Finanzierung möglich?

08.03.2018, 12:04

Hallo zusammen!

Wir sind Laien auf dem Gebiet und fangen gerade erst an uns in die Thematik einzuarbeiten. Von daher für die die es sich hinter sich haben oder es deren Beruf ist,
wäre eine erste Einschätzung schön.

Zu uns (verheiratet):
Mann (41), unbefristet & langfristig im Beruf, Gehalt 2600€ netto
Frau (40), selbstständig & langfristig im Beruf, Gehalt 1200€ netto
Kind (1), Kindergeld 196€ netto

=Total= 3996€ netto an Haushaltseinkommen. Wir bekommen zwar auch zusätzlich dazu noch Weihnachtsgeld, Urlaubsgeld, Schichtzulagen, etc doch wir rechnen jetzt
nur mit dem wahren fixen monatlichen Einkommen. Neben den monatlichen Kosten wie Miete, Strom, etc. läuft ein Autokredit in Höhe von 260€. Bei beiden ist die Schufa
sauber mit 97%.

Wir zahlen seit Jahren eine Kaltmiete von 900€. Können aufgrund des täglichen Lebens auch ein Kaltmiete von 1000€ stemmen. Doch schon ab 900€ Kaltmiete überlegen
wir seit einiger Zeit lieber in eine Immobilie zu investieren. Von daher folgendes Vorhaben:

- Immobilienerwerb ca. 300.000€ (Haus oder Wohnung, noch offen)
- EK vorhanden was jedoch die kompletten Kaufnebenkosten fressen wird. Von Daher Kaufnebenkosten stemmen wir, die Immobilie selbst in Höhe von 300Tsd€ vollfinanziert
durch die Bank.

Jetzt die Frage, würden Banken uns ein Immobiliendarlehen bei einem Haushaltseinkommen von 4000€ über einen Kredit von 3000Tsd€ geben? Wenn nicht, woran könnte es
bei unseren Eckdaten liegen? Gibt es Parameter (außer) dem EK wo man positiv dran schrauben kann um ein Darlehen zu erhalten? Oder anders gefragt, was glaubt Ihr was
man uns an Darlehen bei diesen Eckdaten ca. anbieten könnte?

Vielen Dank Vorab.

08.03.2018, 12:26

Hallo FrauSchmidt80

1) Womit sind die denn seit wann selbtstständig?

2) In welcher Region wollen sie etwas kaufen?

3) Ist das Eigenkapital in einem Bausparvertrag angespart?

4) Haben sie bei den Erwerbsnebenkosten die sie ja einbringen wollen einen Makler mit berücksichtigt?

08.03.2018, 12:36

Hallo noelmaxim,

sieht wie folgt aus:

1) Selbtstständig seit 5 Jahren mit einem eigenen Friseurladen inkl. Angestellten

2) Region kaufen? Im Main Kinzik Kreis

3) Eigenkapital in bar / auf dem Konto vorhanden

4) Erwerbsnebenkosten einen Makler berücksichtigt? Kauf wäre wenn vom Eigentümer direkt. Kein Markler zwischengeschaltet.

08.03.2018, 12:48

Eigenkapital in Bar zählt erst, wenn es irgendwo eingezahlt ist.
Also das Geld in bar vorzeigen geht nicht.

Wenn ihr die 300 K in 25 Jahren abzahlen wollt müsst ihr im Schnitte pro Monat ungefähr 1350,00 Euro Bezahlen , zzgl. Instandhaltungsrücklage EFH ca 150 / Monat und die Nebenkoten im EFH ca 400 im Monat.
Dann kommst Du auf ca 1900,00 Euro mal so ganz grob angerissen.
Es mag sein, dass es Verkäufer gibt die anfangen die Tilgung zu strecken oder die Instandhaltung vernachlässigen.
Aber in 25 J ist dein Mann 66 Jahre alt.

Ich finde das als Ziel realistisch

08.03.2018, 12:55

Hast du euer Jahresbrutto des letzten Jahres zur Hand und kannst uns dieses addiert mitteilen?

08.03.2018, 12:58

Hallo noelmaxim,

Jahresbrutto (2017) wie folgt:

Mann: 49.100€
Frau: 21.600€
Kind: monatlich 196€ Kindergeld

08.03.2018, 13:00

Ok, dann kommt das Hessen Darlehen der WI Bank leider nicht in Frage.

Grundsätzlich erachte ich das Finanzierungsvorhaben als darstellbar und realistisch an.

08.03.2018, 13:02

Kommt ihr denn mit ca 2000 Euro im Monat klar ?

08.03.2018, 13:15

Zitat von hausbauwest

Kommt ihr denn mit ca 2000 Euro im Monat klar ?

Wie darf ich das verstehen? Unser monatliches Jaushaltseinkommen liegt bei 4000€ und damit kommen wir klar. Warum?

08.03.2018, 13:21

Zitat von noelmaxim

Grundsätzlich erachte ich das Finanzierungsvorhaben als darstellbar und realistisch an.

Supi danke. Das klingt doch schon mal gut.

Andere Frage, wenn wir ein Haus für 300Tsd€ im Blick hätte und im Haus was man selbst bewohnt zusätzlich mit einer Mietswohnung versehen ist, wäre die Kreditvergabe dann einfacher wenn wir sagen, wir wohnen nicht alleine im Haus, wir vermieten auch wobei sich ja dann unser Haushaltseinkommen erhöhen würde?!

08.03.2018, 13:22

Wie passt das zusammen? Selbständig, Gehalt netto?
Geschäftsführer in einer UG oder GmbH?

Zitat von FrauSchmidt80

Frau (40), selbstständig & langfristig im Beruf, Gehalt 1200€ netto

Zitat von FrauSchmidt80

Frau: 21.600€

08.03.2018, 13:23

Hallo FrauSchmidt80, sobald Sie eine Mieteinnahme erzielen fallen Sie unter die Rubrik der Kapitalanleger.
Einfacher wäre es wenn Sie das Haus mit EUR 300.000 als Beispiel zur vollständigen Eigennutzung deklarieren.
Bei EUR 4.000 monatlichem Gehalt benötigen Sie ja keine Mieteinnahme für die Bonitätsrechnung.

08.03.2018, 13:23

Ja, sicher sind Mieteinnahmen für das positive Votum der Bank von Vorteil, denke aber, dass dieses bei ihnen nicht zwingend erforderlich ist.

08.03.2018, 13:26

@Bankkaufmann

Tut mir leid, was sie schreiben ist nicht richtig! Bei einem EFH mit ELW gilt man bei den wenigsten Banken als Kapitalanlager und diese muss man beileibe nicht auswählen, betrachtet man die Fülle an tollen und guten Banken, die diese Kriterien zurecht nicht ansetzen!

08.03.2018, 13:34

Zitat von tneub

Wie passt das zusammen? Selbständig, Gehalt netto?
Geschäftsführer in einer UG oder GmbH?

Ja genau, Inhaberin und zahlt sich den Betrag nach allen Kosten aus.

08.03.2018, 13:36

Zitat von Bankkaufmann

...Haus mit EUR 300.000 als Beispiel zur vollständigen Eigennutzung deklarieren.
Bei EUR 4.000 monatlichem Gehalt benötigen Sie ja keine Mieteinnahme für die Bonitätsrechnung.

Also sehen sie es auch realistisch an dass ein Darlehen idR. bewilligt werden sollte/könnte?

08.03.2018, 14:25

Zitat von hausbauwest

Wenn ihr die 300 K in 25 Jahren abzahlen wollt müsst ihr im Schnitte pro Monat ungefähr 1350,00 Euro Bezahlen , zzgl. Instandhaltungsrücklage EFH ca 150 / Monat und die Nebenkoten im EFH ca 400 im Monat.
Dann kommst Du auf ca 1900,00 Euro mal so ganz grob angerissen.

Naja, abzüglich 260 EUR Autokredit und Kindergarten ?? Dann sind es schon 2.300 EUR..... GEZ/ein paar Versicherungen usw noch nicht mit gerechnet.
Ihr solltet beim Hauskauf auf jeden Fall darauf achten, dass die Heizung und das Dach neu sind, denn aufgrund der aktuelle Finanzsituation sehe ich keine Möglichkeit, dass ihr in den nächsten 10-15 Jahren soviel zurücklegen könnte, dass Ihr eine solche Instandhaltungsmaßnahme stemmen könnt. Bzw. wird das nächste Auto auch wieder auf Kredit gekauft werden müssen.

08.03.2018, 14:39

Zitat von FrauSchmidt80

Wie darf ich das verstehen? Unser monatliches Jaushaltseinkommen liegt bei 4000€ und damit kommen wir klar. Warum?

Ja so wie ich es in #4 geschrieben habe.
Das Haus kostet euch dann ca 1900,00 Euro im Monat.
Wenn Ihr netto 4000 habt, bleiben euch 2100 zum leben.

Versicherung , Auto , Telefon , Kleidung , Urlaub, Kindergarten und und und.

Die Frage war, ob euch das zum Leben reicht.

08.03.2018, 14:42

Gerade noch mal den Wortlaut des Te aus # 1 nachgelesen:

Wir zahlen seit Jahren eine Kaltmiete von 900€. Können aufgrund des täglichen Lebens auch ein Kaltmiete von 1000€ stemmen. Doch schon ab 900€ Kaltmiete überlegen
wir seit einiger Zeit lieber in eine Immobilie zu investieren.

Die Tausend Euro reichen vorne und hinten nicht!

08.03.2018, 16:21

Das stimmt leider. Mit 1.000€ kommt man nicht weit. Allerdings bezieht der TE dieses auf die Kosten Kalt.

Monatliche Kosten:
Annuität von 5%: 1.250€
Instandhaltungsrücklagen (1% vom Hauswert pro Jahr): 250€ (1% ist eine konservative Rechnung für eine gebrauchte Immobilie, das kann durchaus deutlich höher sein...)

Dazu kommen noch erhöhte Nebenkosten des Hauses im Vergleich zu eurer jetzigen Wohnung.

Ob ihr euch das leisten könnt, dass müsst ihr wissen. 1.500€ OHNE Nebenkosten sind bei eurem eher geringen Gehalt eine Hausnummer, das würde ich mir mit Kind und dem Risiko Selbstständigkeit nicht antuen wollen. Eventuell lieber eine Nummer kleiner kaufen...

Finanzierung möglich?