Beratung Kapital ansparen für ETW (Bausparvertrag)
Hallo,
ich hätte gerne ein paar Ratschläge um Kapital für eine ETW anzusparen.
Ich bin 29, wohne (noch in einer WG) im Raum Stuttgart, unbefristeter Arbeitsvertrag
Nettogehalt: momentan 3000€, Aussicht auf 4000€ in spätestens 10 Jahren bei Steuerklasse 1 ohne Berücksichtigung von Tariferhöhungen.
Sobald ich etwas finde möchte ich mit meiner Freundin in eine Mietwohnung ziehen. Die ganze Rechnung möchte ich nur für mich machen. Wenn ich später das Einkommen meiner Freundin (oder Frau) dazurechnen kann umso besser.
Finanzübersicht:
42.000€ in Aktien, ETF, Fonds
14.000€ Tagesgeldkonto
6.000€ Bausparguthaben (90.000€ Bausparsumme)
8.000€ Riester-Vertragsguthaben (wird nicht bespart)
-5.000€ KfW Darlehen (Weiterbildung) (wird mit 180€/Monat abbezahlt)
Abbezahlter PKW (Wert ca. 12.000€)
Momentan finde ich ETW im Raum Stuttgart zu teuer bzw. finde ich reicht mein Eigenkapital nicht aus um eine 4 Zimmer Wohnung mit mindestens 100m² zu kaufen. Eine kleinere Wohnung zu kaufen und in 5 Jahren nicht mehr selbst zu bewohnen halte ich für sinnlos. Deshalb möchte ich weiterhin zur Miete wohnen und versuchen so viel wie möglich zu sparen. Es gab nun beispielsweise eine Wohnung, die mir gefallen hätte, für 320.000€ + Nebenkosten.
Vor ca. 3 Jahren war ich bei einem unabhängigen Finanzberater. Dieser hat gesagt die Riester-Rente taugt nichts und ich soll sie zumindest stilllegen. Lieber versuchen so viel wie möglich Kapital aufzubauen.
Riester habe ich vor über 10 Jahren abgeschlossen als ich noch keine Ahnung hatte. Bin immer noch am Überlegen ob ich kündige und das Geld rausnehme (abzüglich Steuervorteile ist mir bewusst)
Bausparvertrag:
Habe ich vor ca. 10 Jahren abgeschlossen und vor ca. 4,5 Jahren auf 90.000€ Bausparsumme erhöht (auf Rat des damaligen Beraters der Bank wegen beabsichtigtem Wohnungskauf). Guthabenzins 1%. Darlehen eff. 1,66%, aber nur bei Rückzahlung innerhalb von 75 Monaten. Wird momentan mit nur 50€/Monat bespart.
Der unabhängige Finanzberater meinte ich soll diesen Bausparvertrag zur Anschlussfinanzierung nutzen.
Meine allgemeine monatliche Sparrate beträgt aktuell 1200€ (großteils in ETFs).
Nun meine konkreten Fragen an euch:
Soll ich den Bausparvertrag zu einer Anschlussfinanzierung nutzen oder schon am Anfang? Dann müsste ich diesen aber mehr besparen.
KfW so weiterlaufen lassen? Mindestrate sind 128€
Würder ihr mit dem geringen Riesterguthaben Wohnriester in Betracht ziehen? Ich hab eigentlich keine Lust auf komplizierte Nachbesteuerung.
AW: Beratung Kapital ansparen für ETW (Bausparvertrag)
Absolut richtig. Bin ja auch ein Fondsfreund in vielen Bereichen und habe ja nicht umsonst bei obiger Beispielrechnung für diesen Kunden (hoher Grenzsteuersatz aktuell) mal die Berechnung gemacht, was könnte passieren, wenn dieser Mann seine Steuerersparnis in einen ETF-Sparplan legt. Rechnen Sie das mal für diesen Fall über 30-35 Jahre aus, da spielt das fiktive Wohnförderkonto überhaupt keine Rolle mehr.
AW: Beratung Kapital ansparen für ETW (Bausparvertrag)
Ich bin ganz einfach dadurch schon schlecht auf Riester zu sprechen, weil mir nie bewusst war wieviel Gebühren ich dafür bezahle und dass ich es später versteuern muss.
Für soetwas war ich einfach zu jung und unerfahren.
Sei's drum. Nun sehe ich das so: bei Riester wird das Geld in Fonds gesteckt, das kann ich auch selber machen und ich kann mit dem Geld machen was ich will. Außerdem zahle ich da nicht so hohe Gebühren. Letztendlich benötige ich für eine ETW einfach so viel EK wie möglich.
Vielleicht ist mein Bild gegenüber Riester mittlerweile zu schlecht, dass ich es neutral betrachte.
AW: Beratung Kapital ansparen für ETW (Bausparvertrag)
Hi Counter, wohne auch in BB/Sifi und habe die letzten Jahre nach Wohnungen Ausschau gehalten. Habe das gleiche Problem. Ich werde nun erst mal so lange zur Miete wohnen, bis mal Kinder da sind. Wer weiß, ob es überhaupt klappt und man so eine große Wohnung braucht. Vielleicht entwickelt man dann auch noch mal andere Bedürfnisse und liebäugelt mit anderen Wohngegenden. Finde die Region zwar gut, aber meine Hand kann ich nichts ins Feuer legen, dass ich hier für immer bleibe.
Mein Plan ist es, rund 50k liquide zu halten. Wenn zusätzlich der Partner etwas spart, hat man also stets genügend Eigenkapital, falls man doch was Passendes findet. Der Rest wandert ins Depot. Vermutlich werde ich erst mal keinen BSV abschließen. Wer weiß, ob dieser überhaupt zuteilungsreif ist, wenn man kaufen möchte. Einen bestehenden mit 1,5% Zinsen bespare ich derzeit noch und lasse ich mir dann auszahlen.
Beratung Kapital ansparen für ETW (Bausparvertrag)
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