Finanzierung mit KfW 124

Hallo, das wird keine Bank finanzieren !!

Maximal Kaufpreis + 50 % der Renovierungskosten.

Das beudetet auch wenn man Kfw Mittel einbindet.

Die restlichen 50 % der Renovierung kann man evtl aus "Muskelhypothek " einbringen. Das EK und Nettoeinkommen ist zu gering für das Vorhaben

@Hilfe
Wie kannst Du so was schreiben, wo Du noch gar nichts hinterfragt hast ? Du musst Dich doch erste einmal intensiv mit dem TE und seinen Wünschen auseinandersetzen. Sicherlich hat er es sich bestens überlegt und abgewogen, was er kann und will......

@ Lars01
Das an Hilfe war jetzt Ironie... Wir haben hier einen Forums-Joker, der macht auch das unmögliche möglich, wird er zumindest auch Dir in Kürze suggerieren.
Hier werden einige Posten, dass Deine Pläne so nicht funktionieren, bzw. nur sehr teuer und mit hohem Risiko, dann wird einer kommen und den Retter spielen, die Pessimisten wie immer zurechtweisen und das Zuckerchen für den enttäuschten TE bereithalten. Das ist hier im Forum der Standardablauf.

Zitat von Noelmaxim

Mir ist kein Onlinerechner bekannt, der bei deiner Ausgangslage eine Machbarkeit/Darstellbarkeit (die aber gegeben ist) anzeigt.

Ach komm, mit ein paar Schönrechnereien und Zahlentrickser bekommst Du das schon hin, oder ?

Zitat von lars01

Geplant war dementsprechend 100k bis 127k von der bank und bis zu 50k uber KfW. Wie ich mein Eigenkapital einrechne hab ich noch nicht festgelegt. Nach einbeziehen der NK bleiben vorraussichtlich bis zu

35500 für Sanierung

. Unter anderem zum Austausch der

Nachtspeicher heizung und Durchlauferhitzer durch WP und Heizkörper/fb-heizung, Dämmung

etc.

Hallo Lars,
jetzt mal im Ernst. Du hast ja im Prinzip kein großes Eigenkapital, das reicht nicht einmal um die Nebenkosten zu bezahlen. Dann weiß ich jetzt nicht, wie Du mit 35.000 EUR einen komplette Heizungsanlage (Wärmepumpe ?) + Fußbodenheizung + Dämmung + Anschluss an die Wasserleitungen realisieren willst ? Kleine Info am Rande: Wir haben die Erfahrung gemacht, dass die Wasserinstallateure fast alle durchweg abgelehnt haben, Teilsanierungen durchzuführen, wenn dann ganz neu verlegen, da es oft Probleme gibt, wo das alte System mit dem Neuen verbunden wird und dann gestritten wird, wer schuld ist.

Das große Problem ist dann, dass Du bereits >100% vom Wert finanziert hast und wenn zusätzlich Kosten dazukommen, stehst Du sofort mit dem Rücken zur Wand.

Danke schonmal für die Antworten von allen
@noelmaxim

Zu 1
Nein, es sind keinerlei vorhanden

Zu 2
Ledig und ohne Kinder. Es ist ein Untermieter im Gespräch aber den kann ich nicht zu 100% bestätigen.

Zu 3
Nein, das EK ist quasi "bar" auf meinem Konto.

Zu 4
Ja, ein Großteil wird in Eigenleistung erbracht, ich bin Elektroniker, oder mit Hilfe von Verwandten und Bekannten, da ich viele Handwerker aus fast jeder Sparte kenne. Die würden selbstverständlich auch ein Obolus bekommen aber günstiger als ein Betrieb. Spezielle Sachen wie zb Kühlmittel oder ähnliches würde dann vergeben werden.

Zu 5
In 26810 Westoverledingen/Flachsmeer

Mein oben beschriebenes Darlehen war Recht hoch angesetzt, Das Hauptaugenmerk für die Sanierung wäre die Heizungsanlage, welche ich so schnell wie möglich austauschen möchte.

Ich kann gerade, aufgrund meiner Arbeit, nur mit etwas Verzögerung antworten.

Erstmal zu den weiteren Punkten

Zu 6
Ich bin 26, Angestellter Elektroniker

Zu 7
Eine 100% konkrete Aussage kann ich nicht geben. Ich habe mir einen groben Kostenvoranschlag eines bekannten Heizungsinstallateur geben lassen welcher sich auf ca 11000€ für das Material belief. Das beinhaltet die Luft/Wasser WP Heizanlage mit Puffer etc, Rohre, Heizkörper und FB Heizung im Bad. Das haus hat momentan Nachtspeicheröfen. Dies ist seiner Meinung nach ein definitiv notwendiger Punkt. Erweiterung der Dämmung ware optional. Fenster sind von 2005, seiner Meinung ok, aber auch Verbesserung möglich.
Unter der Beton Bodenplatte ist ein ca 140cm höher kriechkeller was die gesamte Verlegung sehr vereinfacht.

Mein momentanes EK wurde zu ca.80% in den letzten 7 Monaten angespart. Seit Februar fallen nun auch die Kosten für kfz sehr niedrig aus, da Firmenwagen.
Ich zahle momentan 450€ Kaltmiete.

Bei Firmenwagen stellt sich die Frage, sind die 1900€ Nettoeinkommen oder Auszahlungsbetrag?

Auszahlungsbetrag

Zitat von noelmaxim

Sieht soweit ganz ordentlich aus, um auf die Frage des TE zu antworten.

Aus Sicht dessen, der daran verdient..... Da sorgt der Forums-Joker schon dafür, dass die Zwangsversteigerungen in den nächsten Jahren nicht abnehmen.....

560 EUR monatliche Rate
400 EUR Nebenkosten (?)
300 EUR Rücklage ?

Bleiben von 1.900 EUR Netto noch glatte 640 EUR zum Leben....Monat für Monat, vermutlich die nächsten 20 Jahre.....

Schönrechenmodus [on]
Ja, da kommen aber noch Gehaltssteigerungen dazu, evtl. eine Partnerin, die mal mit zahlt….

Schönrechenmodus [off]

Zu den 1-1,5 Extragehältern wäre mal die Frage, ob das feste Gehälter sind oder Bonuszahlungen ?

Und bevor unser Forums-Joker wieder das Rumpelstilzchen spielt, auch dazu wollte der TE Meinungen hören:

Zitat von Lars01

Würde mir aber gerne vorab eine Meinung einholen ob es unter dem o.g. Konditionen überhaupt Sinn macht darüber nachzudenken.

Nun gibt es 3 Meinungen:
1. Alles bestens, keinerlei Probleme -> vom Forums-Joker, der mit der Vermittlung von Finanzierungen Geld verdient
2. Nein geht nicht (von Hilfe)
3. Ist sehr knapp und ich würde es nicht so machen, eher noch mehr EK ansparen. (von mir)

Such Dir jetzt eine aus.....

Geldgieriger Märchenonkel vs. Realist.......

GeldgieriglMärchenonkellRealist.

Mag sich jeder was raus suchen

Ich bedanke mich auf jeden Fall schonmal für das ganze Feedback, sowohl positiv als auch Negativ, sowie das Rechnungsbeispiel.
Ich werde mich wie gesagt am Montag bzw. Dienstag Mal mit einer hier ansässigen Bank bzw Finanzberater zusammensetzen um das ganze Mal im persönlichen Gespräch zu klären.

Hallo Lars,
negatives Feedback gabs ja an sich nicht in dem Sinne, sondern eher Hinweise, auf was Du achten solltest.
Als wir unser Haus gekauft haben, hatten wir eine wesentlich "schlimmere" finanzielle Sitaution, seit dem Hauskauf ist diese geordneter, dennoch gabs zeiten, da war es echt knapp, denn über die echten Kosten, die im Nachlauf dann noch auf uns zu kamen, hat uns keiner so richtig informiert.

Daher finde ich persönlich Deine Ausgangsposition nicht gut, sehe aber, dass Du auf einem guten Weg bist.

Die Probleme, welche auftreten können sind für mich in Deinem Fall, dass Du >100% finanzierst und somit im Fall der Fälle kein (oder nur sehr teures Geld) nachfinanziert bekommst.

Beispiel von uns -> Sicherungskasten aus Holz muss durch einen aus metall ersetzt werden... -> muss der Fachbetrieb machen -> stellt fest, dass die Leitungen vom Kasten weg marode sind -> weigert sich, dass wir das machen (Bruder gelernter Elektriker) -> 5.000 EUR ungeplante Zusatzkosten.

Auch im Falle von einer längeren ALG1 Zeit, wird es recht schnell knapp, dann bekommst Du gerade mal 1.200 EUR ALG1. Davon dann 560 EUR Rate und Nebenkosten (schätze mal 340 EUR ? -> rechnet sich leichter) dann bleiben gerade mal 300 EUR im Monat über.....

Das sollte man alles mit bedenken.

Ansonsten bin ich froh, dass wir uns damals so entschieden und auch diese echt harten Zeiten nach dem Kauf "überstanden" haben.

Der Preis (Verkehrswert) der Immobilie in Höhe von € 127.500 wird die Hausbank zur Finanzierung nicht ansetzen. Der Begriff Verkehrswert (Marktwert) einer Immobilie bezeichnet den aktuellen Preis, der unter normalen Bedingungen am Markt erzielbar wäre. Dieser unterliegt während der Darlehenslaufzeit jedoch einer Vielzahl von Einflüssen, die zu Wertschwankungen führen. Demzufolge ist dieser Wertansatz für Kreditinstitute mit Unsicherheiten und Risiken verbunden. Denn diese möchten sicherstellen, dass die Rückzahlung des Darlehens auch gesichert ist, wenn der Darlehnsnehmer seine laufenden Verpflichtungen (Zins und Tilgung) nicht mehr erbringen kann. Das heißt: Aus der Sicht des Kreditinstituts sollte zu jeder Zeit über den Verkauf oder gar über die Versteigerung die Rückzahlung des Darlehens gewährleistet sein.

Um diesen Sicherheitsaspekt zu berücksichtigen, ermitteln die Kreditinstitute einen Wert, der langfristig durch die Immobilie abgedeckt ist und nicht durch Wertschwankungen unterschritten wird. Dieser Wert wird als Beleihungswert bezeichnet. Je nach Immobilienart und Einschätzung des Kreditinstitutes erfolgt auf dieser Basis ein weiterer Sicherheitsabschlag, der die Beleihungsgrenze (Beleihungssatz) darstellt. Dieser soll sämtliche Risiken abdecken, die nicht durch Wertschwankungen entstehen. Diese Risiken können durch eine fehlende oder schwierige Drittverwendungsmöglichkeit gesteigert auftreten, wenn beispielsweise die Immobilie nur im Rahmen eines Geschäftsmodells genutzt werden kann.

Die Beleihungsgrenze liegt in der Praxis oftmals zwischen 20% und 30% unterhalb des tatsächlichen Kaufpreises.
Insofern ist mehr Eigenkapital notwendig, um eine Finanzierung darzustellen. In diesem Fall hilft auch die KfW nicht.

Zum Abschluss noch mein Lieblingsvideo zur Kreditvergabe:

https://youtu.be/3999ZOqzmRw

Viel Spaß dabei - ganz so schlimm wird es in der Praxis nicht!