Wohnriester kündigen

Zitat von noelmaxim

Eine etwaige Steuervergünstigung ist auch zurück zu zahlen und wenn das geförderte Guthaben deiner Frau ebenfalls in dem oder einen Wohnriester steckt und von dem Darlehen in Abzug gebracht wird, gilt alles das, was ich in dem anderen Post geschrieben habe.

Korrekt wiedergegeben ! Habe letztes Jahr meinen Riester wegen dem Schmu aufgelöst.

idR reicht ein Anruf und die Versicherung kann die Ablaufleistung abzgl. der Zulagen benennen. Dann schaut man in seine Steuerbescheide, hier findet man die Steuervergünstigung und zieht diese ebenfalls ab. Danach hat man den entsprechenden auszahlungsbetrag

Und verdient hat wieder einmal nur die Vers. Gesellschaft und der Vemittler.

Vielen Dank für die Antworten, besonders auch an Herrn Buhmann.

@hausbauwest: Klar verliere ich die Abschlußgebühren usw.
Aber außer zu prüfen ob ich ausreichend und richtig über die Kosten und Auswirkungen des WFK informiert wurde bleibt ja nicht viel Wahl. Wenn alle Tilgungslesitungen mit auf das Konto gehen entsteht hier eine gewaltige Summe die mit Renteneintritt zu versteuer wäre. Ich bin mit nicht mal sicher ob das dann tatsächlich alle vorher gewährten Vergünstigungen nicht sogar überschreitet. Lieber verlier ich jetzt 1000 € als mit der Bombe im Alter zu leben.
Ich tendiere dabei zu einer der Varianten 1,2 oder 4 die oben genannt wurden.

Alles Gut Frank, war kein Vorwurf.
In meinen Augen ist der ganze Riester Kram ne einzige Verarsche.
Und den Steuersatz in X Jahrzehnten kennt auch niemand.
Ggf. sind dann auch noch sozialabgaben fällig, irgendeiner lässt sich da schon was einfallen....

Lieber TE, habe ich es richtig verstanden, dass die Wohnriester-Verträge durch eine Bank vorfinanziert sind ?

Sie schreiben, dass die Verträge bei der Bausparkasse Schwäbisch-Hall sind, ist das richtig ? Wenn ja, welcher Tarif? Oder sind diese bei der Wüstenrot? Falls die Verträge bei der Schwäbisch-Hall sind, biete ich Ihnen gerne an, dass ich diese einmal checke und auch prüfe, welche Möglichkeiten sie bei Ablauf der Zinsbindung haben oder auch jetzt schon. Grundsätzlich kann ich dann schon folgendes sagen, die Varianten 1 und 4, sprich Darlehensverzicht und damit Einfrieren des Wohnriesterkontos auf dem Niveau bei Zuteilung und auch der Übertrag des Guthabens auf einen neuen Vertrag sind beide möglich, zumal Sie - falls Sie den Tarif WR01 der BSH haben, noch ein anderes Schmankerl haben, nämlich die mögliche Nutzung der Treueprämie. Wie gesagt, ich biete Ihnen gerne an, einmal mir Ihre Situation und Verträge völlig unverbindlich anzuschauen und durchzurechnen und Ihnen mögliche lösungen genau aufzuzeigen.

Zunächst einmal ein Hinweis, auf das Wohnförderkonto fließen grundsätzlich, auch in der Tilgungsphase nur die "geförderten Tilgungsbeiträge" ein, also die in der Tilgungsphase gezahlten Förderbeträge, die als Sondertilgung während der Darlehensphase auf den Vertrag eingehen. Insofern war die Aussage des Beraters also völlig richtig, dass ALLE Förderungen und Zulagen auf das Konto eingezahlt werden, die Verzinsung mit 2% des Wohnförderkontos beginnt übrigens auch erst mit Beendigung des Vertrages, sprich, wenn auf diesen keine Förderungen mehr fließen, also normalerweise erst nach Tilgungsende.

Es ist richtig, dass Riester und speziell Wohn-Riester durchaus sehr komplex ist, aber es wird leider, auch von Finanzberatern oft auch das Produkt viel schlechter geredet, als es ist. Die Höhe des Wohn-Riester-Förderkontos lässt sich übrigens im Programm der BSH genau berechnen, genauso eine Schätzung, welche Steuerzahlungen tatsächlich auf sie dann zukommen.

Bedenken Sie bitte, wenn Sie sich damit beschäftigen "wie teuer" diese Verträge angeblich sind, dass sie im Gegenzug alle Vergünstigungen durch den Vertrag dagegen rechnen müssen. Nur mal am Rande, durch die Förderung/Zulagen und die damit verbundene schnellere Besparung/Rückzahlung sparen Sie sich bis zu 3 Jahre Darlehenslaufzeit gegenüber einem vergleichbaren Darlehen ohne Förderung. Rechnen Sie mal zusammen, zu welchem Betrag sich alleine diese Ersparnis über die gewonnene Zeit addiert. Hinsichtlich der reinen Kosten ist ein Wohnriester übrigens deutlich günstiger als jede andere Riester-Variante, bei der sie später auch ihre Rente voll versteuern müssen.

Ich empfehle meinen Kunden übrigens bei Wohn-Riester immer, falls diese neben den Zulagen noch Steuervergünstigungen haben, diese Vergünstigungen anzusparen, um später die Steuerlast ausgleichen zu können. Je nach Höhe der Steuerrückzahlung und Anlage (zum Beispiel in ETF-Fonds) kann aus dieser Ansparung alleine später die Steuer bezahlt werden. im übrigen liegt ja ihr persönlicher Steuersatz normalerweise im Alter deutlich unter Ihrem persönlichen Steuersatz aktuell.

Hallo, ich stecke in einer ähnlichen ungünstigen Lage wie Franky_begood

zunächst muss ich erstmal festhalten,
754€ Förderung erhalten und nur 60€ einzahlen ist erstmal eine feine Sache.
Jedoch mach im mir Sorgen über zukünftige Steuerpläne und Zinsveränderungen....

Frage: zu Punkt 4, alles in eine Altersvorsorge Umwandeln:
bsp.: gehen wir zb. von einer Bausparsumme von 30k aus.
Momentan sind 15k angespart (davon bsp. 4k Förderung / 11k selbst eingezahlt)
Gehe ich recht in der Annahme, das ich die kompletten 15k Euro in einer riesterfähige Altersvorsorge umwandeln muss?
(um Steuerrückzahlungen zu vermeiden)


Alternative Gedanken:
um das Wohnförderkonto möglichst spät zu aktivieren könnte ich mir vorstellen erst kurz vor Renteneintritt zu
aktivieren, bzw. mit den 15k die Restschuld der Immobilie abzulösen ? Wäre das möglich uns Sinnvoll?

1.) Ja, komplette guthaben muss übertragen werden

aber: Wollen Sie das wirklich, es fallen erneute Abschlußkosten an, die Sie wahrscheinlich längst bezahlt haben

2.) Solange Sie sich das geförderte Guthaben nicht auszahlen lassen und immobilientechnisch einsetzen, wird kein Wohnförderkonto gebildet. Lassen Sie sich doch einmal den aktuellen Stand Ihres Wohnförderkontos und die Hochrechnung bis zum Renteneintritt ausrechnen, dann können Sie auch überschlagen, welche Steuerlasr aus dem förderkonto überhaupt auf sie zukommt.

3.) Sie können auch bei einem Wohnriester einfach bei Renteneintritt das vorhandene Guthaben sich zu 30% auszahlen und den Rest als Rente auszahlen lassen, unter Umständen fallen Sie dann sogar unter den Kleinstrentenparagraphen und die komplette Summe wird direkt ausgezahlt. Die rente müssen Sie natürlich versteuern.

4.) Mal ganz ehrlich, Sie erhalten 754 € an Zulagen, ab diesem Jahr 775 €, bei einem Kapitaleinsatz von 60 € und denken, dass das ein "schlechter" Vertrag ist? Selbst wenn Sie im Alter später mal 20-30 € pro Monat an Steuern dafür zahlen müssten, hat sich das doch für Sie super gerechnet, vor allem, wenn Sie auch die Inflation berücksichtigen, welchen Gegenwert 775 € heute haben und vielleicht 250-300 € in 20-30 Jahren.

Sorry, muss natürlich jetzt Grundzulage 175 heissen

Zitat von noelmaxim

Daukind, eine Verständnisfrage. Könntest du mir kurz erklären, wie man mit 60 Euro Einzahlung im Jahr 754 Euro Förderung erhalten kann, wenn man verheiratet ist, bzw. wenn man das nicht ist, wie das bei einer Ledigen mit 2 Kindern geht?

Oder vielleicht Hausbauwest, du, da du ja ein Danke gespendet hast, obwohl du den Sinn scheinbar gar nicht verstanden hast??

Mal abgesehen von deinen wiederholt unverschämten Unterstellungen (frag doch den Forenbetreiber, mit dem kooperierst du schließlich, der müsste dir das doch bestätigen können)...ja, kann ich. Schließlich beherrsche ich die Grundrechenarten, das reicht für diese simple Rechnung aus: Verheiratet, Bruttojahreseinkommen 20.000€, unmittelbare Zulagenberechtigung, 2 Kinder, die jeweils nach dem 01.01.2008 geboren sind. Ergo: 800-300-300-175= et voila. Sockelbetrag. Funktioniert auch bei Ledigen. Statt ständig Jockepocke solltest du zur Abwechslung mal ein anständiges Mathematikbuch in die Hand nehmen.
Verhält sich beim TO anders, da die Ehefrau lediglich mittelbar zulagenberechtigt ist. Deine naiven Fragen dürften damit dennoch beantwortet sein. Traurig, dass du diese für das Verständnis von "Riester" existenziellen Grundlagen nicht einmal im Ansatz beherrschst.

Daukind, danke dir, das war mir als Finanzierungsexperte eine kurzfristige Hilfe!

Meinen Unterstellungen, du bist gut, niedlich. Unterstellungen kannst du keinem vorwerfen, wenn du von Kooperationen meinerseits mit dem Forenbetreiber sprichst. Du hast für das bannen lange gekämpft, sehr lange und wolltest auf mich und meinen Ratschlägen nicht hören. Das und auch das Forum war dir Scheiss egal, umso verwunderlicher, dass du weiter machst.

Ich denke aber diesmal vernünftig und deine Hilfe mir gegenüber ob meiner oft kundgetanen Unwissenheit auf dem Riestersektor lässt doch hoffen. Danke.

Deine paranoiden Wahnvorstellungen in Ehren: Das Forum und du noch viel mehr sind mir tatsächlich scheißegal. Solltest du aber weiterhin mit fachlicher Inkompetenz, asozialem Verhalten gegenüber anderen Teilnehmern oder der dir immanenten Borniertheit "glänzen" wollen, werde ich mich äußern, keine Bange. Und da das ja, wahlweise als a), b) oder c) oder gerne auch kombiniert beinahe täglich vorkommt (wobei a) von dir offensichtlich bevorzugt wird), kannst du gerne hoffen. Wenn du sonst nichts zu tun hast. Aber das ist mir dann wiederum...na, du weißt schon.

ich hab ne Verständnisfrage.

Es gibt einen Riesterbausparer, der zur Zeit bespart wird.
Und ein tilgungsfreies Darlehen. Also nur Zinszahlungen.

Wo wird denn da aktuell das Wohnförderkonto erhöht?

Und wenn man das Darlehen nicht in Anspruch nimmt, sondern 2022 (oder wann auch immer das tilgungsfreie Darlehen endet) umschuldet und den Bausparer einfach weiter gespart... dann passiert auf dem WFK doch auch nichts. Oder übersehe ich da gerade etwas?

Sehr gerne kannst du dich selbstverständlich gesittet an den Diskussionen beteiligen und wenn ich etwas falsches schreibe erwarte ich sogar, dass du das anmerkst und korrigierst.

Ich wüsste überhaupt nicht was es daran zu mäkeln gibt.

Dass deine Zeit begrenzt ist und du nur Zeit finden kannst Fehler bei mir festzuhalten, schenke ich dir, ebenso dich nicht darauf zu beschränken und meine Person als so wichtig zu erachten, als dass du diese charakterierst. Zeigt zumindest, dass dir was an mir liegt.