Hausfinanzierung Empfehlung

Zum Vergleichen fehlen ein paar Informationen: Eigenkapital nur 20000€ oder auch Grundstück - 10% Puffer für unerwartete Ausgaben vorhanden? Einkommen/Ausgaben/Alter/Kinder etc.
Ich persönlich würde kein Bausparen machen (besser tilgen als Guthaben auf dem Bausparvertrag ...) - aber ihr könnt sonst die zu zahlenden Raten alle aufaddieren und schauen, was die Angebote an Gesamtkosten kosten.

Danke für die Antwort. Wir haben an eigenkapital 30.000 Euro die wir jetzt von einem alten Bausparvertrag ausgezahlt bekommen und das Grundstück was mit 40.000 Euro berechnet wurde (750qm). Des weiteren haben wir 12.000 euro auf dem Konto als Sicherheit. Meine Frau und ich haben ca. 4850 Euro einnahmen im Monat und Ausgaben in Höhe von ca. 2000 Euro. Für wollen stand jetzt 300.000 Euro von der Bank aufnehmen.

Bei der Sparkasse wäre ich wohl im Jahr 2053 fertig und hätte dann 385.482,99 Euro bezahlt also nach knapp 33 Jahren. Wobei hier nach der Zinsbindung so weiter gerechnet wurde als würde sich der Zins kaum ändern.



Bei der VR Bank blicke ich gerade nicht durch. Ich werde mich nochmal an den Vertreter wenden müssen. Ich habe das Beispiel welches oben im Anhang ist mal durchgerechnet und komme wenn ich alle raten zusammenzähle auf unter 300.000 euro.
Das macht ja keinen Sinn... vielleicht sieht einer ja den Fehler den ich gerade mache.

ok ich glaube ich habe meinen Fehler. Ich hatte jeweils mit der Sparrate weiter gerechnet. Ich muss aber bei den einem mit 56500 Euro mit 2% rechnen in 10 Jahren und beim anderen 130.000 Euro zu 2% in 11 jahren. Dann sieht die Tilgung auch ganz anders aus.

Hallo noelmaxim,
vielen Dank für Ihre zeit. Ich versuche nun etwas konkreter zu werden.

Punkt1:
Gesamtkosten belaufen sich auf 379.200 Euro

Punkt2:
Baukosten/Kaufpreis: 336.000 Euro
Grundstückskosten 40.000 Euro
Grunderwerbssteuer: 2400 Euro
Notarkosten: 800 Euro

Punkt3:
Eigenmittel:
bezahltes Grundstück 40.000 Euro
Einlagen 28.000 Euro
Eigenleistung 11.200 Euro

(Es befinden sich 12.000 Euro auf unserem Girokonto zur Sicherheit falls etwas schief geht)



Punkt 4:
Welchen Bausparvertrag meinen Sie ? unseren "alten" von dem wir jetzt die 30.000 Euro kriegen ?
Dieser war für 70.000 Euro angesetzt und hatte jetzt eben den vorher genannten Betrag angespart.

Punkt 5: Plz 35260

Die Immobilie soll 195,00 qm groß werden mit KFW 55 Standard wenn hier noch Infos benötigt werden kann ich diese gerne mitteilen.

Ich würde gerne von euch wissen welches Angebot das bessere ist oder ob sogar bei beiden die Konditionen schlecht sind und man woanders evtl. bessere Verträge angeboten bekommt.
Ich entschuldige mich für mein laienhaftes auftreten aber ich musste mich vorher nie im Leben mit so etwas beschäftigen.

Danke an dieser Stelle für die Hilfe.

Ps :Ich hatte im vorherigen Post vergessen zu erwähnen das wir eine 4 Jährige Tocher haben.

Ich danke Ihnen.

Punkt 1: Er wird noch ausgezahlt. Wir haben die Benachrichtigung bekommen das der Betrag in 3 Monaten ausgezahlt wird. Dies war möglich weil der Bausparvertrag gesplittet wurde. Der andere Teil läuft jetzt weiter wir aber wahrscheinlich nicht bespart werden von uns. Da ich keinen Vorteil mehr darin sehe.

Punkt 2: Muss ich klären bzw. im Vertag mich noch einlesen

Punkt 3: Der Sollzins wäre 3,25 % Jährlich gewesen. Wir wären somit schlechter dran gewesen. Vertrag wurde im September 2012 erstellt.

Punkt 4: Siehe Punkt 3 aufgrund des hohen Zinses hätte es wohl keinen Sinn gemacht

Danke

Gruß ….

Gab es bei dem Tarif keine Wechseloption in die neueren Tarife mit besseren Darlehenszinsen?

Zu dem, die 3,25 % müssen nicht zwingend schlecht sein, wenn sie als Blankodarlehen den Beleihungsauslauf der restlichen Mittel so senken, als dass es den weiteren Bedarf ggf. um 0,3-0,5 % günstig gibt.

Vor allem, schauen sie sich mal den Effektivzins ihrer endfälligen Darlehen über die gesamte Laufzeit (Vorfinanzierungsphase und Bauspardarlehensphase) an, da fehlt nicht viel zu den 3,25%, jedenfalls nicht so viel wie man glauben mag.

Das Bauspardarlehen kann Gold wert sein im Mischzins aller Darlehen.

Ich werde mir das morgen mal in Ruhe anschauen

Bestimmt gab es diese aber wir haben uns da zu sehr auf unsere Bankberaterin verlassen. Bei Ihren letzten Ausführungen kann ich Ihnen nicht ganz folgen. Ich werde versuchen mir bis morgen noch ein wenig mehr Wissen anzueignen um alles ein wenig mehr nachzuvollziehen. Ich danke Ihnen für Ihre Zeit.

Beste Grüße...…...

1) Wechseloptionen?

2) Darlehenszinssatz?

3) Darlehensanspruch noch gegeben?

Nun ja, so ist das nunmal, wirken sie unwissend und geben den Hausbankberatern zu viel das Gefühl keine grosse Motivation für eine Finanzierung außerhalb der Hausbank zu zeichnen, dann kann das schon mal in die falsche Richtung laufen. Das korrigieren sie ja aber, in dem sie sich hier informieren.

Morgen mehr.

Wir reden immer noch vom "alten" Bausparvertrag ?
Wenn ja:

Punkt 1: Was ist damit gemeint ich habe im Kleingedruckten vom damaligen Vertrag nichts dazu gefunden.

Punkt 2: Guthaben Zins liegt bei 1%

Punkt 3: Muss ich mich bei der Bank erkundigen ?

Meinen Sie ich solle die Kündigung/ Splittung meines Bausparvertrages wieder zurückziehen ?

Ich habe jetzt von der VR Bank einen möglichen Plan erhalten wie sich meine Tilgung gestalten könnten bei der vorgestellten Variante im Anhang oben. Soll ich diese mal hochladen ?

Danke und bis morgen

hallo noelmaxim,
kann ich Ihnen irgendwie die Unterlagen der VR-Bank zukommen lassen ? Das würde es mir definitiv leichter machen und Sie könnten es wahrscheinlich eher nachvollziehen. Die Vr-Bank hat mir quasi nur dieses Model vorgeschlagen bezüglich Zinssicherheit. Ich war im ersten Moment auch zufrieden weil ich dort weniger gesamtkosten gehabt hätte wie bei der Sparkasse. Nachvollziehen kann ich das ganze nicht wirklich. Ich bin Programmierer und habe mich nie wirklich mit Krediten beschäftigen müssen. Ist der letzte Post ein Angebot Ihrer Bank ? Wie hoch wären die Gesamtkosten über die ganze Laufzeit bzw. Wieviel zahle ich dafür dass ich mir 300.000 Euro beleihe ? Wäre ich bei ihrer Variante nach 25 Jahren komplett fertig ?

Zitat von C. Andreas

Kompliment an noelmaxim, das ist sehr gut herausgearbeitet und auch erklärt. Top gearbeitet.

Das ist sein Kerngeschäft, das versteht er. Ihm kam allerdings auch zugute, dass Magi88 sehr gut mitgemacht hat.

PS: Glücklicherweise war kein Riester-Vertrag im Spiel.

Hallo allerseits,
ja noelmaxim hat uns wirklich ein interessantes Angebot zukommen lassen. Ich bin aktuell Privat mit Ihm in Kontakt.....
Eine andere die sich mir jetzt stellt nachdem ich mich noch ein wenig mit der Zinsbindung beschäftigt habe. Man liest ja immer wieder dass die Zinsen noch kaum steigen können aus diversen Gründen. Da wir uns in einem Forum befinden würde mich interessieren wie ihr das seht ?
Eher lange Zinsbindung oder eher kurze ? Am ende wird es niemand wissen aber man kann ja mal diskutieren...

Was soll man da diskutieren ?
Es ist eine persönliche Einschätzung. Habe 2017 in einem importabhängigen Geschäftsfeld gearbeitet, stark abhängig vom Dollarkurs.....
Anfang 2017 war der Dollarkurs bei 1,05 mit sinkenden Prognosen, Dollar sollte nach der Trump Wahl pari gehen mit dem EUR. Als der Dollar dann im Februar auf 1,08 -1,10 stieg haben wir dann vermutet, dass es ein Aufbäumen vor dem Fall ist und haben über Devisentermingeschäfte uns eine gute Summe als Absicherung gekauft. Leider stieg der Kurs weiter auf bis zu 1,20. Somit haben wir ca. 30.000 EUR verbrannt. Andererseits waren wir mit unserer Kalkulation auf der sicheren Seite.

Die Zinsentwicklung ist sicherlich nicht so kurzfristig schwankend, aber vom Prinzip genau das selbe. Als wir 2012 unser Haus gekauft haben, konnten wir zu 3,45% abschließen, was für meine Eltern ein unglaublicher Zins war (die haben 1968 gebaut mit 8-9%), heute wäre dieser Zins grottenschlecht. Und was hat man damals gesagt ? Niedriger wird der Zins nicht mehr werden.....

Und -> gebaut/gekauft wurde immer, auch wenn man sich das heute nicht vorstellen kann mit 7% oder 8% Zinsen auf ein Annuitätendarlehen. Was ist denn heute ? Niedrige Zinsen, dafür steigen die Immobilienpreise...… Im Endeffekt nichts gespart.