In genau 2 Jahren beginnt unsere Anschlußfinanzierung mit 1.6%. Um das alte Darlehen abzulösen benötigen wir zusätzlich einen Bausparvertrag, welcher eine Höhe von 8000 Euro hat.
Dieser Bausparvertrag ist jetzt mit einer angesparten Summe von 3700 Euro zuteilungsreif. Der Vertrag wird mit 40 Euro im Monat angespart. Der Sparzins beträgt 1%. Der Darlehenszins wird 2.25% betragen, also schlechter als das eigentliche Darlehen.
Wir haben noch einen weiteren Bausparvertrag mit den selben Konditionen brach liegen, in diesem ist noch nichts angespart.
Was sollen wir nun machen?
Ich hatte zunächst den Plan, den zuteilungsreifen Vertrag jetzt nicht mehr weiter anzusparen und in 2 Jahren zuteilen zu lassen. Ab jetzt würden wir den anderen Vertrag mit 40 Euro pro Monat ansparen.
Ich habe mir aber überlegt ob es nicht besser wäre, aufgrund des schlechteren Darlehenszins und der Verzinsung diesen zuteilungsreifen Vertrag noch weitere 2 Jahre mit 40 Euro anzusparen. Dann wäre das Darlehen mit dem schlechten Zinssatz schneller abbezahlt. Erst dann würden wir den anderen Vertrag ansparen.
Ihr habt bereits 3700 angespart. 1% Zins gibt es. Spart doch einfach statt 40 ab sofort 175 an. Dann habt ihr in 2 Jahren 8000 Guthaben und könnt auf das Bauspardarlehen verzichten.
Wer hat euch denn für eine Restschuld von 8.000 € eine Absicherung aufgezwungen?
Ein Bauspardarlehen kann zusätzlich zur Mindestilgung beliebig hoch getilgt werden.
Für 8.000 € wird euch keinen Bank ein Immobiliendarlehen zu einen üblichen Zinssatz anbieten. Ich denke mal, dass du da eher einen "normalen" Konsumentenkredit mit 3-5% Zinsen nehmen müsstest.
Also ich würde mir überlegen, ob ich für 2 Jahre eine bessere Anlagestelle hätte, die eine höhere Rendite wie 1% liefert. Falls ja, dann das Geld dort einzahlen, falls nein, dann ist der Bausparvertrag doch gar nicht mal so schlecht.
Bei dem Bauspardarlehen habt ihr im ersten Monat 8 € Zinsen zu zahlen, dieser Betrag ist ja auch überschaubar.
Wir haben die Anschlussfinanzierung bewusst auf 150000 festgelegt, da wir habe noch die Bausparverträge haben.
Und mehr wollen wir monatlich nicht bezahlen.
Also zurück zur Ausgangsfrage: Weiter in den zuteilungsreifen einzahlen um den Bausparer mit dem schlechten Zinssatz schneller zu tilgen, oder bereits den zweiten ansparen und den zuteilungsreifen ruhen lassen?
Ist halt die Frage, was du mit dem zweiten Bausparvertrag vor hast.
Es macht ja keinen Sinn 2,25% Zinsen zu zahlen, wenn du auf der anderen Seite nur 1% Zinsen bekommst.
Wenn du aber in naher Zukunft den Betrag des zweiten Bausparvertrages brauchst, dann wäre es schon sinnvoll, diesen in Zuteilung zu bringen.
Grundsätzlich ist ja beides schlecht: Der Darlehenszins von 2.25 und der Guthabenzins von 1%. Aber einfach den zweiten Vertrag kündigen ist doch auch schade, schließlich hat er Abschlussgebühr gekostet...
Auf der anderen Seite kostet der Vertrag 12 Euro im Jahr. Drauf angewiesen auf den zweiten Vertrag sind wir nicht. Wir würden ihn dann zur Sondertilgung benutzen. Aber das macht beim dem Darlehenszins ja auch nicht unbedingt Sinn...
Bausparvertrag zuteilungsreif. Was tun?
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