Kreative (?) Idee zur Anschlussfinanzierung - Darlehen aus Sep 2012

Bei welcher Bank möchtest du ein neues Darlehen bekommen? (Grundschuldabsicherung?)
Warum soll das Darlehen mit 1% Zins getilgt werden?
Wie hoch ist die zusätzliche Rate und Tilgung für das neue Darlehen?
Mir erscheint das Zinsrisiko für die KfW-Darlehen nicht so gravierend zu sein - und der große Batzen ist über 30 Jahre fix.

Wenn du 100k aufnimmst (zu welchem Zinssatz? 2,99%?) um es "als Sicherheit" auf dem Konto zu haben, übersteigt das vermutlich schnell die eingesparten 3000€ - besonders wenn es über eine 2. Bank im 2. Rang oder ohne Grundschuld laufen soll.

Warum nicht dieses zusätzliche Geld pro Jahr einfach in die Sondertilgung für das teure Darlehen nehmen?

Hallo zusammen,

danke für die Antworten soweit.
Offenbar bin ich auf der falschen Fährte. Ich war der Annahme unterlegen, dass ich ein in der Lage sei ein neues Darlehen aufzunehmen, welches mindestens in Höhe des ursprünglichen KfW153 (50T€) zu guten Konditionen gewährt wird und (da es zur vollständigen Tilgung des KfW153 kommt) dieses ersetzen kann und somit 'gleichwertig' zu den anderen Krediten ist. Da die Restschuld des KfW153 nur noch ca. 33T€ sein wird Ende des Jahres, dachte ich ich könne die freien Mittel des neuen Kredites nutzen um zum einen den KfW153 zu tilgen und den Rest in zwei je 9.650 € hohe Sondertilgung investieren (Dezember für 2019 und Januar für 2020). Sofern der neue Kredit (das war meine Annahme) im Bereich um 1% für 10 Jahre liegt, würde ich so immerhin zwei Fliegen mit einer Klappe schlagen: quasi eine vorzeitige Verlängerung des KfW153 und zusätzlich eine 'Umschuldung' in Höhe der Sondertilgung zu Gunsten des neuen Kredites. Das war die Grundüberlegung. Die erweiterte Variante wäre die oben ausführliche dargestellte.
Offenbar geht das nicht, so dass dann natürlich die ganze Idee hinfällig ist.

Vielen Dank für Eure Hilfe!

Spannend. Habe gerade Deinen Beitrag durchgelesen, Du hattest Dir ja wirklich ganz ähnliche Gedanken gemacht
Ich hatte gehofft, dass man bei Volltilgung des KfW 153 die entstandene Lücke wieder mit einem neuen Darlehen in ursprünglicher Höhe 'auffüllen' kann. Offenbar gibt es da (momentan) keine Möglichkeit bereits die Finanzierung zu optimieren. Schade, dann bleibt wohl nur abwarten.
Die Rahmendaten sind in etwa: Immowert 350T€ / ursprünglicher Kredit 293T€ / aktuelles Saldo 240T€.

Anschlussfinanzierung, ihre Situation ist mit der von tneub nicht ganz zu vergleichen, da sie bereits innerhalb einer Forwardperiode liegen. In so fern gibt es sehr wohl schon etwas zu optimieren und so wie ich tneub verstanden habe, würde er es ggf auch schon tun, wäre er in ihrer Situation.

In welcher Stadt findet das Vorhaben statt?

Das Haus steht in 33106 Paderborn. Vollständig ausgezahlt war das Darlehen m.W. im September 2013 (es wurden mehrere Abschläge nach Baufortschritt gezahlt). Die KfW Darlehen waren früher ausgezahlt. Damit wäre nach meinem Verständnis die Anschlussfinanzierung für September 2023 + 6 Monate (Kündigungsfrist) möglich?

Zitat von noelmaxim

Tneub, das wird im Nachrang auf diese kleine Summe ohne Forward keine Kondition um die 1,4% sein.

Entschuldigen Sie bitte die naive Frage, aber wieso muss das Darlehen überhaupt in den Nachrang, wenn zeitgleich das ursprünglich besicherte KfW153 komplett getilgt wird? Kann diese Sicherung nicht durch ein neuen Darlehen in urspürnglicher Höhe (50T€) eingenommen werden?

Hättest Du damals auf mich gehört und es so gemacht hättest wie ich.... 10 Jahre Zinsbindung, alles andere ist vollkommener Unsinn... hättest du nen Zinssatz von ca 2,6 bekommen und hättest nun, bei gleicher Rate 12.500 Euro weniger Restschuld und du hättest 12.700 Euro weniger Zinsen bezahlt. 25.200 Kracher !!!!

Glückwunsch, Du bist mein Held :-)

Zitat von noelmaxim

Anschlussfinanzierung, lass dich nicht ärgern, das ist ein Post ohne auch nur einen einzigen Mehrwert. Eine Visitenkarte von ihm!

Kein Finanexperte, kein Volks-, und Wirtschaftswissenschaftler, kein Ökonome, niemand konnte irgendetwas vorhersehen, selbst heute nicht wo es hingehen mag, aber er hat die Glaskugel!



So ein Unsinn, unfassbar!! Will immer einen auf Mahner machen, aber will die Verbraucher - auch die finanziell besten - in eine evt. Katastrophe rennen lassen!

Hätte, Wenn und Aber sind die 3 reichsten Börsenmakler, hausbauwest ist der 4.!!!!

sagt ein Vermittler mit 3 Tages ihk Abschluss

Zitat von Hilfe

sagt ein Vermittler mit 3 Tages ihk Abschluss

ich bin mir nicht sicher, ob es überhaupt 3 Tage waren.

Es ist halt zum Großteil so wie es bei Dir jetzt ist....
Es wird mit der Angst der Leute gespielt und eine Traum Finanzierung verkauft, 20 - 30 Jahre Zinsbindung zu Top Konditionen.
Und nach 10 Jahren wird eh alles über den Haufen geworfen, weil entweder Geld gebraucht wird, oder aber die Lebensplanung sich geändert hat.
Schneller kann eine Bank kein Geld verdienen als genau so. Aber jeder bekommt im Leben das, was er "Verdient".
Es geht nichts über eine gute Beratung und eine "Gesunde" Finanzierung, dann kann man auch mit 10 Jahren ganz beruhigt schlafen.

Ich weiss nicht, wozu die ganze Polemik in dem Thread hier gut sein soll. Freut Euch doch, wenn Ihr richtig gelegen habt bei Eurer Wette gegen steigende Zinsen oder wenn ihr in der Lage seid soviel bis zum Ende der Zinsbindung zu tilgen, dass das Zinsrisiko akzeptabel ist. Für viele Leute wird es dennoch sehr vernünftig gewesen sein bei niedriger Tilgungsrate eben nicht das Risiko der Anschlussfinanzierung einzugehen. Sollte der Zinssatz niedriger sein – Sonderkündigungsrecht nutzen und umschulden. Sollte der Zinssatz gestiegen sein: freuen, dass der Kelch an einem vorbeigegangen ist. So einfach ist das doch.
Hier pauschal von einer falschen Entscheidung zu sprechen hate ich – mit Verlaub – für absolut engstirnig. Das erinnert mich an die Diskussionen in Börsenforen, wo auch immer von todsicheren Investments gesprochen wird, und darüber, wie man nur so dumm sein kann, hier nicht zu investieren. Manche Leute sind nicht dumm, sondern einfach weniger risikofreudig. Das verringert natürlich naturgemäß die Möglichkeit auf starke Kursgewinne, aber hält einen auch zuverlässig von zu großen Verlustgeschäften fern.