Standard Life Swing LV von 2004 halten oder kündigen?

Wenn du die Todesfallleistung nicht benötigst, warum hast du denn die Versicherung? Wieviel der eingezahlten Beiträge wurden zum Kapitalaufbau investiert? Ist die lineare Steigerung dem Kapitalertrag oder der weiteren Beitragszahlung zuzuschreiben? Möchtest du eine sichere oder eine risikoreichere Kapitalanlage? (Bei 1,5% Rendite und 2% Inflation ist es eher eine verringerte Kapitalentwertung.) Wieviel soll hier noch eingezahlt werden und wieviel Kapital ist für 2043 versprochen?

Hi,

handelt es sich um eine Risiko-Lebensversicherung (nur Todesfallleistung) oder um eine kapitalbildende Lebensversicherung (Todes- und Erlebensfallleistung)?

MfG

Zitat von OneOfMany

Hi,

handelt es sich um eine Risiko-Lebensversicherung (nur Todesfallleistung) oder um eine kapitalbildende Lebensversicherung (Todes- und Erlebensfallleistung)?

MfG

Kaptilbildende LV, sonst gäbe es ja auch keinen Rückkaufwert

Zitat von utopus

Wenn du die Todesfallleistung nicht benötigst, warum hast du denn die Versicherung? Wieviel der eingezahlten Beiträge wurden zum Kapitalaufbau investiert? Ist die lineare Steigerung dem Kapitalertrag oder der weiteren Beitragszahlung zuzuschreiben? Möchtest du eine sichere oder eine risikoreichere Kapitalanlage? (Bei 1,5% Rendite und 2% Inflation ist es eher eine verringerte Kapitalentwertung.) Wieviel soll hier noch eingezahlt werden und wieviel Kapital ist für 2043 versprochen?

Mittlerweile habe ich eine günstige Risiko LV, deshalb ist mir dieser Schutz nicht mehr so wichtig. Wieviel € wirklich investiert wurden kann ich nicht sagen, da Standard Life diese Zahlen nicht preisgibt. Ich zahle weiterhin monatlich ein. Die Abflachung des Graphen zwischem dem 92. und 116. Monat wurde durch "Beitragsferien" verursacht. Für mich ist eine Anlage mit "mittlerem" Risiko ok, weshalb ich damals auch ein fontsbasiertes Produkt genommen habe. Die garantierte Ablaufsumme ist mit ~28T€ sehr niedrig. Standard Life gibt folgende ungarantierte Werte an: 3% 39.000€, 4% 46.000€, 5% 55.000€

Zitat von Jo-Pv

Kaptilbildende LV, sonst gäbe es ja auch keinen Rückkaufwert

Ah okay, wenn das so ist, habe ich etwas dazu gelernt.

Ich habe vor vielen Jahren mal eine BU gekündigt und die hatte auch einen Rückkaufswert. deshalb dachte ich es gäbe bei einer Risiko-LV dann auch einen Rückkaufswert. Ausser ich habe damals eine BU abgeschlossen, die mit einem anderen Produkt gekoppelt war, welches Kapital aufgebaut hat ...

Also intuitiv würde ich jetzt sagen, dass du dir den Rückkaufswert auszahlen lassen soltest, denn sowohl wenn du bis 2043 weiter die Beiträge zahlst als auch wenn du die Versicherung bis 2043 beitragsfrei stellst, verlierst du wohl Geld durch die (tatsächliche) Inflationsrate. Die Frage ist dann halt, was du stattdessen mit dem Geld machst. Es kann vielleicht sein, dass du diese Lebensversicherung damals unnötigerweise abgeschlossen hast, weil du durch einen Verkäufer, Vermittler, ... dazu verleitet wurdest. Deshalb solltest du möglichst vermeiden, wieder unnötiger- bzw. fälschlicherweise zu "investieren".

Vielleicht ist es ja als erster Schritt sinnvoll, wenn du die Versicherung anschreibst und sie um folgende Auskünfte bittest:

1. Wie hoch ist die (garantierte) Erlebensfallleistung zum XX.YY.2043 (Vertragsende), wenn die Versicherung beitragsfrei gestellt wird.
2. Wie hoch ist der (garantierte) Rückkaufswert, wenn die Versicherung zum 31.07.2019 gekündigt wird.

Den 31.07.2019 habe ich jetzt mal gewählt, damit ausreichend Zeit für den Schriftverkehr und deine Überlegungen verbleibt. Du kannst hier auch ein späteres Datum wählen, wenn du dir mehr Zeit nehmen möchtest. Das Ende einer Versicherungsperiode, für das du jährlich diese Auskunft erhalten müsstest, kann ja auch sinnvoll sein.

Wenn dir die Versicherung dann die Werte mitteilt, kannst du dir ja überlegen, wie du weiter vorgehst und welche hochrechnungen du machen möchtest um die Sachlage zu bewerten und die Fälle zu vergleichen.

Hallo zusammen,

der Rückkaufswert bei der BU dürfte sich wohl alleine aus der Überschussbeteiligung gespeist haben. Eine reine Risikoversicherung investiert aber nicht in Kapitalanlagen (wie hier with-Profits Serie III).

Garantierte Rückkaufswerte u.a. müssen egtl schon auf dem Versicherungsschein bzw. dessen Anlagen mitgeteilt werden.
Die with-Profits-Serie bietet auch einen gewissen Schutz (es wird ja garantiert, dass fällende Kurse nicht auf den Versicherungsvertrag weitergegeben werden). Funktionieren kann das nur durch ein Glättungsverfahren, d.h. Kursgewinne werden nicht vollständig an den Versicherungsnehmer weitergegeben.
Gleichwohl ist die Investition in Aktien viel höher als bei deutschen Versicherungen. Wenn also ein hoher Aktienanteil bezweckt werden soll, mit gleichzeitig gewissen Schutz, kann es schon Sinn machen, die Versicherung weiterzuführen. Die Kosten für den Risikoschutz dürften ja auch immer geringer werden, je näher sich der Fondswert der Versicherungssumme annähert. Einige Infos zur Berechnung und Vergleichsverzinsungen deutscher Versicherer sind hier zusammengetragen: https://www.financeandlife.de/lebensversicherung/
Ich hoffe könnte etwas helfen.
Grüße.

Ich habe im Jahre 2001 bei der Standard Life das Produkt Swing abgeschlossen. Ablauf 2026. Die Rentite beträgt momentan 5,19%.
Meines Wissens laufen bei den meisten Versicherern die ersten Monate oder gar 1-2 Jahre in die Abschlusskosten, bzw. Risikoabsicherung, insofern sieht die Rendite am Anfang immer sehr schlecht aus. Mittlerweile würde ich eine langfristige Altersvorsorge über eine Direktbank abwickeln, momentan scheinen da ETF Fonds die richtige Entscheidung. Erstens günsitg von den Gebühren, zweitens flexibel (man kann auch mal aussetzen wenn man nicht flüssig ist) und drittens die Beiträge kann man jederzeit ändern.