Neubau Finanzierung - Optionen und Einschätzung

Hallo nochmal und danke für die vielen Meinungen und Ratschläge.

Ich ergänze noch ein paar Eckdaten:
Wir arbeiten beide erst seit ca. 4 Jahren, bedingt durch das Studium bzw. Promotion, jung sind wir wohl in dem Sinne nicht mehr (Frau 33, Ich 35). Ich selber verdiene auch erst seit 2 Jahren so gut, davor war mein Netto deutlich geringer.
Warum wir noch nicht viel angespart haben: Wir müssen beide pendeln, daher 2 Autos. Ich habe letztes Jahr einen Kombi gekauft für 20k€, da hatten wir zugegebenermaßen einen Immobilienerwerb noch nicht ins Auge gefasst.
Zudem haben wir uns erst mal um existentielle Absicherung (beide ausreichend hohe BU, Risikolebensversicherung) und Altersvorsorge gekümmert: beide riestern, zusätzlich zahle ich noch in eine private RV.
Die Kinder sind 3 und 6 Jahre alt, unsere Ältere kommt jetzt in die Schule. Kindergartengebühren sind bei uns hoch, knapp 500€ Monat, ab August noch für 2 Jahre zu zahlen.

Das Haus haben meine Eltern von sich aus als Sicherheit angeboten. Verkauf/Umzug ist in den nächsten 10 Jahren nicht geplant. Allerdings ist mein Vater mit seinen 70 Jahren nicht mehr gerade fit. Große Ersparnisse die sie uns zinsfrei zur Verfügung stellen könnten haben sie nicht.
Der Wert des Hauses dürfte über 200k liegen, genau müsste der aber noch ermittelt werden. Mit 200 k € Sicherheit wurde konservativ die Finanzierung von der CB/Wüstenroth geplant, ich müsste noch mal schauen, da wurde auch von Teilgrundschuld gesprochen. Laut CB/Wüstenroth wäre ein "Switchen" der Sicherheit bei Verkauf des Elternhauses gegen ein neues Objekt kein Problem.

Zum Grundstück: Ein konkretes Objekt ist ins Auge gefasst, keine Hanglage, einige Details müssten aber noch geklärt werden vor Kauf.

Zum Haus: Die Ausstattung haben wir schon sehr detailliert vom Standard "aufgestockt", damit das Haus unseren Wünschen entspricht. Küche ist mit im Preis eingeplant. Malerarbeiten: Verspachteln Q3 ist mit drin, wir müssten nur streichen. Warum sollte das nicht machbar sein mit Familie/Freunden, habe wir bei unseren Mietwohnungen auch immer in kürzester Zeit hinbekommen. Boden legen dürfte etwas aufwendiger werden, habe ich aber auch schon gemacht und weiß was auf mich zukommt. Materialien für diese "Gewerke" sind schon mit eingerechnet im Hauspreis.
Carport könnte auch warten, ebenso Außenanlagen (wir haben da keine großen Ansprüche, Wiese, Bäumchen, später vielleicht eine kleine Terasse,eilt nicht).

Baunebenkosten sind die große Unbekannte, ja.

Zitat von Martin79HN

Unter dem Umständen würde ich auch kein Geld von Eltern nehmen
sondern über Teilgrundschuld auf Elternhaus nachdenken. (Laufzeit / Tilgung / sofortige Rückzahlung usw. berücksichtigen)

Geldreserven sollten die Eltern für sich behalten für`s Alter.
Gibt es später vielleicht Interessenskonfikt mit Geschwistern die das Elternhaus miterben?

Muss man meines achtens alles mit bedenken.

Ich habe zwei ältere Geschwister, Verhältnis ist sehr gut. Ja, die müsste ich einbeziehen.

Ich bin noch zu wenig in der Thematik der Sicherheit drin um beurteilen zu können, welche Folgen diese Teilgrundschuld im schlimmsten Fall für meine Eltern (und erst danach für uns) hat. Wenn mich hier jemand aufklären kann, von mir aus auch per PN, sehr gerne.
Ich denke der Gesamtwert des Hauses meiner Eltern und was davon letztlich als Sicherheit dienen müsste wären hier die entscheidenden Punkte, korrekt?

Wenn gewünscht: Bei mehr Daten über das Haus (Größe, Dachform, Anbieter, ...) könnte man eine realistischere Einschätzung geben, ob der Preis hinkommt. Mir kommt es auch äußerst knapp vor für KFW40+. Bitte nicht auf die Angebote der Firmen verlassen, die Wissen alle sehr sehr genau, wo sie etwas weglassen, ohne das man es selber merkt. Der Klassiker, bei den Baunebenkosten etwas niedriger ansetzen, ist dabei noch längst nicht alles. Wenn du die ein wenig aufschlüsselst, was alles enthalten ist, könnte man hier auch eine halbwegs realistische Einschätzung geben.

Zum Kredit: Voraussetzungen natürlich nicht ideal (wenig Eigenkapital, Gehalt mit 2 Kindern OK), aber sicherlich gut darstellbar.

Zur "Elternproblematik": Persönliche Meinung: Ich würde meine Eltern immer komplett raushalten wollen. Es kann immer etwas schief gehen, und dann hat man den Salat. Lieber ein wenig mehr Bezahlen und für beide Seiten die Unabhängigkeit behalten.

Ach ja, lass dir keine Angst vor steigenden Zinsen machen. Das ist Glaskugel gucken. Vor 5-10 Jahren haben auch schon alle Verkäufer ihren Kunden erzählt, man muss unbedingt genau jetzt kaufen, da die Zinsen steigen werden. Und was ist passiert? Oh Wunder, weiter gesunken

Zitat von noelmaxim

200.000 Euro auf das Haus der Eltern? Wer sagt das denn?? Freunde, wir müssen schon realistsich und fachlich sauber argumentieren, wenn wir helfen wollen.

Die Grundschulden teile ich entsprechend einem Auslaufschlüssel und vor allem nach Beantwortung der Fragen (die müssen gar nicht hier offizeill beantwortet werden, das muss der TE für sich machen) die sich stellen auf. Grundsätzlich reicht es, wenn ich eine Teilgrundschuld bei den Eltern besichere. Da müssen doch keine 200.000 Euro drauf!

Trotzdem meine Meinung, das von den Eltern hart erarbeitete und nun endlich schuldenfreie Wohneigentum sollte man nicht wegen ein paar gesparter EUR einsetzen. (wie gesagt persönliche Einstellung, wir hätten bei unserer Finanzierung auch bei Einsatz des bezahlten Elternhauses wohl noch bessere Konditionen bekommen, aber so kann ich echt besser schlafen, egal was passiert)

Ach ja, lass dir keine Angst vor steigenden Zinsen machen. Das ist Glaskugel gucken. Vor 5-10 Jahren haben auch schon alle Verkäufer ihren Kunden erzählt, man muss unbedingt genau jetzt kaufen, da die Zinsen steigen werden. Und was ist passiert? Oh Wunder, weiter gesunken

Ja, wir haben vor 5 Jahren zu 3,6% eff. finanziert, ein Top Zins damals..... Heute würden wir wohl <2% liegen....Nur sagen heute dieselben Leute, dass es jetzt natürlich auf keinen Fall noch weiter runter geht.