meine Partnerin und ich möchten gerne ein Haus kaufen. Das Haus kostet 142.000, insgesamt benötigen wir 220.000€ für Haus, Kaufnebenkosten und Sanierung/ Renovierung.
Wir haben 50.000€ Eigenkapital und benötigen somit ein Darlehen von 170.000€. Unsere Wunschrate wäre 800-850€ um noch einen guten puffer zu haben und evtl Sondertilgung zu leisten.
Jetzt haben wir verschiedene Angebote von verschiedenen Banken eingeholt und sind uns nicht ganz sicher wie man es am besten macht.
(Es gibt noch weitere Angebote mit Riester und KfW, die wir aktuell außen vor lassen)
Bank1 (Hausbank): Annuitätendarlehen 170.000€ - 1,99 Zins - 15 Jahre Zinsbindung - 700€ Rate - 83.000€ Restschuld nach Ende Zinsbindung
Bank2: Annuitätendarlehen 170.000€ - 2,02 Zins - 15 Jahre Zinsbindung - 600€ Rate - 103.000€ Restschuld nach Ende Zinsbindung
Bank3: Annuitätendarlehen 170.000€ - 1,58 Zins - 10 Jahre Zinsbindung - 856€ Rate - 93.000€ Restschuld nach Ende Zinsbindung
Wir hatten auch mal Volltilgerdarlehen angeschaut, da landen wir jedoch bei circa 1.050€ Rate.
Aktuell wäre die Überlegung das Angebot von Bank1 anzunehmen und die 83.000€ über einen Bausparvertrag "abzusichern".
Da hätten wir für die 83.000€ - 1,4 Zins - 20 Jahre Laufzeit - 147€ Rate und 886€ Rate für die Restlichen 5 Jahre.
Kämen also mit der Rate für Darlehen und Bauspar auf 847€ Rate monatlich, was unserer Wunschrate entspricht.
Sondertilgung könnten wir 5% jährl. in den ersten 15 Jahren bei dem Annuitätendarlehen leisten oder danach bei dem Bauspardarlehen.
Nein, Dein Grundgedanke ist vollkommen richtig. Wenn in 15 Jahren die Zinsen bei 10% liegen, würdest Du um einiges höhere Kosten haben.
Ich wollte nur ausdrücken, dass ein BSV in so einem Fall IMMER eine Wette auf steigende Zinsen ist, ohne BSV wettest Du halt auf gleichbleibende oder nur gering steigende Zinsen.
Du musst aber auch bedenken, dass mit BSV ja die Restschuld höher ist (ca. 83.000 EUR), da Du weniger tilgst (Rate für den BSV). Das kann man auch genau ausrechnen, wo der BreakEven liegt ab wann sich der BSV lohnt.
Genau wenn ich den von der Bank1 so nehme wie er da steht, stünden am Ende noch 83.000€ offen. Das ist natürlich zu viel für Zinsspekulation.
Allerdings statt 850€ Bank und BSV Rate könnten die 850€ für das Darlehen der Bank aufgebracht werden, womit wir bei den 51.000€ wären. (Theoretisch)
Das wäre jetzt ein Angebot für die oben genannten Daten?
Ja, anhand der mir vorliegenden Informationen (die selbstverständlich viel zu gering sind) lässt sich solch eine Kondition +-0,1 % vom Grundsatz darstellen.
Fakt ist, ein Volltilgerdarlehen auf 20 Jahre fest kostet keine 1.000 Euro, vielmehr um die 850 Euro und ein Bausparvertrag ist in diesem Beleihungsauslaufsegment eher ungünstig und überflüssig.
Ich habe nun bei meiner Hausbank ein ähnliches Angebot bekommen. Würde dann lieber bei meiner Hausbank abschließen.
Dazu noch eine Frage. Ist eine Finanzierungsbestätigung per E-Mail gültig?
Das ist doch wunderbar, dafür soll das Forum doch Hilfestellungen bieten. Lese ich ihre vorherigen Angebote sind das ja Welten von der Angebotserstellung her.
Schön aber auch immer, wenn man ein Feedback bekommt, wenn man sieht wie effektiv das Forum doch sein kann, wenn die Verbraucher schlecht beraten sind.
Wer soll die Finanzierungsbestätigung nach welchen Vorgängen an wem ausstellen? Die Bank, nachdem sie den Vorgang komplett bestätigt hat oder ein Vermittler, der da irgendetwas für den Makler hinschmiert ?
Baufinanzierung Einfamilienhaus
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Erste
AW: Baufinanzierung Einfamilienhaus
Zitat von Herrmueller