Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung

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  1. Avatar von ZinsDok
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    Standard Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung

    Hallo Zusammen,

    ich habe demnächst schon die Möglichkeit meinen Kredit abzulösen und suche noch die Möglichkeit mit den geringsten Kosten.
    Der Kredit stammt vom Ende des Vorjahres in Höhe von 18.000 € bei der TargoBank. Inklusive Zinsen liegt der Betrag bei knapp über 19.500€.
    5 Raten sind bis dato bezahlt. Bleiben also knapp 17950€. Die TargoBank bietet Sondertilgungen bis 80% an, eine Auflösung wird mit einer Vorfälligkeitsentschädigung (VE) berechnet.

    Option1 ) Ich löse den kompletten Restbetrag ab und zahle eine VE von 1% (auf 18k oder 19,5k?) von 1%

    Option 2 ) Ich löse 80% des Restbetrag ab und löse den Rest ganz normal weiter ab (wird wohl ein neuer Tilgungsplan erstellt)

    Option 3 ) Ich löse 80% des Restbetrag ab und löse den Rest vom Rest auch noch mal komplett ab (Zahle ich dann nur 1% auf den Rest vom Rest?)

    Kann mir jemand Input zu den Fragen liefern und evtl. dazu sagen mit welcher Variante ich die geringsten Kosten aufwände?
    Ich danke für Eure Hilfestellung!

  2. Avatar von Bankkaufmann
    Bankkaufmann ist offline

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    Standard AW: Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung

    Hallo ZinsDok, ich würde in das Gedankenspiel noch eine weitere Komponente einbauen.
    Nämlich mit welchen Mitteln Sie den TargoBank Kredit zurückzahlen möchten?
    Mit einem Kredit oder mit Eigenmitteln?

  3. Avatar von ZinsDok
    ZinsDok ist offline
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    Standard AW: Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung

    Hallo Bakkkaufmann,

    die Ablösung erfolgt über eigene Mittel.

    VG

  4. Avatar von Bankkaufmann
    Bankkaufmann ist offline

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    Standard AW: Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung

    Hallo ZinsDok, wenn Sie genügend Eigenkapital haben dann lösen Sie doch auf einmal alles ab.

    Dann ist der Ratenkredit erledigt und auch in der Schufa als erledigt gekennzeichnet.

  5. Avatar von tneub
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    Standard AW: Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung

    Zitat Zitat von Bankkaufmann
    Hallo ZinsDok, wenn Sie genügend Eigenkapital haben dann lösen Sie doch auf einmal alles ab.

    Dann ist der Ratenkredit erledigt und auch in der Schufa als erledigt gekennzeichnet.
    Dann solltest du aber auch die fett geschriebenen Fragen hinsichtlich der VFE beantworten.

  6. Avatar von ZinsDok
    ZinsDok ist offline
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    Standard AW: Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung

    Danke. Und genau, komplett ablösen ist mein Ziel, ich wüsste gerne welche der oben genannten Optionen mit den geringsten Kosten/Zinsen verbunden ist.
    Ich habe übermorgen den Termin mit meinem Bankberater, würde mich aber dahingehend vorab vorbereiten.

  7. Avatar von BenniG
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    Standard AW: Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung

    Wie hoch ist der Zinssatz, den du für den Kredit bezahlst? 1%?
    Wie hoch ist der Zinssatz deiner aktuellen Geldanlage?
    Wie lang ist die Restlaufzeit?

    Nochmal zum Verständnis, du hast vor 5 Monaten 18.000 € aufgenommen. 50 € hast du bereits getilgt, der Rest ist für die Zinsen draufgegangen.
    Wenn du 80% ohne VFE zurückzahlen kannst, sind nur noch 3.600 €, abzüglich der Tilgung von 50 € übrig, darauf 1% macht gerade mal 35,50 € aus.

    Ich denke mal, dass Variante 1 und 3 gleich gerechnet werden müsste. Ob du einen Kredit wegen 35,50 € in deinen Büchern stehen haben willst, hängt von deinen Habenszinssatz und deiner weiteren Lebensplanung ab.

    Aber prinzipiell sollte dir diese Zahlen dein Bankberater erklären können.

  8. Avatar von vision
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    Standard AW: Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung

    Ich glaube du rechnest falsch.

    Du hast bis jetzt ca 1500 an raten geleistet. Die kannst du aber nicht von der Gesamtsumme abziehen.

    Du musst rechnen:
    Reine Kreditsumme + bis jetzt angefallene Zinsen . Von dieser Summe ziehst du die geleisteten Zahlungen ab. Jetzt hast du deine Restschuld.

    Leider hast du den Zinssatz nicht genannt. Ich unterstelle jetzt Mal 5%.

    18.000 * 5% = 900 : 12 Monate = 75 * 5 Monate= 375 Zinsen

    18000 + 375 = 18375 - 1500 geleistete Raten = 16875 Restschuld das wären dann ca 94 % Restschuld.

    Ist nur grob überschlagen, rechnest du am besten online über Kreditrechner. Je niedriger der Zinssatz, desto niedriger natürlich die Restschuld.

    Die vfe zahlst du der Bank für entgangenen Zinsgewinn. Also nur auf die netto Kreditsumme.

    Hast du evtl auch eine Versicherung abgeschlossen?

    Uns fehlen genaue Zahlen, wie zb Zinssatz und Laufzeit um konkret zu werden.

  9. Avatar von vision
    vision ist offline

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    Standard AW: Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung


  10. Avatar von ZinsDok
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    Standard AW: Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung

    Danke für die Hilfestellung. Die Laufzeit beträgt 48 Monate und der Zinssatz liegt bei 4,14% (eff.). Hieraus ergibt sich eine monatliche Rate von 407,80 Euro.

    Wenn ich das jetzt richtig gelesen und verstanden habe, spielt es keine Rolle ob ich erstmal die 80% kostenfrei tilge oder alles auf einen Schlag, da der Betrag der Sondertilgung nicht für die VFE berücksichtigt wird, richtig?

    Ps.: Danke übrigens für den Link, der Rechner hilft. Dieser spuckt mir eine Restschuld von 16.605,54€ aus nach 4 Raten. Wenn ich jetzt 80% tilge bleiben dann noch 3.321€. Hierauf 1% VFE wären top, da kommen aber sicher noch Bearbeitungsgebühren (u.ä.?) dazu?

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