Wohnriester kündigen

Völlig richtig @HannoMack, dabei ist zu bedenken, dass man maximal 3 Riester-Verträge haben darf, von denen maximal 2 parallel gefördert werden.

Zitat von Heimatexperte

Völlig richtig @HannoMack, dabei ist zu bedenken, dass man maximal 3 Riester-Verträge haben darf, von denen maximal 2 parallel gefördert werden.

"Aktive", also besparte Verträge? Falls nicht, woraus leitet sich das ab?

Hallo Heimatexperte, ich kann nur vermuten, dass Deine nachfolgenden Aussagen nicht durchdacht waren.

Zitat von Heimatexperte

Zunächst einmal ein Hinweis, auf das Wohnförderkonto fließen grundsätzlich, auch in der Tilgungsphase nur die "geförderten Tilgungsbeiträge" ein, also die in der Tilgungsphase gezahlten Förderbeträge, die als Sondertilgung während der Darlehensphase auf den Vertrag eingehen.

Auf das Wohnförderkonto fließen, ausschließlich in der Tilgungsphase, geförderten Tilgungsbeiträge aus das Spar- und Tilgungsphase.

Zitat von Heimatexperte

Insofern war die Aussage des Beraters also völlig richtig, dass ALLE Förderungen und Zulagen auf das Konto eingezahlt werden,...

Nein, nicht Alle, die steuerliche Förderung bleibt frei. Der Rest erst dann, wenn er zur Tilgung verwendet wird.

Zitat von Heimatexperte

...die Verzinsung mit 2% des Wohnförderkontos beginnt übrigens auch erst mit Beendigung des Vertrages, sprich, wenn auf diesen keine Förderungen mehr fließen, also normalerweise erst nach Tilgungsende.

Meines Wissens beginnt die Verzinsung bereits in dem Jahr, in dem der geförderte Betrag zur Tilgung verwendet wird.


Deine nachfolgende Aussagen kann ich nur unterstützen, zumal der Sparer in diesen Fällen auf jeden Fall seine angesparten Gelder in Anspruch nehmen wird. Bei einer Verrentung dagegen wird gleich zu Beginn eine Rücklage von bis zu 30 % für das Langlebigkeitsrisiko ab dem 85ten Lebensjahr abgezwackt.

Zitat von Heimatexperte

Bedenken Sie bitte, wenn Sie sich damit beschäftigen "wie teuer" diese Verträge angeblich sind, dass sie im Gegenzug alle Vergünstigungen durch den Vertrag dagegen rechnen müssen. Nur mal am Rande, durch die Förderung/Zulagen und die damit verbundene schnellere Besparung/Rückzahlung sparen Sie sich bis zu 3 Jahre Darlehenslaufzeit gegenüber einem vergleichbaren Darlehen ohne Förderung. Rechnen Sie mal zusammen, zu welchem Betrag sich alleine diese Ersparnis über die gewonnene Zeit addiert. Hinsichtlich der reinen Kosten ist ein Wohnriester übrigens deutlich günstiger als jede andere Riester-Variante, bei der sie später auch ihre Rente voll versteuern müssen.

Zitat von Heimatexperte

Ich empfehle meinen Kunden übrigens bei Wohn-Riester immer, falls diese neben den Zulagen noch Steuervergünstigungen haben, diese Vergünstigungen anzusparen, um später die Steuerlast ausgleichen zu können. Je nach Höhe der Steuerrückzahlung und Anlage (zum Beispiel in ETF-Fonds) kann aus dieser Ansparung alleine später die Steuer bezahlt werden. im übrigen liegt ja ihr persönlicher Steuersatz normalerweise im Alter deutlich unter Ihrem persönlichen Steuersatz aktuell.

Zitat von ichilas

Alternative Gedanken:
um das Wohnförderkonto möglichst spät zu aktivieren könnte ich mir vorstellen erst kurz vor Renteneintritt zu
aktivieren, bzw. mit den 15k die Restschuld der Immobilie abzulösen ? Wäre das möglich uns Sinnvoll?

Das wäre sehr sinnvoll. Hierbei könntest Du zusätzlich geförderte Gelder einer Rentensparform verwenden, und zwar in der Größenordnung, dass dort eine zu kapitalisierende Kleinbetragsrente verbleibt.

Zitat von noelmaxim

Ich meine, dass es im Alter durchaus interessant sein kann, eine zusätzliche Rente aus den 70% Anlagevermögen lebenslang zu erhalten, während 30% des im Anlagestock befindlichen Kapitals als Einmalzahlung in Anspruch genommen wird.

Betrachte ich diese Dinge im Detail (was hier nicht möglich ist), komme ich aus meiner Sicht schnell zu der Erkenntnis, Wohnriester und die Vorzüge (rechnerisch schnelleres Tilgungsende) nicht zu wählen, denn ein schnelleres Tilgungsende erziele ich auch, wenn ich zu Rentenbeginn z.B. die Restschuld aus dem Darlehen ggf.mit den 30% Auszahlung tilge und vorher entsprechend weniger für Zins-, und Tilgungsraten aufwenden, aufgewendet haben zu müssen, da bei gleichem Verlauf weniger getilgt werden müsste.

Hier bin ich gegenteiliger Meinung, weil

Zitat von noelmaxim

Rechnerisch mit einem schnelleren Tilgungsende zu argumentieren relaviert sich dann, wenn man berücksichtigt, was hinten wieder drauf kommt (Nachversteuerung), was bei der herrkömmlichen Riesterrente eben nicht der Fall ist.

in Anbetracht, der im Verhältnis zu den Sterbetafeln der Versicherer niedrigeren durchschnittlichen Lebenserwartung, mehr Kapital verlorengehen kann, als eventuell an höheren Steuern fällig werden kann. Zumal zum Rentenbeginn die 30prozentige Kapitalauszahlung, im Gegensatz zur 30prozentigen Verminderung des der Einmalversteuerung zuzuführenden Förderkapitals, auch steuerpflichtig ist.

Zitat von noelmaxim

Die Zins-, und Tilgungsrate wird komplett gefördert bzw. ist der Beitrag, der die Förderung in Anspruch nehmen lässt, maximal 2100 Euro.

Du wirst es wohl nicht mehr lernen: Die Zinsrate ist nicht förderfähig.

Hallo,
Hat jemand Erfahrungen, wie man Variante 3 erreichen kann?
Sind noch in der ansparphase, die zfa hat uns die Auskunft gegeben, dass es aktuell kein wohnförderkonto gibt.
Leider sind von 2010- 2014 Zulagen und Steuervorteile von uns beantragt worden, die nicht mehr zurück zu buchen sind…
Das wir alles an gewährten Zulagen zurückzahlen ist völlig in Ordnung.
Aber wie kommen wir um die Bildung des wohnförderkonto herum?
Würde mich so sehr über eine Antwort freuen, da ich schon seit über 3 Jahren sehr viel Kontakt zur zfa und der Schwäbisch Hall habe, aber wir drehen uns nur im Kreis ????

Danke und Grus aus Nordhorn
Fleckner

Geht nicht habe ich durch. Es gibt nur die option eine Rieserversicherung zufinden, die Zahlung zur reduzierung des Wohlförderkontos akzeptiert. Es gibt wohl derzeit noch keine, daher wird das Wfk geöffnet.
Man kommt aus den Wohnförderkonto aktuell nur raus, wenn man sich ummeldet und sagt man zieht da nicht mehr ein. Dann wird das komplette Wfk versteuert und aufgelöst. Das wird jedoch mehr sein als man an Zulagen und Steuervorteile erhalten hat.

Dankeschön für die Antwort, so ist leider auch mein Kenntnisstand…