Reihenhaus für Familie - Die passende Finanzierung

Hi zusammen,

wir planen ein Reihenendhaus mittels GU zu bauen und "tüfteln" gerade am passenden Finanzierungsmodel und erhoffen uns Tipps und Hinweise zur für uns passenden Baufinanzierung. Der Vertrag soll Mitte Februar unterschrieben werden

Wer ist "uns":
Zwei Erwachsene (35 u. 34, verheiratet) und zwei Kinder.
Einkommen: Ich 2800€ netto, meine Ehefrau 1200€ netto bei einer 20h/Woche. (beide Stkl 4)
Eigenkapital 1: 25.000€
Eigenkapital 2: BSV -> Bausparguthaben: 10.000, Darlehen 10.000 (zuteilungsreif)
Eigenkapital 3: BSV -> Bausparguthaben: 15.000, Darlehen 40.000 (nicht zuteilungsreif)
Potentielles EK: Baukindergeld 24.000€ über 10 Jahre (bzw. 2.400€ pro Jahr)

Aktuell ist angedacht die beiden BSV zu kündigen und das Sparguthaben als EK-Anteil mit einzubringen

Haus Eckdaten:
Wohnfläche: 145 qm
KFW 55
Hauskosten: 345.000€ (inkl. Notar, Grundbuch, etc)
Zusätzliche Kosten: Bad, Küche, Elektrik im Raum auch nochmal grob 35.000€

Darlehenssumme: 330.000

Jetzt stellt sich für uns die Frage, wie wir die Darlehenssumme am Besten aufteilen können. Unsere erste Idee sieht wie folgt aus:
180.000€ Baudarlehen
50.000€ KfW Wohneigentum
100.000€ KfW Energieeffizienz

Die zweite Frage ist die nach der Zinsbindung. Meine Idee ist die folgende:
180.000€ Baudarlehen (Zinsbindung 20 Jahre, Laufzeit 20 Jahre -> 2,15%; 2% Tilgung)
50.000€ KfW Wohneigentum (Zinsbindung 10 Jahre, Laufzeit 20 Jahre -> 1,55%)
100.000€ KfW Energieeffizienz (Zinsbindung 10 Jahre, Laufzeit 20 Jahre -> 1,30%)

Das ergibt eine monatliche Rate von ca. 1.300€.

Nach 10 Jahren ist die Restschuld wie folgt:
180.000€ -> 140.000€ (sofern Zinssatz kleiner als 2,15% zusammen mit der Restschuld vom 100.000€ Darlehen umschulden sonst laufen lassen und Tilgung erhöhen)
50.000€ -> 29.500€ (Der Kredit wird dann durch das Baukindergeld + Angespartem vollständig getilgt)
100.000€ -> 53.700€ (Zinsbindung ist ausgelaufen -> umschulden)

Restschuld: 193.700€ (mit Zinsänderungsrisiko bei 53.700€)

Nach 20 Jahren (angenommen nur die 53.700€ werden umgeschuldet mit 2,4% Zinssatz und die Tilgung beim weiterlaufenden Bankdarlehen auf 5,5% erhöht):
140.000€ -> 55.000 (Zinsbindung ist ausgelaufen -> umschulden)
53.700€ -> 0€

Nach 25,5 Jahren getilgt, sofern der Zinssatz bei 2,4% liegt.



Ist für euch Erfahreneren diese Rechnung völlig hanebüchen oder ist das ein gangbarer Weg oder habt ihr andere Vorschläge?


Schöne Grüße

ELbau