Finanzvarianten mit Bausparverträgen oder direkt höhere Tilgung - was ist besser?

Zitat von brainy

Ich auch nicht.

Wer sagt mir denn, daß es die Bausparkassen, die aktuell kaum noch (teure) Bauspardarlehen, dafür aber "Zinssicherheit" verkaufen, in 15 Jahren noch gibt. Gerade in der Finanzindustrie gibt es immer wieder staatlich unterstütze Enteignungen.

Man kann über Bausparen denken wie man will, selbstverständlich ist das auch kein Muss, aber dass es eine der größeren Kassen nicht mehr geben wird ist zu weit hergeholt. Das Guthaben ist bis 100.000 Euro gesichert, Bausparkassen mit Beständen sind schon immer von den stärkeren Kassen übernommen wurden, die BaFin und das Bausaprkassengesetz wacht über alles und fast nichts ausser die Automobilindustrie besitzt eine größere Lobby als die Bausparkassen, das Bausparen in Deutschland. Zudem kann man Bausparen und deren Historie über 90 Jahre zurückverfolgen.

Ansonsten kann ich Hermueller hier nur absolut beipflichten.

Jede Entscheidung mus unter heutigen Gesichtspunkten getroffen werden, aber ganz sicher kann nicht nur die heutige Zinssituation als Grundlage gesetzt werden und wenn man das tut, dann sollte man sich diese langfristig sichern oder aber eben Zinsen sparen, kürze Zinsfestschreibung aber dann mit Bausparen absichern, so man nicht zocken will, bzw. eher risikoarm sein Investment aufgebaut sehen will.

Ich verstehe auch nicht die Diskussion über das höhere Einkommen im Zusammenhang mit steigenden Zinsen. Warum soll ich denn nicht in 10 oder 15 Jahren mehr verdienen, aber den Zins von max. 2,25% bis 2,45% (je nach Tarifauswahl) trotzdem gesichert haben? Warum soll ich denn darauf hoffen, das Zinsniveau bleibt niedrig und das Risiko dadurch gedanklich minimieren, in dem ich sage, ich kann dass evtl. (ja ggf. auch nur evtl.) auch bei einen Zinssatz von 6% alles bezahlen? Wo bleibt denn neben der Risiko-, und Existenzbetrachtung die wirtschaftliche Sichtweise, zumal ich mit Bausparen mir auch bei gleicher oder besserer Sicherheit während der Zinsfestschreibungszeit heute einen besseren Zinssatz sichern kann und ja auch einen Zinsgewinn - geringerer Zinssatz durch kürzere Zinsfestschreibungszeit - erwirtschafte??

@SySta

Eigentlich hatte der Bausparer früher ja mal eine eigentliche Funktion… nämlich ansparen, damit man später mal zinsgünstig bauen kann.

Nein, Bausparen war früher auch eine gute Geldanlage mit hohem Bonuszins bei Verzicht auf das Darlehen, somit flexibel, da entweder Zinsssicherung oder Zinsgewinn.

Auch langfristige Zinsplanungen lohnten sich eher kaum… weil es anders und sogar meistens besser als kam gedacht.

Ja und wenn nicht? Zu dem, kam es wirklich immer besser? Was sollen jetzt die Menschen dazu sagen, die keinen Kredit benötigen, sondern ihre Rente ansparen oder Geld anlegen wollen? Läuft das wírklich alles so gut und soll es wirklich für uns Deutsche so weiter laufen??

Man verdient dann doch mehr, spart oder erbt etwas…

Wer ist denn man und trifft das auf alle Verbraucher so auch wirklich zu?

Die sicherste Variante, immer vorausgesetzt dass man nebenher noch gut und ordentlich leben kann, ist hohe und schnelle Tilgung.

Kann man so pauschal doch gar nicht sagen. Was nützen mir hohe Sondertilgungen und/oder hohe Tilgungssätze, wenn die Restschuld dann trotzdem noch hoch ist und man dann einen höheren Zinssatz darauf bezahlen muss?

Zu dem, was passiert eigentlich im Bezug auf Flexibilität, wenn ich tilge, tilge, tilge und nach Jahren ereilt mich ein Schicksal, kann die Rate ggf. und evtl. nur vorrübergehend nicht bezahlen oder habe Kapitalbedarf, auch wenn nur für die Überbrückung eines plötzlich eintretenden, nicht bedachten Ereignisses wie Krankheit, Scheidung, Arbeitslosigkeit? Was nutzen mir dann die ganzen Tilgungen und Entschuldungen in den guten Jahren mit der geringeren Restschuld, wenn ich jetzt in den schwereren Jahren zu wenig Kapital flüssig habe? Zumindest in der ersten Periode der Finanzierungszeit hätte ich diese flexiblen Mittel, denn den BSV kann ich nutzen und wenn ich ihn nur teile und nur über ein Teil des Kapitals verfüge und es ggf. später wieder aufhole oder nur eine Teilabsicherung habe, während ich vorher die schwierige Situation aber habe überbrücken können.

Auch sollte man wissen, dass eine Bausparkasse in der Tilgungszeit, also nach Zuteilung, eher einer Ratenreduzierung und/oder Aussetzung im Notfall zustimmt, als es eine Bank macht.

Möchte mich für nichts positionieren, lediglich beide Medaillen dargestellt sehen, damit für Verbraucher eine grundsolide Basis für eine individuell richtige Entscheidung vorhanden ist. Auch ist es wichtig, Bausparen mal richtig verdeutlicht zu bekommen, die Anlage richtig zu verstehen, um das Produkt vollumfänglich beurteilen zu können und leider haben hier die Bausparkassenvertreter, aber auch viele Bankangestellte mit gefährlichen Halbwissen (aber auch anderen Absichten) Bausparen schlecht angeboten oder verkauft, besser gesagt gar nicht verkauft, eher verteilt, auch mal mit falschen (teils auch bewusst) Aussagen und Möglichkeiten der Anlage.

Zitat von Muriel75

Ihr würdet also eher hoch tilgen und die Restschuld dann mit einer Anschlussfinanzierung weiter machen. Theoretisch hätte man ja nach 10 Jahren zeit zu schauen, welches Forwarddarlehen dann man wählt.
Kann man das 5 Jahre im Voraus schon?

Würde ein(!) Gesamtdarlehen mit mindestens 15 Jahren Zinsbindung und Sondertilgungsmöglichkeit abschließen.

Was in 15 Jahren ist? Da würde ich mir mehr Gedanken über Job, Gesundheit, Partnerschaft usw. machen.

Warum will der Deutsche immer Vollkasko und Flatfee?

Zitat von noelmaxim

Ok, aber warun dann nicht 5 oder 10 Jahre fest, Zinsen sparen und prozentual noch mehr tilgen?

Weil das Zinsgefälle nicht so groß ist zwischen 5 und 15 Jahren. Ein Prozent mehr Tilgung bei 5 Jahren sind nur 5%+ersparter Zinsanteil = ca. 6%.

Ohne das wir auch nur annähernd wissen, wie sich die Zinsen in 5 in 10 oder in 15 Jahren entwickeln, sind wirtschaftliche Betrachtungen immer nur halbe Sachen, was ja aber ok sein soll.

Ich persönlich habe mein Haus seinerzeit (Neubau 1999) über 2 variable Darlehen - angefangen bei um die 5%, bei fast halbjährlichen Zinsreduzierungen bis auf 0,89% - finanziert, nur das kann ich beratend einem Verbraucher nicht verkaufen/anbieten/empfehlen. Dies aber nicht nur aus Haftungsgründen, sondern auch in Kenntnis der individuellen Wünsche und Möglichkeiten der Verbraucher.