Meinung Vermögenswirksame Leistungen als Azubi -- Bitte um Feedback meiner Ansicht

Hallo an das Forum und an Euch Leser ,

ich bin im zweiten Ausbildungsjahr. Mir wurde zu Beginn der Ausbildung, wo ich absolut keine Ahnung von den Themen hatte, folgendes angedreht:

1. Bausparvertrag --- 40€ VL vom AG (wg Arbeitnehmersparzulage) + 45€ Eigen-Einzahlung (wg Wohnungsbauprämie)
2. VL-Fondssparplan --- 35€ VL Eigenleistung durch AG (Umwandlung aus Gehalt) (wg Arbeitnehmersparzulage)


Auf den ersten Blick erscheinen die staatlichen Förderungen für Azubis ja ganz lukrativ, zumindest theoretisch.
In der Praxis habe ich das Ganze ein wenig hinterfragt und bin auf folgende Ansicht gekommen. Ich bitte Euch mir Eure Meinung dazu mitzuteilen.

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Als Azubi befindet man sich in den geförderten Einkommensgrenzen. Der Haken an der Sache: Man ist nicht sein Leben lang Azubi, und wird somit auch nicht jedes Jahr gefördert.
Ich zum Beispiel habe vor nach der Ausbildung zu studieren, jedoch weiß ich aus aktueller Sicht nicht, ob ich einem Vollzeitstudium nachgehen, oder einen Platz als Werkstudent finden werde (relevant wg Einkommen)

Demzufolge betrachte ich die Zahlung der VL in den nächsten Jahren als gefährdet.

Bedeutung für die VL-Anlagen:
Im Hinblick auf den Bausparvertrag schlecht --> Um sich den Bausparer auszahlen lassen zu können, bedarf es einer Zuteilungsreife, welche mit Einzahlung von 40%-50% der Bausparsumme erreicht ist. Das heißt ich muss auf jeden Fall weiterhin einzahlen und kann das Ding nicht einfach so liegen lassen. Wenn ich nun also keine VL mehr vom AG bekomme, weil ich als Student kein Arbeitnehmer bin, muss ich wenn überhaupt die 40€ selbst tragen (und werde nicht gefördert). Darüberhinaus muss ich weiterhin die 45€ für die Wohnungsbauprämie zahlen.

Fazit: Mehrere Jahre hohe Verbindlichkeiten als Student mit voraussichtlich wenig Einkommen, für ein paar Euro Förderung.
Zur Info: Mein BSV hat einen Guthabenzins von 0,2% + 600% ZinsBonus bei Auszahlung des Guthabens --> Also 1,2%

VL-Fondssparen betrachte ich als wesentlich flexibler: Es gibt zwar "nur" eine Förderung, nämlich die Arbeitnehmersparzulage, welche jedoch 20% auf max. 400€ gewährt. Das heißt die monatlichen Beiträge i.H.v. 33,33€ wären schon durch die 40€ VL vom AG gedeckt! Es fielen also keine weiteren Einzahlung auf mich zurück. Der Vorteil am VL-Fondssparen: Es gibt keine Mindesteinzahlungshöhe! Das heißt für mich also, sobald ich fertig mit der Ausbildung bin, lasse ich das VL-Depot über die Sperrfrist liegen, ohne weiterhin einzuzahlen, und behalte somit meinen Anspruch auf Erhalt der Zulagen bei.

Was bedeutet diese Schlussfolgerung nun für mich?
Anhang dieser Argumentation habe ich mir überlegt, den BSV vorzeitig zu kündigen. Mir sind die Nachteile bekannt: Abschlussgebühr habe ich gezahlt, kein Anspruch auf Zulagen (bisher nichts beantragt, weshalb keine Rückzahlung notwendig ist), Auszahlung ohne Abzüge erst in für gewöhnlich 6 Monaten. Als Azubi/Student nützt mir ein BSV langfristig nichts. Der Sollzins ist 3,xx, also nicht mal außergewöhnlich gut. Würde mir das Guthaben des BSVs sowieso nur auszahlen lassen.

Für das VL-Depot gibt es zwei Optionen:
1. meinen aktuellen zumindest während der Ausbildung weiterlaufen lassen, und danach, sofern ich als Werkstudent keine VL erhalte bzw. keine VL-Eigenleistung tätigen kann, für den Rest der Sperrfrist ohne Einzahlung ruhen lassen, und somit die Förderung erhalten.
2. prinzipiell wie Option 1, jedoch aktuelles VL-Depot ohne weitere Einzahlungen stilllegen und ein weiteres eröffnen mit Sparplan in einen ETF (Grund: Aktuell Einzahlung in aktiv gemanageten Aktienfonds "Concentra A" --> ETF sind günstiger)
Ich nehme an, das ich grundsätzlich als Azubu/Student keine Depotgebühren zahle. Aktuell zumindest der Fall.



Ich hoffe, Ihr konntet meine Ansicht nachvollziehen. Ich bedanke mich herzlich für's Lesen und für Eure Kommentare. Ich bin für jede Anregung offen.


Lg