Banken Score und Hypotheken Score sowie Baufinanzierung?

Hallo greatguy001,

der Schufabasisscore von 97% ist ein Indiz dafür, dass es keinerlei Probleme geben wird. Vom Grundsatz her nimmt der Score auch keinen Einfluss auf die Konditionen.

Wenn sie ein lastenfreies EFH haben kann ich nicht verstehen, warum sie sich eine 100% Auslaufkondition mit erhöhten Zinskosten vor Steuer einkaufen wollen und das EFH nicht als Ersatzsicherheit einbringen wollen. Der Zinsunterschied zwischen einer 60% und 100% Kondition dürfte bei rund 0,6% liegen, wobei sie schon sehr schlanke Konditionen bei einem 100% Auslauf genannt haben. Von welcher Bank stammen diese Angebote?

Die 2% Direkttilgung kann man machen, muss man aus steuerlicher Sicht aber nicht, für mich ist das noch nicht zu Ende gedacht.

Mehrere Kreditanfrage würde ich parallel nicht stellen, vielmehr Angebote einholen, um dann eine gezielte Kreditanfrage zu stellen.

Postbank und Commerzbank können sie sich bei 100% eher sparen, Ing.DiBa kann ok sein, Deutsche Bank berechnet individuell, kommt aber sehr, sehr selten in die engere Auswahl.

Ing.DiBa 10 Jahre fest nom. 2,09%/eff. 2,14 und 15 Jahre fest nom. 2,63%/eff. 2,68%. Nachlass max. 0,2% bzw.0,1% bei ausgewählten Investitionsorten (Köln, Hannover, Hamburg, München, Berlin, Düsseldorf, Frankfurt, Nürnber und einigen wenige Kreisstädten).

Commerzbank 10 Jahre fest nom. 1,87/eff. 1,89% 15 Jahre nom. 2,26%/eff.2,31%

Deutsche Bank 10 Jahre fest nom. 1,90/eff. 1,92% 15 Jahre nom. 2,32%/eff.2,36%

Hier korrigiere ich meine erste Aussage bezüglich der Ing.DiBa, sollten die begünstigten Regionen für den Abschlag nicht in Frage kommen.

Wenn ihnen die Postbank als ihre Hausbank bei 100% die avisierte Kondition anbietet, dann ist das ok, gewöhnlich ist das nicht und in der Regel bin ich mit deren Hypothekenbank und Tochter, der DSL Bank, unter 90% Auslauf immer günstiger als mit der Mutter selber. Bei 100% mag das abweichen.

Ich spreche nicht davon mehr EK einzusetzen, das ist bei Vermietung unsinnig, vielmehr würde ich das lastenfreie EFH als Sicherheit stellen. Ggf. würde ich sogar noch nicht mal die Erwerbsnebenlosten als EK einsetzen!

In der Vorsteuerbetrachtung wäre ich einfach nicht bereit, 0,6% - 0,8% mehr Zinsen zahlen zu müssen, auch würde mir die direkte Tilgung ggf. ein Dorn im Auge sein. Hier würde ich mich aber von meinem Steuerberater leiten und lenken lassen, deren Antwort ich aber kenne.

Wenn ihre Berechnungen passen, die ich nicht beurteilen und bewerten kann, dann wäre die Rendite bei geringeren Zinssätzen noch höher und ich denke das muss und sollte das Ziel sein, wenn dies durch einfache Mittel (Einsatz des lastenfreies EFH) erzielt werden kann.

So ist es. Weisen sie nach, dass die Kreditsumme für den Kauf der vermieteten Wohnung aufgenommen wurde, spielt die Stellung der Ersatzsicherheit keine Rolle und sie können die Kreditzinsen zu 100% als Werbungskosten bei den Einkünften aus Vermietung und Verpachtung berücksichtigen.

Auf dem Holzweg in sofern, als dass keine 300.000 Euro auf dem EFH Haus eingetragen werden, sondern - wenn die ENK aus EK bezahlt werden - 40% des Beleihungswertes/dem Kaufpreis.

Zu dem, wenn dann 120.000 Euro auf dem EFH als Vorlast für eine weitere Investition im Grundbuch stehen, ist mind bis 60% (bei 900.000 Euro mind. bis 540.000 Euro, also 320.000 Euro) noch Luft und es gilt dann ja auch zu berücksichtigen, dass auf die 120.000 Euro GS Geld in Form nicht gezahlter Zinsen verdient wurde, wenn man von Investitionen spricht.

Zu dem, 120.000 Euro Ersatzsicherheit macht bei 300.000 Euro Kaufpreis (60% Auslauf gegenüber 100% Auslauf) bei deutschen Banken keine 0,1% aus, vielmehr 0,6% - 0,8%!

Wenn ihnen eine Bank bei 100% auf 10 Jahre fest eine nom. 1,42% gibt, dann wird daraus keine 1,32%, wenn die den Auslauf um 40% auf 60% verbessern. Zumal eine 1,32% für 10 Jahre fest auch eher schlecht wären und ich die 1,42% nicht sehe, wo ich mich zumindest auf die 1,42% ja täuschen oder eines besseren belehren mag.

Das bestimmen sie ganz alleine mit der Auswahl der richtigen Bank. Zu dem, man könnte auch 2 Darlehen aufnehmen, eins auf dem Kaufobjekt, eins auf dem unbelasteten Objekt.

Entscheidend für die Absetzbarkeit der Kosten ist doch, dass sie nachweisen, was mit dem Geld geschehen ist und das ist der Kauf der vermieteten Immobilie mit den entsprechenden nachgewiesenen und belegten Kosten.

Mal eine Frage, beraten sie die Banken, u.a. deine Hausbank sie nicht entsprechend? Manchmal ist das sehr verwunderlich! Wer hat ihnen denn bis dato den im Eingangspost genannten Zins angeboten? Gab es da keine Beratung?

Zitat von greatguy001

Normale weise die Kondition sollte 1,9-1,95% für 100% Auslauf und 10% Sondertilgung sein. Aber es gibt ein Kreditpool mit Sondern-Kondition für Jahresendgeschäft für bestimmt ausgewählten Kunden. Daher es ist so günstig.
Es gibt leider keine Sondern-Kondition für niedrige Auslauf.

Sorry lieber Pieter, können sie mir/uns mitteilen, welche Bank sich so ewtas einfalllen lässt? Ich habe diverse Anfragen und würde auf diese Bank gerne zuück greifen. Wäre sehr nett.

Ich verstehe nicht, warum eine Bank ausgerechnet für Kapitalanleger für das Jahresendgeschäft Sonderkonditionen im hohen und risikobehafteten Auslaufsegment bereit stellt und warum ausgerechnet diese Kunden die bestimmt ausgewählten Kunden sind.

Ansonsten stellt sich die Frage ja nicht mehr, denn diese Konditionen sind Konditionen, die bei 80% angeboten werden und wenn ihnen diese zugänglich sind, dann ran an die Buletten.

Würde mich freuen, wenn die mir/uns die Bank benennen könnten, Danke.