Umschuldung und neue Hausbank

Was hälst du denn von der Idee, bei deiner Bank zu bleiben, dir einen 450 Euro Job zu suchen und dann deinen Schuldenberg damit zu reduzieren ?

Das ziehst du dann 2 Jahre durch , dann bist du deine Schulden los und hast ne kleine Reserve..... weitere Schulden aufzubauen ist doch keine Lösung.

Erst einmal Danke für die Antwort.
1. Zeitlich ist es mir nicht möglich einen 450 Euro Job aufzunehmen.
2. Würde ich ungern die 5.000 Euro zu dem Zinssatz weiter laufen lassen.
3. Benötige ich bis zum Jahresende zusätzliche finanzielle Mittel.

Zitat von Bankkaufmann

Letztendlich ist die Kreditvergabe eine Sache von Einnahmen Ausgaben (Miete)...

Vollkommen richtig Bankkaufmann, hier sind die Ausgaben ja nachweislich höher als die Einnahmen..... Wäre es da nicht sinnvoller laufende kosten einzusparen oder aber die Einnahmen zu erhöhen ?
Ich finde es nicht Sinnvoll hier den Ansatz zu suchen, wie der TE seine Schulden noch weiter ausbauen kann.

Warum geht das denn zeitlich nicht ? Wenn du dir irgend nen Job suchst... Zeitung austragen, abens im Sonnenstudio arbeiten oder was auch immer.

Wenn man das will geht alles.... zum Geld ausgeben ist ja anscheinend auch genug Zeit da.

Zitat von Bankkaufmann

Fokus jedoch bei der Bankprüfung ist auch ob Sie den Dispo voll ausgeschöpft haben oder sogar darüber liegen. Also über dem Disporahmen.
Dann kenne ich das so dass einige Bankpartner hier nicht mitspielen.

Danke für den Hinweis. Derzeit ist der Disporahmen ausgeschöpft, deswegen strebe ich auch die Aufnahme eines Kredites an, der alle derzeitigen Verbindlichkeiten ablöst und mir zusätzliche Finanzmittel zur Verfügung stellt. Gerade die Dispozinsen möchte ich vermeiden.

Die Ausgaben (Miete, Strom, Auto, Versicherungen, Handyvertrag, etc.) belaufen sich monatlich auf ca. 800 Euro. Zusätzlich der aktuellen Kreditrate von 200 Euro, welche ich nach Erhalt des neuen Kredites auf 250 Euro erhöhen würde, würden mir dann, bei einem Einkommen von 1.800 Eurot netto, zum "Leben" ca. 750 Euro zur Verfügung stehen.

Zitat von Honey1979

Wenn man das will geht alles.... zum Geld ausgeben ist ja anscheinend auch genug Zeit da.

Schade, aber solche Aussagen sind am Thema vorbei und helfen nicht im Ansatz. Zumal du nicht einmal den Grund kennst, warum ich in der finanziellen Situation bin. Und zeitlich passt ein Nebenjob nicht, da ich nebenberuflich studiere.

Jetzt überleg doch mal in Zahlen und realistisch…. Du hast 6500,00 Euro Schulden ….. Du hast nach deinen Aussagen 250,00 Euro über ( Die du eigentlich nicht über hast, sonst hättest du keine Schulden )
Wenn Du die 250 Euro Durch Deine Summe der Schulden teilst, dann diese Zahl durch 12 Monate dann kommst Du auf über 2 Jahre.
Das bedeutet, Du hast deinen Überschuss für die nächsten 2 Jahre bereits schon ausgegeben und willst jetzt noch was auflegen und das alles gerechnet ohne Zinsen etc.
Das Problem in unserer Gesellschaft ist genau das… Siehe oben…. Die Menschen leben über Ihre Verhältnisse und verlieren den Verlust zur Realität.
Studium hin oder her…. Studieren muss man sich halt auch leisten können….. So ist es halt im Leben nun einmal.

Was bringt Die das abgeschlossene Studium, wenn Du privat insolvent bist ? Insolvent = Zahlungsunfähig….

So traurig wie es ist, aber für manche Menschen sind 6500,00 Euro keine große Herausforderung, aufgrund eines guten Einkommens…. Für manch andere ist es eine unüberwindbare Hürde.

Und wenn dann gesagt wird … geht nicht…. Oh mann. Geht alles, wenn man den Hintern hoch bekommt.
Ich habe als junger Mensch meinen Meister auf der Abendschule gemacht, war vollzeit arbeiten und habe am Wochenende an der Tankstelle gearbeitet. Geht alles.

Ich halte es für äußerst sinnvoll, die bestehenden Kredite umzuschulden -> Die zukünftige Zinsbelastung dürfte auf Basis deiner Angaben deutlich niedriger sein und entsprechend dein Einkommen entlasten. Sobald du ein Angebot hast poste doch bitte mal die Konditionen hier.
Ob die Ausweitung nun wirklich notwendig ist, müsstest du natürlich selbst enstcheiden.

Wichtig: Beachte, was Honey sagt und versuche, an deinen Ausgaben zu arbeiten. Sonst wirst du finanziell nie auf einen grünen Zweig kommen.
Ist auch eine höhere Tilgung möglich?

Wie soll er umschulden, wenn der Dispo ang. schon überzogen ist ?
Wenn ja, dann zu einem Zins jenseits der 10 %. (zzgl. Gebühren etc.).

@Honey1979: Danke für die offenen und ehrlichen Worte. Grundsätzlich hast du ja auch recht. Die Kontrolle meiner Ausgaben hat natürlich Priorität. Allerdings musst du doch auch einsehen, dass ein Dispokredit mit 16% Verzinsung nicht so toll ist und ich durch einen neuen Kredit hier durchaus etwas sparen könnte.

@atman_BU Eine höhere Tilgung als 250 EUR monatlich wäre schon möglich, allerdings möchte ich mir ein kleines Puffer für sonstige Ausgaben offen lassen. Bei einem Kredit in Höhe von 8.000 EUR zu einem Zins in Höhe von 8% wäre ich bei einer Rate von 250 EUR innerhalb 3 Jahre durch mit dem Thema.

@hanes: Das Dispositionslimit ist ausgeschöpft, allerdings nicht überzogen. Die Umwandlung in einen Privatkredit sollte doch einen deutlich besseren Zinssatz als 16% ermöglichen.

Zitat von Honey1979

Probier es doch mal bei der Sigma Bank,
die bieten sogar Darlehen ohne Schufa Auskunft an.

Dort angeboten wird zb. Darlehen = 7.500,00 Euro

Sollzins 10,58 % Effektiver Jahreszins 11,11 %

Also mir wären effektive 11,11 % in der derzeitigen Niedrigzinsphase viel zu viel. Klappere lieber alle möglichen Banken ab und erkläre denen wie Du zu den Schulden gekommen bist und wie Du sie abtragen kannst. Bankkaufmann hat doch geschrieben:

Generell können Sie sich doch viele Bankpartner für das Vorhaben aussuchen.

Rede noch mal mit Deiner Bank, die müssen doch einsehen, dass sie mit 7 % besser bedient sind, als mit einem wechselwilligen Kunden.

Nunja.... Diese Vorgehensweise könnte aber auch nach hinten los gehen.
Wenn der Te nun ggf "Schlafende" Hunde weckt.... Dispo am Anschlag zzgl. Rtenkredit und jetzt noch was auflegen muss.... und dann anfängt Bedingungen zu stellen und mit einem Wechsel zu kommen.....
Könnte im dümmsten Fall passieren, das die Bank den Dispo kündigt und sofort fällig stellt.... Dann ist es schon passiert... ( Die Zahlungsunfähigkeit )

Dein Plan klingt prima.... Grundvoraussetzung wäre, das die ING Ihm das Dalehen gewährt.....

Frage: Ist ein Dispokredit von der Hausbank nicht in die Schufa eingetragen?

Dispo 5000 €
neuer Kredit 8000 €

Wenn jetzt eine neue Anfrage kommt über 8000 € sieht es erstmal so aus (Dispo + neuer Kredit)
eine Überschuldung!

Vorschlag:
Ein Gespräch mit der Hausbank suchen und den Sollzins von der Ing Diba 3,5% mit ins Spiel bringen.
Ob Sie Dir diese Konditionen auch anbieten können.

1800 € netto * 3 = 5400 € max. Dispo bei der Hausbank

Ich würde 5000 € bei der Hausbank aufnehmen und mir als Sicherheit meinen Dispo auf 1000 € reduzieren lassen.
Und dann versuchen jeden Monat etwas zu sparen!

Viele Banken tragen den Dispo nicht ein.

Zitat von Bankkaufmann

Ein Dispo wird meines Wissens niemals eingetragen.

Falsch. Gibt genügend Banken, die den Dispo inkl. Höhe der Kreditlinie der Schufa melden.

Jedoch wenn man aus dem Dispo nicht rauskommt dann kann man den Dispobetrag mithilfe der Bank in einen Ratenkredit umwandeln. Dann ist dieser in vereinbarten Monaten zurückzuführen.

Das klingt so, als gäbe es darauf einen Anspruch. Das stimmt natürlich auch nicht.