Baufinanzierung realistisch?

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  1. Avatar von Upsoel
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    Standard Baufinanzierung realistisch?

    Guten Abend,

    Mein Bruder und ich haben auf einer deutschen Insel ein Grundstück geerbt (Verkehrswert 500t€) und planen das bestehende Haus mit 2 Mietwohnungen, durch einen Neubau (insgesamt 3 hausscheiben; mittlere Scheibe mit 2 Mietwohnungen/Appartements) zu ersetzen.

    Zu den finanziellen Situationen:

    Benötigtes Kapital 700t€, also jeder 350t€.

    Bruder 1 (30j.)+ Partner + Kind
    Arbeitet langjährig im Baugewerbe und wird nächstes Jahr seine Meisterausbildung abschließen und bei seinem jetzigen arbeitgeber als Meister Weiterbeschäftigt bleiben. Partner Teilzeit tätig.

    Bruder 2 (28j.)+ Partner
    Hat eine abgeschlossene Ausbildung und studiert momentan Dual und wird nach Ende des Studiums bei seinem Alter Arbeitgeber angestellt. Partner Vollzeit tätig.

    Genügt der Bank das Grundstück als Sicherheit bzw. EK Ersatz?

    Schönen Abend und vielen Dank im Vorraus!

  2. Avatar von Bankkaufmann
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    Standard AW: Baufinanzierung realistisch?

    Ist der Bodenwert mit TEUR 500 nachvollziehbar?
    Wenn ja kann man dies als EK Ersatz heranziehen, das geht schon.
    Doch für mich nochmal die Grundsatzfrage ob hier auch Eigenbedarf genützt wird oder der ganze Bau als Kapitalanlage?
    Des weiteren zählt bei Darlehensprüfung der Istzustand hinsichtlich Einkommen.
    Wie hoch ist das nachhaltige Einkommen aktuell?

  3. Avatar von Upsoel
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    Standard AW: Baufinanzierung realistisch?

    Das Grundstück befindet sich auf sylt und der Preis wurde von einem Gutachter bewertet.

    Eigenleistung würde dann natürlich mit einfließen, da Bruder 1 im Baugewerbe tätig ist.

    Das fordere und hinter Hausteil wäre dann Eigenbedarf. Im mittleren Haus dann die 2 whg's.

  4. Avatar von Honey1979
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    Standard AW: Baufinanzierung realistisch?

    Zitat Bankkaufmann:

    Wie hoch ist das nachhaltige Einkommen aktuell?

  5. Avatar von Klaus1976
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    Standard AW: Baufinanzierung realistisch?

    was heißt Partner ? Partner oder verheiratet ?

    Falls nicht verheiratet und die Brüder in die Finanzierung einsteigen sehe ich schwarz bzgl. des Einkommens. Baugewerbe klingt eher niedriges Einkommen. Student über gar keins. Besser wäre es wenn der Student in den Vollzeitjob übergeht. Was ist da an Einkommen realistisch ?

  6. Avatar von Upsoel
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    Standard AW: Baufinanzierung realistisch?

    Bruder1+Partner unverheiratet netto 4000€ auf Dauer höher da Aufstieg (Meister)

    Bruder2 +Partner unverheiratet momentan Studenten. Sprich kein Einkommen. Danach beide Festanstellung (Architekt, Pädagogin) also ähnlich wie oben. Allerdings würde ein Bausparvertrag ca 60t€ dort einfließen. Man könnte in diesem Fall auch vorübergehend das Hausteil vermieten bis beide berufstätig sind?!

  7. Avatar von Klaus1976
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    Standard AW: Baufinanzierung realistisch?

    Zitat Zitat von Upsoel
    Bruder1+Partner unverheiratet netto 4000€ auf Dauer höher da Aufstieg (Meister)

    Bruder2 +Partner unverheiratet momentan Studenten. Sprich kein Einkommen. Danach beide Festanstellung (Architekt, Pädagogin) also ähnlich wie oben. Allerdings würde ein Bausparvertrag ca 60t€ dort einfließen. Man könnte in diesem Fall auch vorübergehend das Hausteil vermieten bis beide berufstätig sind?!
    soll das haus danach selbstbewohnt werden oder vermietet ?

  8. Avatar von Upsoel
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    Standard AW: Baufinanzierung realistisch?

    Es soll ein Haus mit 3 Hausteilen entstehen.
    2 Hausscheiben Eigenbedarf, also jeder Bruder.
    1 Hausscheibe wird 2 Mietwohnungen erhalten.

    Grundgedanke ist Wohnraum im Eigentum, da die Mieten momentan auf sylt in die Höhe schießen (16-20€/m2) und das Grundstück da wäre.

  9. Avatar von Honey1979
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    Standard AW: Baufinanzierung realistisch?

    Wohnt ihr denn bereits auf Sylt ?
    Gibt es dort denn in der Nähe überhaupt Arbeit für euch ?

  10. Avatar von Upsoel
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    Standard AW: Baufinanzierung realistisch?

    Ja wohnhaft und berufstätig auf sylt.

  11. Avatar von Klaus1976
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    Standard AW: Baufinanzierung realistisch?

    sollte so darstellbar sein bei der Konstellation. Frage ist ob das die Partner mitmachen. Immerhin sind sie raus aus der ganzen Finanzierung. Zumindest bei Bruder 1 würde ich das so nicht akzeptieren wäre ich der Partner samt kind

  12. Avatar von Zaba
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    Standard AW: Baufinanzierung realistisch?

    Abgesehen vom Eigenkapital, was schon sehr geil ist (keine Frage, sowohl Wert als auch Standort), aber 700k€ Kapitalbedarf mit erst mal 4000€ Netto + etwaigen Mieteinnahmen zu stemmen, finde ich ein wenig fragwürdig.

    Das die Situation anders ist, wenn Du mit dem Studium fertig bist, keine Frage. Aber ich könnte meiner Bank auch sagen, dass ich in 5-10 Jahren 2000€ mehr Netto habe und das dies bitte bei der Darlehensanfrage zu berücksichtigen ist. Wann bist du mit dem Studium fertig? Auch wenn die Antwort keine Rolle spielt, da du als Student glaube ich überhaupt kein Darlehen für eine Hausfinanzierung bekommst. Somit würde die komplette Summe auf deinen Bruder zukommen.

  13. Avatar von Spiagei
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    Standard AW: Baufinanzierung realistisch?

    Hallo,

    es wäre sehr viel einfacher, wenn du zu jedem das AKTUELLE Einkommen dazuschreibst. Dann bräuchten wir nicht rätseln.
    Ebenso wie hoch die Mieteinnahmen sein werden. Sonst kann hier keine Aussage getroffen werden.

    lg Stefan

  14. Avatar von Upsoel
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    Standard AW: Baufinanzierung realistisch?

    Benötigtes Kapital 700t€

    Jeder 350t€
    Grundstück würde dann auch zu gleichen Teilen aufgeteilt werden.

    Der Bruder der momentan noch im Studium ist wird nach Abschluss wieder bei seinem alten Arbeitgeber tätig sein, da dieser das duale Studium unterstützt.

    Partner wären alle im Boot. Macht es nicht dort Sinn eine GbR zu gründen??

  15. Avatar von Zaba
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    Standard AW: Baufinanzierung realistisch?

    Hier wird nach dem Einkommen gefragt und nicht, dass du nochmal das was du im Eingangspost geschrieben hast wiederholen sollst.

    Was gefragt wurde ist, von wieviel monatlichen Einkommen wollt ihr die 700k€ tilgen. Wenn es nur die 4000€ sind die jetzt zur Verfügung stehen, dann wäre es aus meiner Sicht nicht machbar. Eigenkapital hin oder her.

  16. Avatar von Upsoel
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    Standard AW: Baufinanzierung realistisch?

    Das ist klar das 4000€ mtl. Einkommen für den gesamten Kapitalbedarf nicht ausreichen.

    Nochmal. Bruder 2 wird bei seinem alten Arbeitgeber tätig werden. Frage ist nur wie man diese Zeit überbrückt bzw. Der Bank darstellt.
    Möglich wäre auch, dass das für Bruder2 geplante Hausteil vorerst zu vermieten, bis das Studium abgeschlossen ist und er berufstätig ist.
    Fragt sich dann ob es dann bei 2 Darlehensnehmer bleiben kann oder dann nur einer...

  17. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Baufinanzierung realistisch?

    Hallo Upsoel,

    das Darlehen kannst nur du mit deinen 4.000 Euro Einkommen aufnehmen. Dein Bruder ohne Einkommen wird kein Mitdarlehensnehmer werden können.

    Grundsätzlich kein Problem, so dein Einkommmen zzgl. der Mieteinnahmen die Haushaltspauschalen (müsste man individuell prüfen) einhalten kann So könnte man einen privatschriftlichen Vertrag gestalten, der deinen Bruder im Innenverhältnis in die Mithaft nimmt, so er auch gleich hälftiger Eigentümer wird.

    Sollte Eigenkapital in nicht gleicher Höhe eingebracht werden, gilt es dies vertraglich zu vermerken und zu berücksichtigt.

    Wie hoch sind die zu erwartenden Mieteinnahmen? Gibt es Kreditverpflichtungen oder andere Verbindlichkeiten?

  18. Avatar von Upsoel
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    Standard AW: Baufinanzierung realistisch?

    Ziel soll ein Mehrgenerationenhaus werden. Fraglich ist dabei allerdings auch wie hoch die Mieten dann Im mittleren hausteil ausfallen oder ob überhaupt, da diese zum einen durch die Eltern und Onkel bewohnt werden sollen.

    Ziel ist das die beiden Brüder den Neubau finanzieren und zu gleichen Teilen Eigentümer wären.

    Fraglich ist dann die finanzielle Situation des momentan noch Studierenden Bruders bzw. wie es sich damit realisieren lässt.

    Es besteht allerdings kein Zeitdruck. Ziel war es in den nächsten 2 Jahren umzusetzen.

  19. Avatar von noelmaxim
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    Standard AW: Baufinanzierung realistisch?

    Dann sollten sie warten bis der Bruder über Einkommen verfügt und ebenfalls Darlehensnehmer werden kann.

    Wohnen die die Eltern und der Onkel dann ohne Mietzahlungen in dem Haus?

    Ungeachtet dessen, dass Finanzamt setzt die ortsübliche Miete als Einnahmen an, so die Wohnungen bewohnt werden.

  20. Avatar von Upsoel
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    Standard AW: Baufinanzierung realistisch?

    Die Steuerfalle ist bekannt. Aber die Eltern und Onkel würden dann Miete zahlen.


    Wäre eine Finanzierung realistisch wenn Bruder1 alleiniger Darlehennehmer wird und die restliche Haushälte auch in die Vermietung ginge? 100m2 = 1400€ Kaltmiete + Die mittlere hausscheibe mit den 2 Whgs à 500€

    Und könnte der bruder2 dann später mit in die Finanzierung einsteigen, wenn berufstätig. Ist ja immerhin die Hälfte seines Grundstücks..

    Hatte aber auch schon über eine GbR nachgedacht die dann darlehensnehmer wäre.. ist das möglich?!

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