Finanzierung

Hallo Sandmann, die Finanzierung ist schlecht sehr schlecht aufgestellt. Bei einer Finanzierungssumme von 300.000 Euro und einer mtl. Belastung von 1.300 Euro darf ein Zinsrisiko keine Rolle spielen. Zu dem ist der Bausparvertrag der LBS einer der schlechtesten Tarife am Markt. Der Anspargrad (das Mindestguthaben) ist aufgrund der geforderten 50% Ansparung viel zu hoch. Tarife mit geringerem Anspargrad und geringerer Besparung, sowie 1 % Guthabenverzinsung des Ablösebausparvertrages würden dafür sorgen, dass bei gleicher Belastung mtl. liquide Mittel vorhanden wären. die einen weiteren BSV ansparen ließen, der die Restschuld des anderen Darlehens absichern könnte. Anders gesagt, andere Tarife am Markt teilen mehr Bausparsumme zu, was zur Konsequenz hat, dass das Bauspardarehen höher gewählt werden kann und weitere Restschulden absichert. Zu dem sorgt die 3% Tilgung in dem Annuitätendarlehen dafür, dass die Restschuld noch zu hoch ist. Eine geringere direkte Tilgung und die Ersparnis aus dem anderen Baustein bei der Wahl eines anderen Tarifs mit geringerem Anspargrad sorgen dafür, dass die gesamten Darlehensmittel zinssicher abgesichert werden können.

Wichtig wäre zu wissen, wie hoch die gesamten Gestehungskosten/Baukosten inkl. Grundstückskosten sind, damit der Beleihungswert ermittelt werden kann und beurteilt werden kann, welche Finanzierungsvarianten darstellbar sind. Das ihnen angebotene Konzept ist viel zu schlecht, nicht durchdacht und von den Zinsrisiken viel zu hoch.

Ein Tarif mit 0,1% Guthabenzins und einem Darlehenszins von 1,25% ist nicht sinnvoll. Der Anspargrad ist viel zu hoch, sprich die Zuteilung wird nach hinten raus verzögert, während dieser Zeit läuft das Annuitätendarlehen noch, wo das Tilgungskapital zu 0,1 % in dem Bausparer weniger Zins erwirtschaftet als man in dem Hypothekendarlehen zahlt. Sinnvoller ist dann ein höherer Bauspardarlehenszins und eine entsprechend schnellere Zuteilung. Dadurch ist eine geringere Zinsfestschreibungszeit erforderlich, entsprechend ist der Zinssatz des Hypotheken/Annuitätendarlehen geringer, der Verlust zu den 0,1% geringer und die Zeit des Verlustes wird verkürzt, entsprechend verändert sich die Zinsstruktur positiver aus, als dass hinten heraus eine 1,25% günstiger ist als eine 2%.

Zu dem ist die Differenz Nominalzins des Bauspardarlehens zu dem Effektivzins viel zu hoch.

Das gesamte Konzept ist nicht durchdacht, nicht ausgereizt und individuell berechnet. Beim ersten Angebot wird unnötig gesplittet und eine Restschuld in Kauf genommen, zumindest die 10 Jahre berücksichtigt und beim zweiten Angebot wird unnötig der Bauspardarlehenszins gesenkt und dadurch eine unnötig längere Zinsfestschreibungszeit berücksichtigt. Sorry, da übt sich jemand rum. jemand dem die Instumente des Marktes - insbesondere die komplette Tarifauswahl der Bausparife - nicht zur verfügung stehen.

In welcher Region - wegen Auswahl regionaler Banken und eventuellen Landesfördermitteln - findet das Bauvorhaben statt?