Finanzierung Haus & Grundstück - Was können wir uns leisten?
Hallo wertes Forum,
meine Frau (28, Beamtin, Einstiegsamt gehobener Dienst netto 2200) und ich (35, Angestellter, netto 2400) überlegen aktuell ein Haus zu bauen. Kinderwunsch ist nicht vorhanden, würden wir aber mit maximal 1 Kind angeben, tendenz ist eher kinderlos zu bleiben.
Grundstück in perfekter Lage wäre aktuell verfügbar über privat (rund 100.000 € inkl. Erwerbnebenkosten). EK wäre mit rund 100.000 € vorhanden, so dass das Gründstück direkt bezahlt werden könnte. Auto ist vorhanden und bezahlt (4 Jahre alt). Keine weiteren Schulden vorhanden. Wir leben derzeit in einer Eigentumswohnung die im EK mit eingerechnet ist und für welche wir einen Käufer hätten. (Vermieten wäre auch eine Option, würden aber lieber die finanzielle Sicherheit dem Vermieten vorziehen) Lage und Art der Eigentumswohnung entspricht nicht unseren Lebensvorstellungen, daher der Wunsch etwas neues anzufangen.
Ausgaben liegen monatlich bei ca. 1300 € (Lebenshaltung, Versicherungen) BU bei beiden vorhanden. Sparreserven von ca. 12.000 € liegen vor.
Schlüsselfertiges Bauen mit einem Bauträger haben wir mit 250.000 - 300.000 € eingeplant, Baunebenkosten mit 75.000 €. Insgesamt mit etwas Puffer also 400.000 € Finanzierungsbedarf.
Solange wir kinderlos bleiben scheint das locker machbar zu sein in 30 Jahren alles bequem abbezahlt zu haben. Kommt doch noch Nachwuchs dabei rum sieht die Welt dann doch anders aus (hier fehlen uns allerdings sämtliche Praxiswerte).
Würden eher eine niedrige Rate bevorzusagen und selbst schauen Sondertilgungsmöglichkeiten zu nutzen sobald die Gehälter weiter steigen.
Sparkasse sieht überhaupt keine Probleme (konkretes Angebot steht noch aus, war bisher nur eine erste Beratung), wir sind aber sehr an unabhängigen Meinungen und Ansichten interessiert.
Haltet ihr dieses Vorhaben für solide oder sollten wir anders planen?
Vielen Dank im Voraus!
AW: Finanzierung Haus & Grundstück - Was können wir uns leisten?
Zitat von opti
Das ganze Thema Hausbau hatte sich bei uns jetzt soweit verzögert, so dass wir aktuell neue Angebote (mit etwas besseren Konditionen) eingeholt haben. Unter anderem haben wir von der Sparkasse ein neues Kombi-Angebot mit zwei Endfälligen Darlehen mit anschließenden Bausparverträgen. 2,160% über 115.000 € und 1,640 € über 190.000 € jeweils über knapp 15 Jahre (bis zur Zuteilung der Bausparvertrage). 115er Bausparer: "Zuhause Direkt 15", 0,10% Guthabenzinsen, 1,75% Sollzins, 2% Agio, 190er Bausparer identisch. Gesamtkosten inkl. Agio und Gebühren 107.700 €
Hier sind nur 305.000 Euro finanziert! Es werden doch 405.000 Euro benötigt?
Wie hoch sind die jeweiligen Sparraten für die beiden BSV? Wie hoch die jeweiligen Zins-,und Tilgungsraten nach 15 Jahren?
AW: Finanzierung Haus & Grundstück - Was können wir uns leisten?
100.000 € über KfW55 Darlehen. Sollzins 1,75 nach 15 Jahren über den Bausparer. Raten ziehen dann leicht an. Tilgungssatz finde ich hier grad in den Unterlagen nicht, müsste ich noch ausrechnen.
AW: Finanzierung Haus & Grundstück - Was können wir uns leisten?
Guter Einwand, den Faktor KFW habe ich außen vor gelassen, weil er für beide Varianten ja identisch sein müsste. Aber stimmt, da fährt man noch ein weiteres Risiko sowohl mit der Zinsänderung als auch von Seiten Liquidität.
AW: Finanzierung Haus & Grundstück - Was können wir uns leisten?
Die Zinsunsicherheit nach 10 Jahren beim KfW Darlehen nehmen wir in Kauf weil es das kleinste Darlehen ist, wenn sich steigende Zinsen abzeichnen werden wir schauen das wir uns entsprechend vorbereiten. Es sind zwei BSV und zwei Kredite (Sparkasse selbst und einen über die LBS). Ja, die Belastung nach 15 Jahren steigt etwas an. In den ersten 15 Jahren bis zur Zuteilung 1550 € / Monat, danach 1872,43 €. So ausgerechnet schaut der Volltilger natürlich noch besser aus. KfW nicht in Anspurch zu nehmen wäre auch noch eine Option, aber 1.350% und 5% Tilgungszuschuss sind schon "ein Wort", falls alles passt könnte es sogar KfW40 plus werden da wir die Werte schon mehr oder weniger nah erfüllen und wenig dazu kommen muss.
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noelmaxim
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noelmaxim
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AW: Finanzierung Haus & Grundstück - Was können wir uns leisten?
Opti, so langsam kommst du der Wahrheit auf die Spur Setze ich diese Werte bei einem Volltilger ein, bist du definitiv viel eher fertig und wir reden nicht über 4.000 Euro Vorteil, nicht im Ansatz!
Der LBS Tarif mit den 1,75 % Darlehenszins und dem unsäglichem Agio ist für diese Modelle aufgrund der längeren Zuteilungszeit und/oder hohen Rückführungsrate (schnelle Tilgung) völlig ungeeignet. Zu dem, der Vorfinanzierungszins mit 2,16 % und 1,64 % ist viel zu teuer!
AW: Finanzierung Haus & Grundstück - Was können wir uns leisten?
ja, beide Raten inkl. KfW. So macht es die Entscheidung ja einfacher, was auch gut ist und ich ich grübel nicht noch stundenlang drüber nach was doch besser ist :-)
Danke nochmals!
AW: Finanzierung Haus & Grundstück - Was können wir uns leisten?
Ist der Sollzins zu hoch? Was macht das Angebot schlecht? hab noch einen Zinssatz bei einer Laufzeit von 25 Jahren angefragt. 5% Sondertilgung sind p.a. möglich und 3(oder5?) maliger Wechsel der Tilgungshöhe.
AW: Finanzierung Haus & Grundstück - Was können wir uns leisten?
Was wäre Ihrer Meinung nach denn ein guter Zinssatz für 30/25 Jahre Zinsbindung? die 0.9% bei KfW gibt es glaube ich nur bei anderen Laufzeiten oder Bedingungen?
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Glaube aber auch, dass die Lösung bei dir im 15 Jahre Annuitätendarlehen liegt, wo die Restschuld mit einem "freien" BSV abgelöst und abgesichert wird!
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AW: Finanzierung Haus & Grundstück - Was können wir uns leisten?
Zitat von opti
Setze ich diese Werte bei einem Volltilger ein, bist du definitiv viel eher fertig und wir reden nicht über 4.000 Euro Vorteil, nicht im Ansatz!