, kann das eine nette Möglichkeit sein, langsam aber (relativ) sicher Eigentümer einer Immobilie zu werden, die sich quasi selbst abbezahlt.

Sehr hilfreich ist hier der (kostenlose) Videokurs der Seite immocation.de.

Viel Erfolg!

Zitat von trunks

Moin,

ich habe genau so eine Finanzierung gerade abgeschlossen.
Kaufpreis 230000€, 32500€ Modernisierung und Kaufnebenkosten in Höhe von knapp 30000€.

Gemacht hat das die DSL Bank mit 199000€ zu 2,05% auf 15 Jahre, 50000€ via KfW zu 1,25% und knapp 43000€ zu 6,05% via Hanseatic (für die Nebenkosten, Laufzeit 15 Jahre, 10 Jahre Zinsbindung).

Insgesamt läuft der Spass dann knapp 36 Jahre.

Schufa muss natürlich einwandfrei sein und das Einkommen muss passen.

Mfg Trunks.

Monatliche Rate liegt bei knapp 1250€, Tilgung bei 2%.

Exakt so wird es gemacht, deshalb schrieb ich ja Konzept, denn die DSL Bank macht von sich aus mit der Hanseatic Bank gar nichts, das muss ein erfahrener Makler schon als Konzept so aufarbeiten

Man wundert sich dann immer wieder positiv, wie günstig der Mischzins aus allen 3 Bausteinen sein kann, denn wenn ich bei der DSL Bank den Beleihungsauslauf inkl. KfW bei Berückssichtigung 100% Wertsteigerung der Modernisierungen und Renovierungen auf 95% (besser noch 90%) setze, entsprechend nur diese Mittel dort beantrage und den Rest eben über die HB darstelle, dann will man manchmal gar nicht glauben, wie wenig sich die rund 5 % auf das Nachrangdarlehen (fremdfinanziertes EK ohne Grundschuldeintragung) auswirkt.

Leider kann man die apo nicht jedem Verbraucher zugänglich machen.