Hallo Liebes Forum,
zu einem Vorhaben möchte ich meine Vorgehensweise festlegen und hoffe hier ein paar gute Ratschläge zu finden.
Es geht um die Finanzierung eines 2-Familienhauses mit 2 Familien als Darlehensnehmer.
Daten zum Haus:
Baujahr 1948
Doppelhaus, mit 2 Wohneinheiten à 4 Zimmer, Küche Bad
Kaufpreis von privat 250.000 Euro
vermietet mit Jahreskaltmiet-Einnahme von insgesamt aktuell 11.000,- Euro, Mieter sind bereit kurzfristig auszuziehen.
Das Haus ist stark renovierungsbedürftig und liegt in einer wirklich sehr nachgefragten Gegend in 67063 Ludwigshafen.
Die Finanzierung soll über den Kaufpreis, Grunderwerbsteuer und 180.000 Euro Kernsanierungskosten (neues Dach, Einbau Heizung, vollständige Erneuerung von Wasser- und Elektrikleitungen, neue Fenster, Innen- und Außenputz, Sanitäranlagen, etc.) gehen.
Der Wert nach Abschluss der Arbeiten würde pro Einheit bei etwa 320.000 Euro liegen.
Ist ein realistischer Wert, da die Häuser direkt nebenan nach ähnlicher Kernsanierungen zu diesem Preis verkauft worden sind. Also zusammenfassend wie folgt: 250.000 Kaufpreis
180.000 Sanierung
20.000 Kaufnebenkosten
= 450.000 Euro Finanzierungsbedarf
Darlehensnehmer 1.Familie
40 Jahre, Ehegatte 38 Jahre
3200,- Euro Nettoeinkommen incl. Ehepartner (langjährige Anstellungen)
970,- Euro laufende Rate Baufinanzierung für selbstbewohntes Haus (Verkehrswert 310.000 Euro, Restschuld 210.000 Euro)
4 Kinder unter 18 mit Kindergeldanspruch
560,- Euro frischer Ratenkredit seit 6 Monaten, Restschuld 33.000 (teilweise für Modernisierungen und Auto)
300,- Euro Rate für Bausparkredit (verwendet für Modernisierungen im Haus) seit 2015, Restschuld 25.000 Euro
Darlehensnehmer 2.Familie
44 Jahre, Ehegatte 41 Jahre
2250,- Euro Nettoeinkommen (Anstellung seit 4 Jahren in einem öffentlichen Betrieb)
Wohnen zur Miete, kalt 850,- Euro
5 Kinder, 3 unter 18, 2 über 18 in schulischer Ausbildung, Kindergeldanspruch für 4 Kinder
150,- Ratenkredit, Restschuld 3200,- Euro
Wir wollen 2 Familien das Vorhaben umsetzen und uns jeweils zur Hälfte an allen Kosten und Finanzierungen beteiligen.
Familie 1 wird nach Abschluss des Vorhabens (geplante Dauer ca. 8 Monate), die Einheit 1 vermieten, realistische Kaltmiet-Einnahme 1000,- Euro pro Monat oder würde das Haus verkaufen, wie oben schon erwähnt für ca. 320.000 Euro und den Restkredit mit einer Vorfälligkeitsentschädigung ablösen.
Familie 2 wird die Einheit 2 selbst bewohnen.
Wir möchten in den nächsten Wochen die Finanzierung anfragen, wissen jedoch nicht, wie die Banken mit einer solchen Konstellation umgehen.
Sollte man das ganze Projekt gemeinsam angehen oder jede Familie für sich separat?
Hat jemand schon ähnliche Finanzierung erhalten? Welche Banken sollten wir anfragen?
Wir sind sehr dankbar für Eure Tipps zu unserem Vorhaben. Vielleicht gibt es hier Baufinanzierungsberater, die uns bei diesem Vorhaben begleiten möchten.
Hallo PeterP, Darlehensnehmer 1 hat EUR 57.000 Ratenkreditschulden, Darlehensnehmer 2 hat EUR 3.200 Ratenkreditschulden.
Wenn, dann könnte man für Darlehensnehmer 2 eine Immobilienfinanzierung prüfen mit deutlich weniger Darlehensvolumen.
In der Konstellation wie beschrieben sehe ich selbst keinen Horizont.
Darlehensnehmer 1 wäre bereit im Vorfeld sein Haus zu verkaufen und mit dem Erlös seine Restschuld und die Ratenkredite abzulösen. Dann bliebe sogar noch Eigenkapital übrig.
Würde aber nur in Frage kommen, wenn das anschließende Vorhaben auch wirklich finanzierbar wäre.
Ein Freund hat auf diese Weise schon das dritte Haus verkauft. Es wird Arbeit und Zeit investiert. Wenn man dann noch Glück hat und das zu sanierende Objekt ohnehin günstig „ergattert“ sehe ich nicht, warum das ein Traum sein sollte.
Darlehensnehmer 1 wäre bereit im Vorfeld sein Haus zu verkaufen und mit dem Erlös seine Restschuld und die Ratenkredite abzulösen. Dann bliebe sogar noch Eigenkapital übrig.
Würde aber nur in Frage kommen, wenn das anschließende Vorhaben auch wirklich finanzierbar wäre.
Mit Deinen Privatdarlehen hast Du sicher keine gut Prognose. Ich vermute mal, dass Du Dich auf diese Weise von den höherverzinslichen Privatdarlehen verabschieden willst. Es bleibt dennoch ein Risiko, weil der Verkaufspreis unicher ist und vor allem beim neuen Objekt jede Menge an zusätzlichen Kosten auftauchen können.
Ein Freund hat auf diese Weise schon das dritte Haus verkauft.
....mit der gleichen finanziell schlechten Vorraussetzung??!!
Ich kann ja verstehen, dass man GELD verdienen will und die Verlockung mit „schnell und viel“ ist natürlich groß....aber ich denke, das ist ne Nummer zu groß für euch.
Wenn das schief geht, könnt ihr das nicht auffangen.
Baufinanzierung - Vorgehensweise - Machbarkeit
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Zitat von PeterP