Bei Darlehen keine Sondertilgung möglich. Wie Geld ansparen?

Ich sehe schon hier wird ganz genau gerechnet ;-)

@tneub: ungefähr kommt es doch hin... das erste Jahr kann ich auch nicht tilgen, das hab ich noch vergessen... und es sind genaugenommen 176.500 EUR. mir ging es jetzt nicht darum alles auf den cent genau zu kalkulieren. Ich wollte nur eine Grobe richtung haben, was sinnvoll wäre. :-)

Zitat von noelmaxim

Wenn du 400 Euro zur Verfügung hast und nur 102.000 Euro benötigst und dich jetzt schon fragst, was in 15 Jahren ist, dann verstehe ich nicht, warum du eben diese 102.000 Euro nach 15 Jahren mit einem kleinen Teil der 400 Euro absicherst und deinen Finanzierungsverlauf durchkalkuliert und durchgeplant hast.

ich habe den Satz nicht ganz verstanden, kannst du mir das anders formulieren? ich habe doch noch nicht alles durchgeplant... ich möchte noch zusätzlich zur Kredittilgung Geld ansparen und habe mich hier noch für gar nichts entschieden.

Danke für den Hinweis, dass bis 30.000 EUR Kredit keine Eintragung notwendig ist.

Was die Finanzielle Zukunft bringt ,bezüglich unserer Einkommen, weiss ich nicht. wir sind mitte ende 30, 2 kinder ich bin 50% Angestellt und 50% Selbstständig, meine Frau arbeitet wieder 2 Tage die Woche. evtl. wird sie das in Zukunft ausbauen, aber das ist unklar, da sie Gesundheitliche beschwerden hat, die je älter Sie wird nicht besser werden.
von dem her Plane ich nicht damit, dass wir in 10 oder 15 Jahren mehr zur Verfügung haben werden als jetzt.

Zitat von Babelee

Ich sehe schon hier wird ganz genau gerechnet ;-)


Danke für den Hinweis, dass bis 30.000 EUR Kredit keine Eintragung notwendig ist.

Was die Finanzielle Zukunft bringt ,bezüglich unserer Einkommen, weiss ich nicht. wir sind mitte ende 30, 2 kinder ich bin 50% Angestellt und 50% Selbstständig, meine Frau arbeitet wieder 2 Tage die Woche. evtl. wird sie das in Zukunft ausbauen, aber das ist unklar, da sie Gesundheitliche beschwerden hat, die je älter Sie wird nicht besser werden.
von dem her Plane ich nicht damit, dass wir in 10 oder 15 Jahren mehr zur Verfügung haben werden als jetzt.

Es liegt an Dir ob Du Sicherheit und Planbarkeit für die Restschuld Deiner Finanzierung anstrebst und noch etwas Geld währenddessen ansparen kannst oder aber Dich aktiv auf die Suche nach etwas mehr Rendite für Deine Sparzahlungen machst.
Gerade in Bezug auf Deine kurz angerissene familäre und eure eventuelle finanzielle Situation in der Zukunft bietet sich nach Ablauf der Zinsbindung mMn eine monatliche Belastung von unter 350,- € mit Zinssicherheit bis Ende der Finanzierung an - wenn Ihr mehr könnt : gut , wenn nicht habt Ihr auch in der Zukunft keine finanziellen Probleme mit der Finanzierung

Es ist natürlichnimmer eine Mischung aus Planbarkeit Ersparniss, Einfachheit, Finanzielle Belastung, Schnell abbezahlen... :-)

das mit dem "BSV über nur 50.000EUR abzuschließen, den rest in Festgeld" kommt daher, dass auch eine gewisse Flexibilität da sein sollte, falls mal ein größerer betrag für unvorhergesehenes gebraucht wird und wenn alles über BSV läuft man eben nicht so Flexibel ist (zumindest nicht, ohne strafzins zu zahlen).

und es geht natürlich auch darum einen Vergleich zu finden zwischen BSV und Festgeld. ich möchte nicht unbedingt mehrere tausend euro zusätzlich ausgeben müssen wenn es nicht sein muss ;-)

Es muss aber auch einfach im ablauf sein.

Ich mache mir auch nicht unbedingt sorgen, dass es später schwierig wird die Restschuld abzuzahlen. das Hauptbestreben ist hier möglichst schnell abbezahlen, aber möglichst mit wenig Einbußen in der Lebensqualität. :-)

Ich denke ich werde mal nach einem Günstigeren BSV angebot suchen, als es meine Hausbank gemacht hat, und werd mir genau ausrechnen was es kostet im Vergleich zu einem Festgeldkonto.

Grundsätzlich gehen meine Gedanke in die Richtung: bei unserem jetzigen Zinsniveau ist ein anstieg der zinsen sehr warscheinlich. Von demher würde aus meiner sicht ein BSV weniger in Frage kommen. aber aus Sicht der Einfachheit ist ein BSV von Vorteil. da muss ich einfach die Einfachheit mit der Ersparniss gegenüberstellen und mir überlegen was ich will XD.

Wie gesagt, Danke schonmal für all eure konstruktive Beiträge.

@Babelee

Nun ja, wenn es ohnehin egal ist, ob man 105.000 oder 120.000 oder 121.525,34 zzgl. Zinsen im ersten Jahr (da kenne ich die Konditionen nun nicht) nach 15 Jahren bezahlen darf, ist die Absicherung des Betrags evtl. auch egal?

Für viele Menschen macht es einen Unterschied ob man 105.000 Euro oder 121.525,34 zzgl. weiterer 0,5% auf 176.500 Euro "ein Jahr" (?) zu bezahlen hat.

Der "krumme" Betrag errechnet sich einfach über die im Ausgangspost genannten Daten mit Ergänzungen der genauen Darlehnssumme (176,5k) zzgl. der Zinsen abzüglich der Zahlungen und einer Laufzeit von 15 Jahren. Dieses ist durch unzählige Tilgungsrechner online nachrechenbar. Wo stammt nun die Differenz von 16,5 tausend Euro her?

Nun ja - trotz allem: viel Erfolg

guest

@guest: du hast mich jetzt voll aus der Bahn geworfen.... jetzt muss ich alles nochmal genau nachrechnen wenn ich zuhause bin.
auf die 105.000 komme ich, weil das mir mein BSV Hausbankberater ausgerechnet und er hatte die genauen Finanzierungsunterlagen.

also mal als beispiel: wenn ich am ende für einen BSV nur 1.000 EUR in 25 Jahren mehr bezahle als was ich im Festgeld bekomme, dann würde es sich für mich persönlich lohnen den BSV abzuschließen, da ich hier einmal einen Dauerauftrag anlegen muss und lauffen lasse.
Wenn es aber 5.000 EUR sind würde ich es mir überlegen.
Natürlich ist das ganze fiktiv und auch davon abhängig, wieviel der Zins steigt. aber da muss man halt mit einem etwas konservativeren Zinssatz rechnen um auf der sichereren Seite zu sein.

@noelmaxim: ich gehe davon aus, dass wenn man den Bausparvertrag auflöst, man eine "entschädigungszahlung" leisten muss wenn man das geld nicht für bauliche zwecke einsetzt und der Bank das Geld vorzeitig entzieht?
So ist es mir zumindes ergangen, als ich vor 10 Jahren einen Bausparvertrag aufgelöst habe.

So,
ich hab jetzt ganz genau nachgeschaut.
der Kreditvertrag mit der L-Bank besteht aus 2 verschiedenen Krediten

1. Kredit:
Kreditsumme: 147.100 EUR (ich hatte hier einen Zahlendreher im kopft - 174.000)
Tilgung/Jahr: 2%
Monatlicher Betrag: gerundet 306 EUR
Zinsbindung: 15 Jahre
keine Sondertilgungen möglich
Restbetrag nach 15 Jahren: 101.283 EUR

2. Kredit (musste ich machen wegen zuwenig eigenkapital):
Kreditsumme 25.500 EUR
Tilgung/Jahr: 1%
Monatlicher Beitrag: gerundet 55 EUR
Laufzeit: 10 Jahre
Sondertilgungen: einmalig pro Jahr 1020 EUR
Restbetrag nach 10 Jahren bei ausschöpfung der Sondertilgungen: 11.602 EUR

Sry dass ich nicht nochmal nachgeschaut habe, bevor ich den Thread eröffnet habe.