Baufinanzierung Einfamilienhaus

Zitat von Batman_BU

Wenn eure Wunschrate 800-850 EUR beträgt, warum sind dann bei den verschiedenen Laufzeiten unterschiedliche Raten angeboten worden?

Ich würde das gleiche noch einmal anfragen und dann eine Rate vorgeben. Ihr könnt das natürlich auch selbst noch einmal in einen Vergleichsrechner eingeben.

Bank1: Rate 800 EUR, Restschuld: 61.436 EUR, Zinszahlungen 35.436 EUR
Rate 850 EUR, Restschuld

50.958,61, Zinszahlungen

33.958,61 Bank 2 sieht sehr ähnlich aus, Zinssatz unterscheidet sich ja kaum.


Meine Frage: Wie realistisch seht Ihr Sondertilgungen in den nächsten 15 Jahren? 4 TEUR pro Jahr würden reichen, um schon innerhalb der 15 Jahre Laufzeit auf 0 zu kommen.

Wow, danke für die Schnell Antwort.

Es wurden einfach mal verschiedene Modelle aufgezeigt. (Auch im hinblick auf zusätzliche Bausparraten um am Ende auf 0 zu kommen).
Auf die Sondertilgungen möchte ich mich nicht verlassen. Falls es nicht möglich ist, möchte ich nach 15 Jahren nicht die z.B. 83.000€ mit 8% Zinsen neu abschließen. Deswegen war die Überlegung, die Rate etwas niedriger zu lassen und die differenz in Bausparen zu stecken.

Zitat von Batman_BU

Wenn Ihr die Lösung mit einem Bausparvertrag wählt solltet Ihr euch die Kosten bis zur vollständigen Ablösung des Darlehens nennen lassen. Diese könnt Ihr dann als Annahme nutzen und schauen, ab welchem Anschlusszins in 15 Jahren die von euch gewählte Lösung mit dem Bausparvertrag günstiger wäre.

Eine Alternative wäre vielleicht auch noch einen Volltilger und 20 Jahres-Konditionen anzufragen. 15 und 20 Jahre unterscheiden sich vom Zinssatz nicht so sehr.

Was ich auch ganz interessant finde sind verschiedene Laufzeiten. Einen "kleinen" Kredit mit hoher (Voll-) Tilgung über zum Beispiel 10 Jahre und einen größeren über 20 Jahre mit geringerer Tilgung.
Den ersten Kredit bringt Ihr zügig auf 0, dadurch schafft ihr euch dann freie Liquidität. Ob Ihr das dann für Sondertilgungen nutzen möchtet bleibt euch überlassen, wäre aber anzuraten. Konditionen müsste man mal prüfen, schaut mal bei biallo.de nach.



Normalerweise wären solche Fragen interessant, um eine Finanzierungsvariante für euch bewerten zu können:
Wie sind eure Einkommen?
Wie entwickelt sich das unter Berücksichtigung von Kindern?
Wie ist euere Sparrrate?
Führt Ihr ein Haushaltsbuch?
Bestehen weitere Kredite?
Was zahlt Ihr aktuell an Kaltmiete...

(aber dann lauft Ihr Gefahr, dass hier rumgetrollt wird ;-) )

20 Jahre Zinsbindung haut bei unserer Bank leider nicht mit der Wunschrate hin (außer wir nehmen nur 158.000€ auf)
Haushaltsplanung usw ist abgeschlossen und mehr als 850€ monatlich möchten wir nicht zahlen. Dann lieber das was über ist in Sondertilgungen stecken.
Mit dem Modell von Bank1 wären wir ja nach 20 Jahren schuldenfrei. Mit dem Bausparvertrag kann es natürlich sein, dass man mehr zahlt weil die Zinsen nach 15 Jahren nicht über X% liegen. Jedoch möchten wir uns hier absichern. Lieber zahlen wir etwas mehr an die Bank/ Bausparkasse als nach 15 Jahren dann die Rate nicht mehr stemmen zu können, weil der Zins doch um einiges höher ist.
Hat der Bausparvertrag noch andere Nachteile, außer etwas höhere kosten (im vergleich) wenn der Zins unter X% bleibt?

Wie verhält es sich, wenn ich in den ersten 15 Jahren bei dem Bankdarlehen Sondertilgungen leiste und vom Bausparvertrag keine 83.000€ mehr benötige sondern Beispielsweise nur noch 60.000?

Zitat von Herrmueller

170.000 EUR mit 2% eff und 4% Tilgung = 850 EUR Rate und 50.000 EUR Restschuld..... Da muss man sich keine Gedanken machen wie die Zinsen dann sind. Ein BSV ist ja mehr oder weniger eine Wette auf steigende Zinsen. (und eine gute Zusatzprovision für den Verkäufer....)

Wie oben schon mitgeteilt, sehen wir es generell so, dass wir lieber etwas mehr zahlen, als darauf zu spekulieren, dass die Zinsen nicht über X% steigen?

Zitat von noelmaxim

Mich würden vorab erstmal die Einzelkosten.....

1) Kaufpreis (ist ja bekannt)
2) Erwerbsnebenkosten (mit Makler oder ohne)
3) Modernisierungen und Renovierungen (Eigenleistungen ja oder nein)

...intersessieren, um den Beleihungswert zu ermitteln, bevor ich Zinsen bewerten kann.

1) 142.000€
2) mit Makler also 19.099€ (Hessen)
3) ~60.000€ Modernisierungen und Renovierungen (Eigenleistung dort schon abgezogen)

Zitat von noelmaxim

Soweit ich das jetzt abschätzen kann, sind die Angebote zu schlecht

Dem Buhmann drückt anscheinend wieder extrem der Provisinsstiefel.....

Zitat von noelmaxim

??? Also wie viel insgesamt? Es ist ein/der Beleihungswert zu ermitteln, entsprechend sind auf den Kaufpreis die gesamten Modernisierungskosten-, und Renovierungskosten drauf zu rechnen, entsprechend wäre es schön, wenn die Gesamtsumme der KOsten für die Mod und Ren bekannt ist.

Soweit ich das jetzt abschätzen kann, sind die Angebote zu schlecht, allerdings kann und will ich das abschließend erst bewerten, wenn mir die Gesamtkosten bekannt sind, dass dann die Eigenleistung sowie das Eigenkapital abzuziehen ist, soll klar sein, allerdings benötigt man dafür die Gesamtkosten der beabischtigten Modernisierungs-, und Renovierungsarbeiten, quasi den Wert, der anfallen würde, wenn es eine Firma komplett ohne Eigenleistung ausführen würde.

Wir haben die Sanierungs und Renovierungskosten von vornherein nur in Eigenleistung ausgerechnet, da wir in der Familie so gut wie alles erledigen können.
Wenn die Arbeiten von Fremdfirmen ausgeführt werden würden, würde ich die Kosten auf 90.000 schätzen. Also 30.000 Eigenleistung.
Ich kann aber nicht sagen, ob dies realistisch ist.






Hat hier noch jemand etwas zu?:

Zitat von Eleanor

20 Jahre Zinsbindung haut bei unserer Bank leider nicht mit der Wunschrate hin (außer wir nehmen nur 158.000€ auf)
Haushaltsplanung usw ist abgeschlossen und mehr als 850€ monatlich möchten wir nicht zahlen. Dann lieber das was über ist in Sondertilgungen stecken.
Mit dem Modell von Bank1 wären wir ja nach 20 Jahren schuldenfrei. Mit dem Bausparvertrag kann es natürlich sein, dass man mehr zahlt weil die Zinsen nach 15 Jahren nicht über X% liegen. Jedoch möchten wir uns hier absichern. Lieber zahlen wir etwas mehr an die Bank/ Bausparkasse als nach 15 Jahren dann die Rate nicht mehr stemmen zu können, weil der Zins doch um einiges höher ist.
Hat der Bausparvertrag noch andere Nachteile, außer etwas höhere kosten (im vergleich) wenn der Zins unter X% bleibt?

Wie verhält es sich, wenn ich in den ersten 15 Jahren bei dem Bankdarlehen Sondertilgungen leiste und vom Bausparvertrag keine 83.000€ mehr benötige sondern Beispielsweise nur noch 60.000?

Zitat von Eleanor

Wie oben schon mitgeteilt, sehen wir es generell so, dass wir lieber etwas mehr zahlen, als darauf zu spekulieren, dass die Zinsen nicht über X% steigen?

Das kann man drehen und wenden, wie man will, mit BSV spekuliert man halt auf steigende Zinsen...…
Ist ja auch nur meine persönliche Meinung, lieber so viel es geht tilgen, die Restschuld stellt dann keine wirtschaftliche Gefahr dar.

Zitat von Herrmueller

Das kann man drehen und wenden, wie man will, mit BSV spekuliert man halt auf steigende Zinsen...…
Ist ja auch nur meine persönliche Meinung, lieber so viel es geht tilgen, die Restschuld stellt dann keine wirtschaftliche Gefahr dar.

Nur mal angenommen ich nehme Bank1 mit 850€ Tilgung:
Annuitätendarlehen 170.000€ - 1,99 Zins - 15 Jahre Zinsbindung - 850€ Rate - 50.000€ Restschuld nach Ende Zinsbindung

Wenn ich dann für die 50.000€ einen weiteren Kredit aufnehmen müsste und die Zinsen immernoch bei 1,99% sein sollten, wäre ich nach weiteren 5 Jahren (886€ Rate) auf 0€?
Bei 10% Zinsen wäre ich nach 6,6 Jahren auf 0€ oder habe ich da einen Denkfehler?

Mit dem Bausparvertrag wäre ich bei 83.000€ Restschuld und 850€ Gesamtrate (700€ Bank; 150€ Bauspar) nach 20 Jahren fertig (886€ nach 15 Jahren Bankdarlehen).

Zitat von Eleanor

Nur mal angenommen ich nehme Bank1 mit 850€ Tilgung:
Annuitätendarlehen 170.000€ - 1,99 Zins - 15 Jahre Zinsbindung - 850€ Rate - 50.000€ Restschuld nach Ende Zinsbindung

Wenn ich dann für die 50.000€ einen weiteren Kredit aufnehmen müsste und die Zinsen immernoch bei 1,99% sein sollten, wäre ich nach weiteren 5 Jahren (886€ Rate) auf 0€?
Bei 10% Zinsen wäre ich nach 6,6 Jahren auf 0€ oder habe ich da einen Denkfehler?

Mit dem Bausparvertrag wäre ich bei 83.000€ Restschuld und 850€ Gesamtrate (700€ Bank; 150€ Bauspar) nach 20 Jahren fertig (886€ nach 15 Jahren Bankdarlehen).

Nein, Dein Grundgedanke ist vollkommen richtig. Wenn in 15 Jahren die Zinsen bei 10% liegen, würdest Du um einiges höhere Kosten haben.
Ich wollte nur ausdrücken, dass ein BSV in so einem Fall IMMER eine Wette auf steigende Zinsen ist, ohne BSV wettest Du halt auf gleichbleibende oder nur gering steigende Zinsen.

Du musst aber auch bedenken, dass mit BSV ja die Restschuld höher ist (ca. 83.000 EUR), da Du weniger tilgst (Rate für den BSV). Das kann man auch genau ausrechnen, wo der BreakEven liegt ab wann sich der BSV lohnt.