Restschuldabsicherung durch BSV

1) Der Tilgungssatz bei Bauspardarlehen wird in Promille bezogen auf die Bausparsumme angegeben und im Grunde ist der Satz uninteressant, entscheidend ist die Laufzeit des Darlehens unter Berückswichtigung eines Zinsänderungsrisiko nach Auslauf der Zinsfestschreibungszeit, beabsichtigte Sondertilgungen und Tilgungssatzänderungsoptionen, die dann auch tatsächlich wahrgenommen werden und natürlich die Gesamtkonstellation.

2) Die Zins-, und Tilgungsrate des Bauspardarlehens sollte man bei der Vollablösung der Restschuld entsprechend der freiwerdenden, da aus dem BSV abzulösenden Raten aus den getilgten Darlehensteilen auswählen. Dabei gebe ich die erforderliche Bausparsumme ( gleich abzulösende Restschuld), den Zeitpunkt und die gewünschte Zins-, und Tilgungsrate vor und lasse die erforderluche Ansparung (Sparrate) berechnen. Diese ist dann zu den Zins-, und Tilgungsleistungen aus den Annuitätendarlehen hinztu zunrechnen, entsprechend ergibt die Summe dann auch die zu berücksichtigende Zins-, und Tilgungsrate des Bauspardarlehens. Hier kann es auch - entsprechend der gewünschten Gesamtzins-, und Tilgungsbelastung - sinnvoll sein, die Zinsfestschreibungszeit auf z.B. 12 oder 16 Jahre festzulegen. Das mittelt man, da "spielt" man solange mit den Konditionsrechner der Banken (Europace) und dem Berechnungsprogarmm der Alten Leipziger bis es passt!

3) Bei oder mit dem neo Tarif der Alten Leipziger grenzt man derzeit das bestmögliche Bauspardarlehen mit seinen Einzahlungen ab einer Laufzeit von 10 Jahren (besser ab 12 Jahre) zu 2,45% ab, Hintergrund ist die Wahlzuteilungsoption. Hier ist es immer wichtig darauf zu achten, mit den wenigsten Eigenmitteln - wirtschaftlich betrachtet, da man damit die teurere Hypothek nicht tilgt und in dem BSV nur spärliche Guthabenszinsen bekommt und von der Liquidität betrachtet um die Hypothek auch noch entsprechend bedienen zu können - das größtmögliche Bauspardarlehen "gekauft" wird. Bausparguthaben (das ergibt sich aus den Einzahlungen die parallel zur Zins-, und Tilgungsrate aus dem Annuitätendarlehen geleistet werden) und Bausaprdarlehen ergeben dann die abzulösende Restschuld aus dem Anuitätendarlehen, eben die Bausparsumme.

4) Man kann sicherlich auch die Hälfte der erforderlichen Restschuld als Bausparsumme mit 1,6% Abschlussgebühr auswählen, um diese dann nach 2 Jahren zu verdoppeln, allerdings sind das Optionen und Optionen lassen sich nicht festschreiben, bzw. könnten die Zuetilung beeinflussen, insofern würde ich immer die Restschuld auch als Bausparsumme wählen.

5) Wohnungsbauprämie ist immer nur ein Zubrot, allerdings rechnet sich dieser, so man ihn erhält und wenn man jetzt nicht wohnungsbaupärmienberechtigt ist, so kann man es z.B. durch Hoichzeit, Kinderzuwachs und/oder geringerem Einkommen wegen Elternzeit werden und entsprechend ab dann bewilligt bekommen.

Audi, ich denke - so du diese Absicherung der Restschuld wünschst - dass du mit der Alten Leipziger auf dem richtigen Weg bist!