Finanzierung Haus & Grundstück - Was können wir uns leisten?

Zitat von tneub

In Ergänzung zu Professor:
Generell ein guter Vorschlag. Die Möglichkeit zur Anpassung der Rate muß natürlich im Vertrag festgehalten sein.
[...]
Für eine genaue Beurteilung des Gesamtpaketes wären noch Aussagen zur Region, zur gewünschten Hausgröße/-umfang hilfreich.

Vielen Dank für das erste Feedback!

Da bin ich bei der Begrifflichtkeit Bauträger und Generalunternehmer etwas ausgerutscht, danke für die Korrektur Es soll natürlich ein GU eingesetzt werden zur Herstellung der Immobilie. Die Option mit einem Architekten wollen wir noch prüfen, allerdings hatten wir über Bekannte rausgehört das dies derzeit auch nicht unbedingt günstiger werden muss, da die Situation am Markt im Moment für Unternehmen extrem gut ausschaut.

Die Eigentumswohnung hat keine Restschulden oder Vorfälligkeitsentschädigungen. Gewinn wurde nicht erzielt, ist alles vor Jahren aus einer Erbmasse entstanden. Das würde ich aber steuerlich nochmal prüfen lassen.
KV ist bei dem Gehalt meiner Frau schon abgezogen. BU (bzw. DU) ist noch nicht abgezogen.

In zwei bis drei Jahren steht bei mir auch wieder ein kleiner Stufenaufstieg im Raum (+200 netto), danach wird es allerdings vorraussichtlich nur noch auf Tarifsteigerungen hinauslaufen. Bei meiner Frau ist da noch etwas mehr drin, allerdings eher auf lange Sicht gesehen.

Region: NRW, Münsterland, Vorort eines Mittelzentrums
Hausgröße: 140-150m², eingeschossig ohne Keller

Das Auto würden wir so lange fahren wie wirtschaftlich sinnvoll, wollte damit nur ausdrücken das wir da keinen Kredit am laufen haben ;-)

Einen variablen Faktor in die Finanzierung einzubauen fänden wir nicht schlecht. Die Sparkassen verkaufen ja immer gerne gleich einen Bausparvertrag mit. Ich denke aber zur Tilgungsmaximierung wäre es blöd parallel anzusparen um dann erst nach Zuteilungsreife ein Bausparguthaben einzusetzen. Was wären denn hier noch unsere Optionen?

Von der Rate her hatten wir mal mit 1300-1500 € monatlicher Belastung gerechnet zzgl. Sondertilgung solange es wirtschaftlich gut läuft (sprich keine Kinder, keine unerwarteten Ausgaben), die Bank hatte eher im Bereich 1600-1700 € kalkuliert. Klar, immer die Frage was man möchte, es soll halt noch Spass machen und wir möchten nicht das Gefühl bekommen nur für das Haus und die Bank zur Arbeit zu gehen. Wir würden hier wirklich versuchen in fetten Jahren Sondertilgungen zu leisten damit wir die Laufzeit verkürzen.

Zitat von Professor

Du hast da 3 Punkte auf die ich eingehen möchte:

1. Wir haben einen GU die für Kunden frei mit Architekten planen (mir ist bewusst dass das nicht dasselbe ist wie ein freier Architekt), wo wir dann zumindest einen Bauchsachverständigen einsetzen würden. Aber Danke nochmal für den Hinweis in die Richtung, das sind eindeutig Interessen die sich gegenüberstehen im Falle von einem GU.

2. Maximal Tilgen ist auch unsere Divise, würden uns nur gerne für unvorgesehene Dinge eine gewissene Flexibilität einbauen. Nur wie könnte die sonst noch aussehen aus mit einem BSV? Würden gerne mit der örtlichen Sparkasse finanzieren solang es nicht total überteuert ist, vielleicht hat da jemand Erfahrungswerte. Grundsätzlich (falls zu teuer) würden wir nochmal anderweitig vergleichen.

3. Ja, so hatte ich das auch errechnet. Mit allem drum und dran und unseren derzeitigen Lebenskosten inkl. Haushalt bei einer angenommenen Monatsrate von 1700 € hätten wir noch 1.500 € "frei" pro monat, perspektivisch 1.900 € in 2-3 Jahren.

Ein Punkt den wir dann noch mit der Versicherung klären müssen ist eine gegenseitige Versicherung und Beerbung für den Fall der Fälle, ohne das der jeweilige Partner nachher alleine und mit einem Haufen Restschulden dasteht.

Zitat von opti

Die GU scheinen übrigens derzeit volle Bücher zu haben.

Ist ein generelles Problem....
Man sagt ja, der Hauskauf/Hausbau kostet im Endeffekt immer gleich. Zinsen niedrig Immobilienpreise hoch, Zinsen hoch Immobilienpreise niedrig.

Derzeit sind die Baufirmen/Handwerker allgemein sehr gut beschäftigt.

ist ein Zinsatz von 1.6-1.9% realistisch bei Festschreibung von 15 Jahren? 2-2.2% bei 20 Jahren?

Wir wollen möglichst viel in den ersten 15 Jahren tilgen, das die Zinsen in diesem Zeitraum auf mehr als 4.5% steigen würde ich evtl. dagegen wetten, daher habe ich keine große Sorge was die Restschuld angeht.

Volltilgervariante 25 Jahre käme auch in Frage. Derzeit gehen wir noch alle Optionend durch.

49479 Ibbenbüren

Ich gehe aktuell davon aus, dass das EK direkt zur Verfügung stehen wird. (Die Option zu vermieten würde nur gezogen werden falls ein Verkauf zum jetztigen Zeitpunkt schwierig wird. )

Da es sich um einen Verkauf in der Verwandtschaft handeln würde, können wir das ziemlich passend terminieren und ggf. ein paar Monate überbrücken.

Gewünscht wäre eine Belastung um 1400-1500 € mit Möglichkeit der Sondertilgung die wir auch fest mit einplanen. Für Eventualitäten wollen wir aber die Option haben dieses ggf. auch mal weniger in Anspruch zu nehmen.
Ich gehe davon aus das inkl. Sondertilgung um 1800 € monatlich aufwenden können.