Haus der Eltern als Sicherheit für Kredit

Hallo Oktopus17,

die Grundschuld wird bei Beantragung der Finanzierung auf ihrem Haus in Abteilung 3 des Grundbuches eingetragen. Bei Auszahlung des Darlehens muss die Grundschuld vollstreckbar zugunsten der Bank eingetragen sein.

Mit dieser Grundschuld haften sie für das Darlehen dinglich, persönlich sind sie nicht haftend. Den Darlehensvertrag unterzeichnen sie nicht, lediglich eine Zweckerklärung, die den Zusammenhang zum Darlehen darstellt. Wird der Kredit notleidend, erfahren sie erst einmal nichts von den Problemen oder Rückständen. Möchte die Bank die Zwangsvollstreckung betreiben, geht ihnen die vollstreckbare Ausfertigung der Grundschuld zu, dies über einen Gerichtsvollzieher. Nun haben sie die Möglichkeit einzugreifen. Aus der dinglichen Haftung entsteht nun indirekt eine persönliche Haftung, da sie sicherlich der Vollstreckung der Grundschuld entgegen wirken wollen.

Im Vorfeld wird es zu einem freien Verkauf der Immobilie ihres Sohnes kommen, so man aktiv der Zwangsversteigerung entgegen wirken möchte. Entsteht aus dem Verkauf ein Mindererlös, hat man noch die Möglichkeit den Fehlbetrag der Bank zu bezahlen, in der Regel auch in Raten durch den Sohn, aber auch durch sie, ggf. über eine Zahlung an die Bank aus Eigenmitteln oder einem neuerlichem Kredit. Erst wenn in dieser Phase es zu keiner einvernehmlichen Lösung kommt, wird auch die Zwangsversteigerung ihrer Immobilie betrieben.

Persönlich wird man sie nie belangen, aber aus der dinglichen Haftung entsteht spätestens dann indirekt eine persönliche Haftung, wenn es an ihre Grundschuld geht.

Wenn sie aber nun schon bereit sind 25% der Gesamtkosten zur Verfügung zu stellen, bleibt die Frage warum denn nun die Bank von sich aus Zusatzsicherheiten einfordert. Geschieht das aus Zinsgesichtspunkten - dies kann man überprüfen - kann man darüber nachdenken, Grundschulden zur Verfügung zu stellen. Geschieht dies allgemein zur Sicherheit des Darlehens gilt es darüber nachzudenken, denn dann ist die Ausgangssituation im allgemeinen als nicht so vernünftig anzusehen, als dass es gilt darüber nachzudenken, wie sinnvoll und sicher das Investitionsvorhaben des Sohnes erscheint.

Es ist auch die Frage ob eine Gesamtgrundschuld auf beiden Objekten eingetragen werden soll oder ob lediglich eine Teilgrundschuld auf ihrem Objekt eingetragen wird.

Wenn Sie Ihr Haus als Sicherheit für ein Darlehen an den Sohn zur Verfügung stellen dann haften Sie mit dem Haus dafür, also der Immobilie.
Nicht mit Ihrem persönlichen Einkommen.

Kann Ihr Sohn nicht mehr zahlen, dann wird die zwangsversteigernde Bank sich an beiden Objekten befriedigen.
Vermutlich zuerst an der Kaufimmobilie und falls noch etwas übrig ist dann an Ihrem Haus.

Sie können es beispielsweise auch so machen dass 2 Darlehen aufgenommen werden.
Ein Darlehen von Ihrem Sohn auf der Kaufimmobilie und ein weiteres Darlehen auf Ihrem Haus.
Dort erfolgt dann eine Rückzahlung mit hoher Tilgung.
Auf der Kaufimmobilie erfolgt dann eine Rückzahlung mit geringer Tilgung.

Gestaltungsmöglichkeiten gibt es viele.
Frage ist nur zu was Sie für Ihren Sohn bereit sind als Maximales Darlehen.