Hallo,
ich habe eine Frage:
Wir haben 2011 gebaut und uns dafür 3 Kredite geholt:
1. ING Diba, Ende zinsbindung 30.05.2021
2. kfw Darlehen 1, Ende Zinsbindung 30.06.2021
3. kfw Darlehen 2, Ende zinsbindung 30.12.2021
Für alle drei Darlehen Zahlen wir erheblich mehr Zinsen, als momentan üblich ( 4,5%, 3,6% und 3,6%).
Wir würden diese 3 Kredite gerne, am Ende der zinsbindung, zu 1 Darlehen zusammen fassen. Aber wie kann das gehen, wenn die zinsbindungen zwar im selben Jahr, aber in unterschiedlichen Monaten enden? Kann das überhaupt gehen?
Danke für eure Antworten!
Ja, das ist kein Problem. Sie würden dann das Darlehen z.B. 1 Jahr vor dem letzten Termin mit 1 Jahr bereitstellungsfreier Zeit zeichnen. Dann gibt es ein neues Darlehen mit 2 Auszahlungszeitpunkten.
Wollten sie jetzt ggf. ein Forwarddarlehen sichern oder spielen sie mit den Gedanken?
Im übrigen können sie ggf. auch jetzt ohne Vorfälligkeitszinsen ablösen, denn die Widerrufsbelehrungen der Ing.DiBa sind häufig fehlerhaft gewesen, es haben Informationen gefehlt oder es finden sich Fehler bei oder mit der Nennung der Aufsichtsbehörde.
Hallo, welche Programme der kfw sind es ? Oftmals kann man diese kostenfrei sofort ablösen. Dann macht es Sinn diese vorher umzuschulden. Vorher aber schlüssiges Gesamtkonzept ausarbeiten lassen. Wie hoch sind die Restschulden zur zinsbindung und was hat das Haus an wert ?
Es wird das Prgoramm 153 Energieeffizients Bauen (100.000 Euro) und 124 Wohneigentumsprogramm (50.000 Euro) sein.
153 kann ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurück geführt werden, 124 kann gekündigt werden, es fällt aber eine Vorfälligkeitsentschädigung an.
Entsprechend sollte man darüber nachdenken, den Zinssatz auf die Restschuld von 153 sofort zu verringern, ebenso die Restschuld aus 124 zzgl. einer Vorfälligkeitsentschädigung abzulösen und auf das 3. Darlehen ein Forwarddarlehen mit Zinssicherung für 2021 aufzunehmen.
Mit dieser Konstellation (Forwarddarlehen) ist es jetzt möglich, die beiden KfW Darlehen zinsgünstig abzulösen, obwohl die Ing.DiBa mit dem 3. Darlehen noch bis 2021 die erste Rangstelle besetzen wird. Hierbei stehen trotz der Vorlast des 3. Darlehens alle Banken in der Auswahl zur Verfügung. Zinsaufschläge wegen Nachrang gibt es nicht und der Zinssatz für 2021 für das 3. Darlehen ist gesichert.
Richtig. Es sind die beiden genannten kfw-Programme. Allerdings ist das Wohneigentumsprogramm über 100000€ und das Programm „ effizientes Bauen“ über 50.000 €. Also grad andersherum.
Restschulden am Ende der Zinsbindung:
30.550€ beim 50.000er Kredit kfw
63.114€ beim 100.000er Kredit kfw
Und 134.000€ beim 150.000er Diba Kredit ( hier tilgen wir bisher nur 1%).
Habe im Vertrag gelesen, den Kredit über 50.000(effizientes Bauen) ist sofort ablösbar. Der andere über 100.000€ mit Vorfälligkeitsentschädigung. Rechnet sich das, dann diese zu bezahlen?
Achja, stimmt, 2011 war das noch genau anders herum
Naja, auf die Restschuld 153 gibt es sofort einen Zinsgewinn, auf 124 wird die Vorfälligkeitsentschädigung die gezahlt wird über den günstigeren Zins wieder verdient. Weiterer Vorteil, man sichert sich auf einen Anteil der Valuta das heutige Zinsniveau, zu dem sichert man sich über das Forwarddarlehen ebenfalls das heutige Zinsniveau.
😁ok... wärst du eventuell so nett und würdest mir sagen, was nun für mich die nächsten Schritte sein müssen? Also, was muss ich als nächstes machen? Und wann? Gleich jetzt? Bin ehrlich ggesagt sagt nicht sehr bewandert in solchen Dingen... könntest du mir eine Art „ kurzen Fahrplan“ aufzeigen, wie ich vorgehen muss? Das würde mir sehr helfen.
Grundsätzlich wäre es jetzt ersteinmal wichtig, die Immobilie mit Sprengnetter einzuwerten, damit man einen Beleihungswert hat. Desweiteren müsste die Vorfälligkeitsentschädigung des KfW 124 beechnet werden.
Auf die beiden derzeitigen Restvaluten aus den KfW Darlehen zzgl. der ermittelten VFE (Sofortdarlehen) und der Ablösesumme des Hauptdarlehens (Forwarddarlehen) berechnet man dann ein ganzheitliches Finanzierungsangebot/Finanzierungskonzept.
Parallel würde ich den Darlehensvertrag des Hauptdarlehens auf eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung oder Formfehlern (die wahrscheinlich sind bei Ing.DiBa Verträgen aus 2011) durch einen Fachanwalt kostenlos prüfen lassen, um ggf. (je nach Schwere der Fehler und fehlerhafter Widerrufsbelehrung) mit der Ing.DiBa in einen Vergleich einsteigen zu können.
Sprengnetter ist ein relativ verlässliches Bewertungsprgramm, kann aber markttypische Faktoren nicht berücksichtigen, auch hält sich keine Bank an die individuelle Berechnung des Kunden.
Da das eben unabhängig voneinander 2 mal angefragt wurde, selbstverständlich sind sowohl
- die Einwertung der Immobilie über Sprengnetter (es wird eine Wertexpertise erstellt und zur Verfügung gestellt)
- die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung - die Prüfung der Darlehensverträge über einen Fachanwalt
als auch das Finanzierungsangebot/Finanzierungskonzept selbstverständlich komplett kostenlos und unverbindlich.
Lies mal alle Beiträge!!! In dem Thread habe ich Sprengnetter wunderbar erklärt und den Nutzen aus dem Programm dargestellt! Auch geht es nicht darum dem TE eine Finanzierung hier jetzt zu zu sagen, sondern ein Angebot, eine Idee, ein Anfangskonzept zu erstellen!
Es geht um eine Wertindikation, diese reicht alle mal aus um ein Angebot erstellen zu können. Zu dem du nerviger Schlaumeier, nutzt u.a. die Ing.DiBa, die Commerzbank, die Sparda Banken dieses Programm für die Ermittlung ihres Beleihungswertes! Auch das habe ich in anderen Threads und Beiträgen schon erwähnt gehabt!
Und wenn du schon so schlau sein willst, diese Expertise dient nicht dazu, der Bank den Beleihungswert vorzugeben, sondern dem Verbraucher dabei zu helfen, was die Immobilie wert sein könnte. Stellt die Bank einen anderen Wert fest, nützt dir Sprengnetter gar nichts und darum ging es dem TE in dem anderen Thread!
Wenn ich nun sage, das Erstellen eines kostenpflichten Gutachtens ist überflüssig, dann ist das bezüglich des zu berücksichtigen Beleihungswertes auch eine klare Aussage, die so passt. Geht es aber um eine hilfreiche Wertindikation, ist Sprengnetter ein wunderbares Indikationsinstrument!
Begreifst du die Intension und die Zusammenhänge hier auch wieder nicht??? Und noch mal, lies den gesamten - von dir markierten Thread - noch mal und bringe diese in den Zusammenhang zu dem Vorhaben des TE hier und den des TE aus deinem markierten Thread. Analysiere um was geht (auch mir) hier und um was in dem anderen Thread? Wozu sollte Sprengnetter da dienen und wozu hier? War Sprengnetter da kostenlos, ist es das hier? Wer setzt hier und wie Sprengnetter ein und wie und wozu war es da angedacht?
Anschlussfinanzierung/ Umschuldung
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Zitat von noelmaxim