Finanzierung Neubau ETW ohne Eigenkapital

Ich glaube hier beißt sich die Katze in den Schwanz.

• Kein EK einsetzten wollen, somit 112% Finanzierung anstreben
• Geringe Raten haben wollen (Tilgung 1,5%)
• mit einem relativ hohen Darlehen

Wie soll man da vernünftige Konditionen bekommen?
Ich kann mir vorstellen, dass der Finanzberater ggf. versucht hat anders zu beraten (mit einer höheren Tilgung von min. 2% und Einsatz von EK) und der Kunde einfach nicht zuhören wollte.

Für jeden der o.g. Wünsche gabs einen Zinsaufschlag.

Es ist üblich das erst das EK aufgebraucht werden soll und dann erst fremdfinanziertes Guthaben.

Guten Morgen,
vielen dank erstmal für die Rückmeldungen.
Ich weiß das meine Forderung absolut gesehen schwer umzusetzen sind es war ja auch nur gedacht in der gegebenen Situation das passendste Angebot zu bekommen. Wenn ich euch richtig verstehe ist das Angebot das ich vorliegen habe shon ganz gut abgesehen von dem 1% Zins der da noch möglich wäre.

Ich hatte bereit mehrere Gespräche mit der Deutschen Bank und bisher war ihre Aussage es steht alles auf grün. Ich habe jetzt noch den Kaufvertrag eingereicht da sie bisher keine Objektbewertung durchführen konnten. Ich werde berichten was da herauskommt.

Gibt es denn sonst keine Bank die für mich passen könnte außer den von mir genannten?

Echt schon schade wie viel Geld hier verbrannt wird.

Leiht euch im privaten Umfeld soviel Geld wie nötig und setzt euer EK ein damit ihr zumindest auf eine 100% Finanzierung kommt.

Dann habt Ihr auch eine Rate um 1050€ bei 2% Tilgung auf 15 Jahre bei einer weitaus geringeren Restschuld (Sondertilgung mal außen vor gelassen) als bei der oberen Variante.

Übrigens ist immer alles initial "grün" und "kein Problem" und wenn dann die Absage durch die Entscheider kommt, können die Berater mit denen man die Gespräche geführt hat, diese Entscheidung leider nicht nachvollziehen und es tut Ihnen unendlich Leid :-)

Dann müssten wir die Küche seperat finanzieren da wir das EK ja nur einmal ausgeben können. Dann würde das funktionieren. Allerdings weiß ich nicht ob wir dann mit Immobilie noch einen Kredit für die Küche bekommen.

Die Rückmeldung finde ich persönlich ganz toll als hier lesende & schreibende Person ohne Geewinnerzielungsabsicht.

Interessant finde ich das ihr eigentlich 10k€ mehr aufgenommen habt als ihr tatsächlich braucht. Aber wenn man dies selbst feststellt kann man es ja direkt wieder in eine Sondertilgung zurückführen.

Es gibt aber auch Menschen die den Puffer als Cabrio Anzahlung hernehmen :-).

Ja aus diesem Grund habe ich es auch geschrieben. Oft ist ja unklar wie die Sachen ausgingen und das ist ja was die meisten Leser hier interessiert.

Das Geld wird aufjedenfall vollständig in die Wohnung gesteckt und alles was vom Darlehen übrig ist geht dann für die Küche drauf. Das ist auch so abgesprochen. Wenn dann noch ein wenig von EK übrig bleibt geht das in die Sondertilgung fürs Anuitätendarlehen.

Zitat von MamaLilla

Also kurze Rückmeldung von mir um das Thema abzuschließen. Die Deutsche Bank hat uns die 330.000€ geliehen. Zins für 15 Jahre 1,96% (150.000€) und 2,12% (180.000€). Ist zwar eine Kombination mit Endfälligem Darlehen und einem Bausparvertrag aber es erfüllt unsere Andorderungen mit einer monatlichen Rate von 1271€. Wir sind sehr zufrieden damit und ich glaube in unserer Situation hätten wir kaum etwas besseres finden können.

Vielen Dank an alle für die Hilfe!

Mit wiviel % tilgt ihr denn die 150 K ?

Gar nicht die 150k sind das endfällige Darlehen. Die 180k tilgen wir mit 2,6%

Die Zusage wurde erwirkt, das ist das - so wie ich es heraus höre - was für euch zählt.

Endfällig mit dem schlechten Tarif der Deutschen Bank Bauspar AG hättet ihr wohl, so man es euch nicht aufgezwungen hätte, nicht gewählt.

Edit: Parallel kam eben die Aufklärung bezüglich Aufteilung der Bausteine.

So ist es dann einigermaßen erträglich!

Also hätte ich frei wählen können hätte ich keinen Bausparvertrag genommen aber auch der hat einen Vorteil so haben wir zumindest Zinssicherheit für ca. die hälfte der Gesamsumme bis zur vollständigen Rückzahlung.

Der Bausparvertrag ist in Höhe der Anfangsschuld und Sondertilgungen sind auf das endfällige Darlehen nicht möglich. Wobei mir die 9000€ jährlich auf das Anuitätendarlehen völlig reichen.

Für uns zählte natürlich ne Zusage zu insgesamt akzeptablen Bedingungen. Mehr war in unserer Situation auch kaum drin.

Guten Morgen Mama Lila,

glückwunsch zur Finanzierung.
Der Bausparvertrag 150t welchen Guthabenzins und Sollzins zur Zuteilung? Wie wird der bespart (Betrag pro Monat?)

Bei einem Neubau kommen meist
Nachträge und spart bis zum Einzug Ihr werdet das Geld brauchen. Würde zB Urlaub Reisen streichen und schauen bis dahin 10t-20t an Eigenkapital anzusparen.

Gruß Martin

Erstmal danke für die Tipps. Das war ein Grund warum wir einen Puffer wollten und eine Vorabbemusterung gemacht haben um möglichst wenig Überraschungen zu erleben.

Zu deinen Fragen:
Guthabenzins: 0,1%
Darlehenszins 2,35% (Soll) 2,68% (Effektiv)
Sparbeitrag: 330€
Spätere Zins und Tilgungsrate: 850€

Das gute ist wir haben ja 100% Sondertilgungsrecht. Sollte es in 15 Jahre bessere Kreditkonditionen geben kann ich diese dann nehmen und das Bauspardarlehen damit ablösen.

Habe gerade gesehen ich habe vorher die monatliche Rate falsch angegeben es sind 1285€

Zitat von MamaLilla

Erstmal danke für die Tipps. Das war ein Grund warum wir einen Puffer wollten und eine Vorabbemusterung gemacht haben um möglichst wenig Überraschungen zu erleben.

Zu deinen Fragen:
Guthabenzins: 0,1%
Darlehenszins 2,35% (Soll) 2,68% (Effektiv)
Sparbeitrag: 330€
Spätere Zins und Tilgungsrate: 850€

Das gute ist wir haben ja 100% Sondertilgungsrecht. Sollte es in 15 Jahre bessere Kreditkonditionen geben kann ich diese dann nehmen und das Bauspardarlehen damit ablösen.

Habe gerade gesehen ich habe vorher die monatliche Rate falsch angegeben es sind 1285€

Damit der Plan aufgeht musst Du aber die Restschuld von 180 K noch wegballern .... immerhin 97 K
Der Optimismus ist häufig am Anfang sehr sehr groß..... interessant ist dann später was unterm Strich steht. ( Bitte nicht falsch verstehen )

Oft vergessen wird die Instandhaltung im Eigentum.... Will man die nächsten 25 Jahre mit dem selben Badezimmer leben ??? usw.

Und ganz wichtig ist, das man sein Leben nicht um Teufel komm raus beschneiden muss um ein Eigentum in welcher Form auch immer zu haben.

Beispiel "Würde zB Urlaub Reisen streichen und schauen bis dahin 10t-20t an Eigenkapital anzusparen."

Davon kann ich nur abraten, wenn die Baufinanzierung einem das Leben Beschneidet das es nicht für einen Erholungsurlaub reicht..... lass es besser.

Auch wenn mir klar ist, dass du die Wahl nicht hattest, möchte ich es für andere Verbraucher vergleichbar machen.

Der F60 der Signal benötigt 250 Euro mtl. Besparung, hat einen Guthabenzins von 1%, der Darlehenszins beträgt 2% und die Abschlussgebühr beträgt 0,8%!

Also ich muss nicht zwangsläufig den 180k komplett tilgen. Der wird nach 15 Jahren neuverhandelt. Ich habe ja noch auch ca. 450€ Luft bis zur gleichen Rate die ich am Anfang zahle und ich werde bis dahin hoffentlich auch mal eine Lohnerhöhung bekommen :-)

Aber niemand weiß was die Zukunft bringt und ich bin mir sicher es kommt anders wie ich denke :-)

Aber um es aus meiner Sicht nochmal zusammenfassen in unserer Situation ist das sicher ein sehr faires Angebot. Sicher hätte ich mit mehr EK ein noch besseres Angebot bekommen. Siehe auch den Hinweis von Noelmaxim. Aber insgesamt für unsere Situation (Kein EK und >110% Finanzierung) haben wir wohl ein gutes Angebot herausgeholt.

Ja, so es denn alles Sinn macht und ihr euch das zutraut ist das alles ok. Entscheiden tut ihr das ganz alleine.

Zitat von noelmaxim

Ja, so es denn alles Sinn macht und ihr euch das zutraut ist das alles ok. Entscheiden tut ihr das ganz alleine.

Sehe ich auch so.