Wir möchten uns gerne ein Haus kaufen im Süden von NRW.
Ein schickes Haus das genau das bietet was wir wollen.
Knackpunkt ist der Preis. Das Haus ist quasi neu. Gerade mal 2 Jahre alt. Die Besitzer verkaufen es, weil der Mann urplötzlich verstorben ist und die Dame es nicht halten kann. Berwertet über ein Gutachten wurde das Haus mit 460000 €. Die Baukosten waren damals 520000 €.
Wir haben etwa 50000 Euro Eigenkapital angespart. Das höchste der Gefühle für den Verkauf wären laut der Dame 440000 € dann wären sie plus minus Null aus der Sache raus. Mein Freund (wir sind nicht verheiratet) soll alleine das Darlehen aufnehmen können weil mein Job unsicher ist und jederzeit wegbrechen könnte. Er verdient 3000 € netto im Monat. Tendenz eher steigend.
Das Thema ist bei uns Streitthema Nummer 1 weil mein Freund der Meinung ist das wäre für uns zu teuer. Ich aber anderer Meinung bin. Immerhin haben wir 50000 Euro auf der hohen Kante. Für Leute unter 30 finde ich das schon beachtlich.
Jetzt wollte ich mal hier fragen was ihr als Experten dazu meint.
Ganz ehrlich? Ich glaube, das Vorhaben ist eine Nummer zu groß.
Die 50.000 Eigenkapital sind natürlich schon klasse, jedoch werden die doch alleine durch die Erwerbsnebenkosten schon zu einem Großteil aufgefressen.
Und von 3.000 Euro netto dann noch einen Kredit über runde 400.000 Euro zu bedienen halte ich für ausgeschlossen.
Schlecht bis nicht darstellbar. Maximal 50% des Nettos können bei einigen Banken eingesetzt werden.
Viele Banken setzen sogar die 40% Grenze an. Ich stimme zu. Das ist für euch eine Nummer zu groß.
Obwohl ich mal eine Rechnung mit einem Bausparer probeweise auf einer Laufzeit von 20 Jahren gerechnet habe.
400000 € zu 2,80% Tilgung ausgesetzt.
= 934 €
+ 446 € Bausparen mit dem schlechtesten Tarif (0,2% Guthaben Verzinsung)
= 1380 €
Wäre also zum Zeitpunkt jetzt darstellbar. Aber trotzdem nicht zu empfehlen.
Das Darlehen in 20 Jahren würde bei 2,45% liegen. Darlehensanspruch: 297.695 €
Abzahlung über 15 Jahre mit einer Rate von 1969,00 €.
Zinsaufwand BSV: 58.884 €
Gesamtaufwand Zinsen: 274884 €
Gesamtlaufzeit: 35 Jahre
Also schon sehr teuer insgesamt. Das war auch nur mal aus dem Stehgreif ohne Anspruch auf Vollständigkeit und ohne Förderungen etc.
hi MaschaM,
Das ist ein kompliziertes Thema. Wenn du eine kompetente Antwort haben möchtest, dann frage am besten einen Spezialisten. Ich habe mit der Baufinanzierung von Feelix super Erfahrungen gesammelt (habe so eine gute Finanzierung für unser Haus gefunden). Der feelix-Experte für die Baufinanzierung ist wirklich umgänglich und hat immer ne Lösung parat. Hier ist der Link dazu: www.myfeelix.de
Viel Glück
So würde ich an die Sache nicht ran gehen. Rechne ich nur mit 3.000 Euro würde ich abraten, aber was ist mit dem Einkommen von ihr? Wie lange seid ihr zusammen? In welcher Branche arbeitest du? Bekommst du immer wieder einen Job?
Wenn diese Fragen geklärt sind, kann man sich mit dem Vorhaben gedanklich weiter beschäftigen.
Kaufpreis: 440.000€
Zzgl. Erwerbsnebenkosten 8.5%
Macht knapp 480.000€ Kapitalbedarf.
Ihr habt 50.000€ EK. Somit müsst ihr 430.000€ finanzieren. Dies wäre fast eine 100% Finanzierung.
Nach den gängigen Baufi-Rechnern hättet Ihr eine Rate von ca. 1700€ pro Monat zzgl. 400€ Nebenkosten.
= 2100€ nur fürs Wohnen
Also höre lieber auf deinen Freund und lass dich nicht von irgendwelchen Darstellbarkeit blenden.
@MaschaM, wenn Dein Freund das Darlehen alleine aufnehmen soll, dann hat man bankseitig auch nur einen Darlehensnehmer.
Mit EUR 3.000 Netto würde ich allein nicht an eine so hohe Darlehenssumme gehen ( EUR 400.000 )
Das ist eine Hausnummer zuviel, trotz gutem Eigenkapital.
Also dann mal thx für die Antworten. Anders als ich erwartet habe.
Ähm wie viel könnten wir denn mit den 3000 € ausgeben? Der Job von meinem Freund ist relativ sicher. Seit 10 Jahren bei der selben Firma.
Mein Job dagegen nicht. Als Pflegekraft fliegt man leider dauernd raus. Man kann von heute auf Morgen auf der Straße sitzen.
Deshalb würde das keinen Sinn machen. Wir sind jetzt fast 12 Jahre zusammen und wohnen seit 8 Jahren zusammen.
Wir haben deshalb gesagt wir nehmen nur sein Gehalt. Und es wird dann auch zuerst mal sein Haus.
Das was wbs da geschrieben hat wäre ja 20 Jahre lang fest ne? Bestimmt können wir uns in 20 Jahren ja sogar die 2000 Euro leisten.
Was meint ihr dazu?
Also dann mal thx für die Antworten. Anders als ich erwartet habe.
Ähm wie viel könnten wir denn mit den 3000 € ausgeben? Der Job von meinem Freund ist relativ sicher. Seit 10 Jahren bei der selben Firma.
Mein Job dagegen nicht. Als Pflegekraft fliegt man leider dauernd raus. Man kann von heute auf Morgen auf der Straße sitzen.
Und wie lange benötigst du in der Pflege bis du eine neue Stelle hast? Eine Woche? Daher kannst du dein Gehalt ja ruhig dazu nehmen (und vielleicht in eine Arbeitsrechtsschutz investieren und gegen solche Kündigungen mal vorgehen, wir sind hier ja nicht in der Schweiz).
Wir haben etwa 50000 Euro Eigenkapital angespart. Das höchste der Gefühle für den Verkauf wären laut der Dame 440000 € dann wären sie plus minus Null aus der Sache raus. Mein Freund (wir sind nicht verheiratet) soll alleine das Darlehen aufnehmen können weil mein Job unsicher ist und jederzeit wegbrechen könnte. Er verdient 3000 € netto im Monat.
Mit 3.000€ Netto im Monat kann er sich IMHO keine 1.600 - 1.700 Tilgung leisten. Da bleibt ja nix mehr. Zusammen würde es gehen und verheiratet wäre STK3/5 auch attraktiv, alleine schafft er das kaum.
Zum einen, dass Du unbedingt ein Haus willst, es Dir aber nicht leisten kannst. Zum anderen, dass mir dein Freund echt leid tut.
Ich hoffe ich gebe es richtig wieder - zumindest ist es mein Verständnis der Situation und übersetze Daukind's Satz
Du möchtest, dass dein Freund ein Haus alleine finanziert, welches er sich aus Sicht der Bank nicht leisten kann. Sollte es dann Probleme bei der Ratenrückzahlung (lange Krankheit, Arbeitslosigkeit, Wegfall eines Verdienstes, etc.) geben, muss dein Freund alleine in die Privatinsolvenz.
Ein un-(beabsichtigt) guter Plan aus deiner Sicht . Sollte ich meiner Frau auch vorschlagen.
Jetzt was konstruktives und aus eigener Erfahrung vor 4 Jahren. Aussage der Bank war, man muss leider kleiner Denken - auch wenn es weh tut und vor 4 Jahren noch möglich war. Bleibt bei einer Summe bis max. 300k€ (all-in) und einer gemeinsamen Finanzierung.
Das was wbs da geschrieben hat wäre ja 20 Jahre lang fest ne? Bestimmt können wir uns in 20 Jahren ja sogar die 2000 Euro leisten.
Was meint ihr dazu?
Das was heidi geschrieben hat aber schon mal 30.000 unterschlagen.
Zum Verkaufspreis kommen ja noch wie @zaba schrieb die kaufnebenkosten von 8,5%. Sprich ihr braucht mindestens ein Darlehen mit 430.000€.
Und dann hab ich bis jetzt noch nicht jemanden erlebt der ohne eine Handschlag zu tun in eine immobilie zieht. Auch wieder kosten; wovon sollen die bezahlt werden?
Also mal ganz ehrlich ... Dein Freund sollte das Haus alleine finanzieren! (Lt. Deiner Aussage)
Ihr seid nicht verheiratet und er sagt er kann sich das nicht leisten! Nun rechnest du ihm vor, dass er sich das doch leisten kann oder sollte!
Also schon allein deswegen würde ich (wäre ich dein Freund) Nein sagen!
Will denn dein Freund überhaupt ein Haus? Oder möchtest du ihm das nur einreden?
Abgesehen davon wird das mit dem Einkommen, wie schon beschrieben, nichts.
Ich sag mal das eine Finanzierung von ca. 250TEUR möglich und für ihn alleine tragbar wären.
Und zusätzlich steckt man nach 20 Jahren wieder einen mittleren 5-stelligen Betrag ins Haus, da die Bäder veraltet sind, die Küche langsam den Geist aufgibt, Böden nicht mehr dem Geschmack entsprechend, mehrmals Streichen macht man in der Zeit eh, Heizung ist nahe dem Lebensende, etc ...
Runtergerechnet auf den Monat bezahl man effektiv viel mehr fürs Wohnen, als die Tilgung. Bei 2.000 Tilgung kommen wie geschrieben 400 Nebenkosten direkt drauf, zusätzlich Instandhaltungskosten von im Schnitt (bei einem derartigen Objekt) von 1-2% des Wertes pro Jahr, macht nochmal zusätzlich 250-500€ pro Monat extra (die man natürlich erstmal nicht sieht, aber Schlag für Schlag kommen).
-> Gesamtkosten wohnen: 2.000 + 400 + ~350 = 2.750€... nur fürs Wohnen (von Möbeln etc. sprechen wir noch gar nicht..).
Können wir uns das Haus leisten?
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AW: Können wir uns das Haus leisten?
Zitat von MaschaM
. Sollte ich meiner Frau auch vorschlagen.